До сих пор минимальный первый взнос по льготной ипотеке составлял 20%. Только при соблюдении этого условия банк снижал ставку, а потом получал субсидию из бюджета. Летом 2020 года Правительство снизило этот порог. Изменения закреплены в Постановлении Правительства РФ от 27.07.2020 № 1121. Сейчас заёмщикам для получения льготной ипотеки достаточно внести 15% стоимости жилья. При рефинансировании ипотеки остаток кредита должен составлять не более 85% (ранее – до 80%). В этом случае государство доплатит банку часть недополученных доходов, а заёмщик сможет получить кредит по ставке ниже обычной.

Снижение минимального первого взноса и повышение максимальной суммы льготных кредитов позволят большему количеству заёмщиков выбирать квартиры подходящей площади и большей стоимости.

Рассмотрим на примере. Допустим, у семьи есть 500 тыс. руб. накоплений. Раньше, когда минимальный первый взнос был 20%, она могла позволить себе жильё стоимостью не выше 2,5 млн руб. Сейчас – 3,33 млн руб.

Минимальный взнос снизили до 15% для трёх льготных кредитов:

• семейная ипотека под 6% (для Дальнего Востока – 5%) – выдаётся семьям с двумя и более детьми или с одним ребёнком с инвалидностью;
• льготная ипотека под 6,5% – выдаётся независимо от семейного положения и наличия детей, но с ограничениями по сроку;
• дальневосточная ипотека под 2% – выдаётся для покупки жилья в регионах Дальнего Востока молодым семьям и владельцам дальневосточного гектара.

Дальневосточную ипотеку выдают под 2% годовых. Главное условие: покупка или строительство жилья на территории Дальневосточного федерального округа. Максимальная сумма кредита – 6 млн руб. Срок кредитования не должен превышать 240 месяцев.

Кому выдают: молодым семьям (в возрасте до 35 лет), в том числе заёмщикам, не состоящим в браке, при условии наличия ребёнка до 18 лет, участникам программы «Дальневосточный гектар».

Семейная ипотека выдаётся под 6% годовых. Для Дальнего Востока ставка 5%. Получить её могут семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок, а также семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида.

Можно взять в ипотеку квартиру или дом с участком, но только на первичном рынке у юридического лица: по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи. Для Дальнего Востока – можно купить вторичное жильё в селе.

Льготная ипотека под 6,5% выдаётся всем желающим независимо от семейного положения и наличия детей. Есть условие: программа действует до 1 ноября 2020 года. До этой даты нужно успеть купить жильё.

Участники рынка предупреждают: снижение первоначального взноса спровоцирует рост спроса на ипотеку, что может вызвать повышение цен на рынке. Уже сейчас доля ипотечных сделок в Москве достигла рекордных 68% – на 18% выше, чем годом ранее.

Спрос на покупку жилья в связи со снижением ставок и введением новой льготной программы под 6,5% вырос летом 2020 года на 50%. Это подстегнуло цены на недвижимость, главным образом на новостройки. По информации Единого ресурса застройщиков, в марте средняя стоимость квадратного метра в многоквартирных домах в России составила 80,8 тыс. руб., а в июле – уже 86 тыс. руб. С начала года цена выросла на 10%. На вторичном рынке рост составил порядка 2%.

Сейчас застройщики пытаются компенсировать простой в апреле и мае, а также возможный спад продаж в конце года (когда закончится действие программы льготной ипотеки под 6,5%), поэтому идёт повышение цен.

Ещё один минус в том, что с увеличением числа желающих взять льготную ипотеку на фоне снижения платёжеспособности населения банки стали закручивать гайки. Кредитные организации жёстче подходят к выбору заёмщиков. В результате доля одобрения ипотечных заявок сократилась. Это подтверждают официальные цифры. По информации НБКИ, в марте процент одобрения составил 74,3% от общего числа заявок, а в июне – 62,8%. Возможно, ситуация исправится с изменением программ государственной поддержки и снижением ключевой ставки.

До этого Правительство увеличило максимальную сумму кредита по льготной ипотеке под 6,5%. Теперь она сравнялась с семейной: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн руб., для других регионов – 6 млн руб.

Также поменялись условия программы «Молодая семья». Субсидию разрешили совмещать с программой льготной ипотеки. Например, до вступления в силу нововведения заёмщик мог взять в ипотеку квартиру в новостройке с оплатой напрямую застройщику – такая квартира подходила под условия семейной ипотеки, но не годилась для предоставления субсидии молодой семье. Теперь ситуация изменилась. То же самое с рефинансированием. Раньше, если семья рефинансировала ипотеку по льготной программе, но одновременно не могла использовать выплату для молодых семей. Теперь разрешено и снизить ставку, и получить 30% расчётной стоимости от государства.