20 вкладов со ставкой до 21% годовых
Чем эффективная процентная ставка отличается от фиксированной
Прежде чем перейти к подборке, коротко обсудим разницу между эффективной и фиксированной процентными ставками.
Фиксированная ставка остается неизменной в течение всего срока вклада. Эффективная ставка отражает реальную доходность вклада с учетом частоты начисления процентов (капитализации) — раз в месяц, раз в квартал и так далее. При каждом начислении проценты добавляются к сумме вклада, и его доходность растет.
Чтобы составить подборку, мы проанализировали предложения топ-50 банков по размеру активов, добавили к ним набравший популярность Яндекс Банк и выбрали вклады с самыми высокими ставками. При наличии у вклада капитализации процентов указали не фиксированную ставку, а эффективную — то есть реальный доход, который вы получите.
1. Московский кредитный банк
Максимальная ставка — 21% годовых + бонус Финуслуг
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 до 2 млн ₽.
- Срок — три или шесть месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — для новых клиентов сайта Финуслуг.
2. Альфа-банк
Эффективная ставка — 21% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма: от 10 000 ₽.
- Срок — три года.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
3. Совкомбанк
Максимальная ставка — 20% годовых + бонус Финуслуг.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Срок — три года.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
4. Уралсиб
Максимальная ставка — 20,5% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 1000 ₽ онлайн, от 100 000 ₽ — в офисе банка.
- Срок — три года.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
5. Экспобанк
Эффективная ставка — 19,56% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 30 000 до 20 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
6. Т-банк
Эффективная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 50 000 до 30 млн ₽.
- Срок — шесть месяцев или один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
7. Авто финанс банк
Максимальная ставка — 19,2% годовых + бонус Финуслуг.
Действует при условиях:
- Сумма — от 100 000 до 10 млн ₽.
- Срок — шесть месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
8. Транскапиталбанк (ТКБ)
Вклад «ТКБ. Максимальный доход»
Максимальная ставка — 19,1% годовых + бонус Финуслуг.
Действует при условиях:
- Сумма — от 300 000 до 3 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
9. Газпромбанк
Максимальная ставка — 19,1% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 15 000 ₽ при открытии онлайн (в офисе — от 300 000) до 10 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Деньги, размещаемые на вкладе, не должны храниться на счетах клиента в течение последних 30 дней.
Также в Газпромбанке есть вклад «В плюсе» с максимальной ставкой 19,1% при сроке на один год и наличии подписки на Привилегии «Плюс» (299 ₽ в месяц).
10. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
Эффективная ставка — 19,1% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 1000 ₽.
- Срок — девять месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
- Для максимальной ставки нужно подключить опцию «Больше плюсов» (199 ₽ в месяц) и ежемесячно совершать покупки по картам банка от 10 000 ₽.
11. Фора-банк
Максимальная ставка — 19% годовых + бонус Финуслуг.
Действует при условиях:
- Сумма — от 300 000 ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
12. ВТБ
Максимальная ставка — 19% годовых (19,1% при вкладе от 15 млн ₽).
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 ₽ при оформлении онлайн, от 50 000 ₽ — при открытии вклада в офисе.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Для тех, у кого в течение 180 дней не было действующих вкладов или накопительных счетов. А также для тех, кто вносит на вклад денежные средства, которые не были размещены на вкладах и счетах ВТБ в течение 90 дней.
13. Дом.рф
Максимальная ставка — 19% годовых (18,8% при вкладе от 30 000 до 1 млн ₽).
Действует при условиях:
- Сумма — от 1 до 15 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
14. Ак Барс банк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 до 100 000 ₽.
- Срок — три месяца.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Отсутствие вкладов в банке (кроме вклада «Акционный») или счетов категории «Доходный» в течение 90 дней.
- Для максимальной ставки нужно оформить коробку «Больше, чем ожидал». Обслуживание коробки бесплатное при выполнении одного из условий — зачислениях на карту от 150 000 ₽ в месяц, тратах от 150 000 ₽ в месяц или остатке на счетах и вкладах от 1,5 млн ₽. В остальных случаях стоимость коробки — 1499 ₽ в месяц.
15. Новикомбанк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 100 000 ₽.
- Срок — семь месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Для действующих вкладчиков — при открытии депозита от 100 000 ₽ онлайн. Для новых, у которых на 1 июня 2024 года не было открытых вкладов в банке, — при открытии депозита от 100 000 ₽ онлайн и в офисе.
16. Хоум банк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
17. Металлинвестбанк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
18. Русский стандарт
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 1 млн ₽.
- Срок — девять месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Для максимальной ставки нужно оформить карту «Банк в кармане», выбрать опцию «+0,5% годовых» и совершать покупки по карте от 10 000 ₽ в месяц.
- Предложение доступно для новых клиентов, у которых ранее не было вкладов в банке.
19. Инвестторгбанк
Максимальная ставка — 19% годовых (18,75% для действующих клиентов).
Действует при условиях:
- Сумма — от 50 000 ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Для тех, у кого в течение 90 дней не было действующих вкладов и остатках на накопительных счетах, превышающих 3000 ₽.
20. Яндекс банк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 до 10 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
Как будет меняться доходность по вкладам осенью 2024 года
Согласно индексу доходности вкладов на 2 сентября 2024 года, ставки по вкладам продолжают расти. Проценты по вкладам в банках зависят от уровня ключевой ставки ЦБ, а она, в свою очередь, зависит от уровня инфляции. Чем выше инфляция, тем выше ключевая ставка и проценты по вкладам.
13 сентября состоится очередное заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Инфляции в России сейчас на 5,13% выше целевого уровня. Тем не менее по результатам ближайшего заседания ключевая ставка, скорее всего, останется прежней — 18% годовых. Значит, и ставки по вкладам до следующего заседания ЦБ, которое состоится 25 октября, останутся близки к сентябрьским.
Ставки актуальны на момент публикации статьи, доходность счетов может меняться. При создании материала редакция не сотрудничала с банками. Информация носит справочный характер.
