20 вкладов со ставкой до 21% годовых
Изучили предложения банков и сделали подборку самых выгодных вкладов в сентябре 2024 года. Вот что получилось.
Чем эффективная процентная ставка отличается от фиксированной
1. Московский кредитный банк
2. Альфа-банк
3. Совкомбанк
4. Уралсиб
5. Экспобанк
6. Т-банк
7. Авто финанс банк
8. Транскапиталбанк (ТКБ)
9. Газпромбанк
10. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
11. Фора-банк
12. ВТБ
13. Дом.рф
14. Ак Барс банк
15. Новикомбанк
16. Хоум банк
17. Металлинвестбанк
18. Русский стандарт
19. Инвестторгбанк
20. Яндекс банк
Как будет меняться доходность по вкладам осенью 2024 года
Чем эффективная процентная ставка отличается от фиксированной
Прежде чем перейти к подборке, коротко обсудим разницу между эффективной и фиксированной процентными ставками.
Фиксированная ставка остается неизменной в течение всего срока вклада. Эффективная ставка отражает реальную доходность вклада с учетом частоты начисления процентов (капитализации) — раз в месяц, раз в квартал и так далее. При каждом начислении проценты добавляются к сумме вклада, и его доходность растет.
Чтобы составить подборку, мы проанализировали предложения топ-50 банков по размеру активов, добавили к ним набравший популярность Яндекс Банк и выбрали вклады с самыми высокими ставками. При наличии у вклада капитализации процентов указали не фиксированную ставку, а эффективную — то есть реальный доход, который вы получите.
1. Московский кредитный банк
Максимальная ставка — 21% годовых + бонус Финуслуг
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 до 2 млн ₽.
- Срок — три или шесть месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — для новых клиентов сайта Финуслуг.
2. Альфа-банк
Эффективная ставка — 21% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма: от 10 000 ₽.
- Срок — три года.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
3. Совкомбанк
Максимальная ставка — 20% годовых + бонус Финуслуг.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Срок — три года.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
4. Уралсиб
Максимальная ставка — 20,5% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 1000 ₽ онлайн, от 100 000 ₽ — в офисе банка.
- Срок — три года.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
5. Экспобанк
Эффективная ставка — 19,56% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 30 000 до 20 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
6. Т-банк
Эффективная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 50 000 до 30 млн ₽.
- Срок — шесть месяцев или один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
7. Авто финанс банк
Максимальная ставка — 19,2% годовых + бонус Финуслуг.
Действует при условиях:
- Сумма — от 100 000 до 10 млн ₽.
- Срок — шесть месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
8. Транскапиталбанк (ТКБ)
Вклад «ТКБ. Максимальный доход»
Максимальная ставка — 19,1% годовых + бонус Финуслуг.
Действует при условиях:
- Сумма — от 300 000 до 3 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
9. Газпромбанк
Максимальная ставка — 19,1% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 15 000 ₽ при открытии онлайн (в офисе — от 300 000) до 10 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Деньги, размещаемые на вкладе, не должны храниться на счетах клиента в течение последних 30 дней.
Также в Газпромбанке есть вклад «В плюсе» с максимальной ставкой 19,1% при сроке на один год и наличии подписки на Привилегии «Плюс» (299 ₽ в месяц).
10. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
Эффективная ставка — 19,1% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 1000 ₽.
- Срок — девять месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока с капитализацией.
- Для максимальной ставки нужно подключить опцию «Больше плюсов» (199 ₽ в месяц) и ежемесячно совершать покупки по картам банка от 10 000 ₽.
11. Фора-банк
Максимальная ставка — 19% годовых + бонус Финуслуг.
Действует при условиях:
- Сумма — от 300 000 ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Открытие вклада — на сайте Финуслуг.
12. ВТБ
Максимальная ставка — 19% годовых (19,1% при вкладе от 15 млн ₽).
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 ₽ при оформлении онлайн, от 50 000 ₽ — при открытии вклада в офисе.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Для тех, у кого в течение 180 дней не было действующих вкладов или накопительных счетов. А также для тех, кто вносит на вклад денежные средства, которые не были размещены на вкладах и счетах ВТБ в течение 90 дней.
13. Дом.рф
Максимальная ставка — 19% годовых (18,8% при вкладе от 30 000 до 1 млн ₽).
Действует при условиях:
- Сумма — от 1 до 15 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
14. Ак Барс банк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 до 100 000 ₽.
- Срок — три месяца.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Отсутствие вкладов в банке (кроме вклада «Акционный») или счетов категории «Доходный» в течение 90 дней.
- Для максимальной ставки нужно оформить коробку «Больше, чем ожидал». Обслуживание коробки бесплатное при выполнении одного из условий — зачислениях на карту от 150 000 ₽ в месяц, тратах от 150 000 ₽ в месяц или остатке на счетах и вкладах от 1,5 млн ₽. В остальных случаях стоимость коробки — 1499 ₽ в месяц.
15. Новикомбанк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 100 000 ₽.
- Срок — семь месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Для действующих вкладчиков — при открытии депозита от 100 000 ₽ онлайн. Для новых, у которых на 1 июня 2024 года не было открытых вкладов в банке, — при открытии депозита от 100 000 ₽ онлайн и в офисе.
16. Хоум банк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
17. Металлинвестбанк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
18. Русский стандарт
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 1 млн ₽.
- Срок — девять месяцев.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Для максимальной ставки нужно оформить карту «Банк в кармане», выбрать опцию «+0,5% годовых» и совершать покупки по карте от 10 000 ₽ в месяц.
- Предложение доступно для новых клиентов, у которых ранее не было вкладов в банке.
19. Инвестторгбанк
Максимальная ставка — 19% годовых (18,75% для действующих клиентов).
Действует при условиях:
- Сумма — от 50 000 ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
- Для тех, у кого в течение 90 дней не было действующих вкладов и остатках на накопительных счетах, превышающих 3000 ₽.
20. Яндекс банк
Максимальная ставка — 19% годовых.
Действует при условиях:
- Сумма — от 10 000 до 10 млн ₽.
- Срок — один год.
- Без пополнения, без снятия.
- Выплата процентов — в конце срока без капитализации.
Как будет меняться доходность по вкладам осенью 2024 года
Согласно индексу доходности вкладов на 2 сентября 2024 года, ставки по вкладам продолжают расти. Проценты по вкладам в банках зависят от уровня ключевой ставки ЦБ, а она, в свою очередь, зависит от уровня инфляции. Чем выше инфляция, тем выше ключевая ставка и проценты по вкладам.
13 сентября состоится очередное заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Инфляции в России сейчас на 5,13% выше целевого уровня. Тем не менее по результатам ближайшего заседания ключевая ставка, скорее всего, останется прежней — 18% годовых. Значит, и ставки по вкладам до следующего заседания ЦБ, которое состоится 25 октября, останутся близки к сентябрьским.
Ставки актуальны на момент публикации статьи, доходность счетов может меняться. При создании материала редакция не сотрудничала с банками. Информация носит справочный характер.
0
