В феврале 2025 года Ситибанк сообщил своим клиентам о возможности полного списания задолженности по кредитам. Банк предложил такую опцию людям с  проблемными займами. Это те задолженности, которые никто не захотел брать на себя — ни другие банки, ни коллекторы. Всего таких задолженностей около тысячи. Точная сумма списания не раскрывается.

Ситибанк самостоятельно передаст информацию в бюро кредитных историй (БКИ). После обновления данных клиентам рекомендуется обратиться в службу поддержки CityPhone для закрытия счетов.

Детали прощения выглядят так:

• Проблемным заемщикам придет от банка письмо или смс, где будет подробно рассказано о каждом продукте и долге.
• По факту прощения долга Ситибанк передаст данные в БКИ. В личной кредитной истории это отразится как прекращение обязательств по кредитному договору по причине прощения долга. Для заемщика, как утверждает Ситибанк, это нейтральный факт, который никак не скажется на состоянии кредитной истории.
• Заемщикам надо будет уплатить налог на доход (НДФЛ), потому что сумма прощенного долга по кредиту и сумма уплаченной банком страховой премии считаются доходом человека. Ситибанк сам направит сведения в налоговую службу. Времени для уплаты налога много — его нужно будет погасить до 1 декабря 2026 года. Сумма налога будет меньше, чем был полный объем задолженности по основному долгу и процентам.
• Все действия банка прописаны в ст. 415 ГК РФ. Никаких дополнительных шагов со стороны заемщика не требуется. Единственное, о чем стоит помнить, так это о том, что, если дата ежемесячного платежа по кредиту выпадает до даты прощения долга, деньги надо будет перевести самостоятельно.
• После списания долга банк направит письмо экс-должнику с подтверждением прощения кредита, а данные об этом пойдут в БКИ. Дополнительно можно заказать справку об отсутствии задолженности. Это можно сделать через обращение в CitiPhone.
• После прощения долга и обнуления счета надо связаться с Ситибанком, чтобы закрыть текущий счет.

Если заемщик, которому банк простил долг, пользовался страховой программой «Сити Страхование заемщика кредита», то в дату прощения задолженности кредитная организация выплатит страховую премию за неоплаченный период страхования. Затем договор прекратит существование.

Скорее всего, эти долги признаны безнадежными: их не выкупили ни Уралсиб, которому перешла вся платежеспособная клиентская база Ситибанка после сделки, ни коллекторские агентства.

Адвокатская практика показывает, что банк прощает долги в тех случаях, когда все возможные меры для взыскания денег были приняты, но средства не вернули. Тогда банку дешевле списать долг, чем продолжать над ним работать или просто держать его на балансе.

Банк может простить обязательства заемщику на добровольной основе. Для этого нужно, чтобы обе стороны дали согласие. На практике такое случается крайне редко, потому что кредитные организации предпочитают поменять структуру долга (изменить его длительность или размер ежемесячного платежа) или дать отсрочку платежа.

Прощение долга — это частичное списание задолженности или согласие на прощение всей суммы долга. Отсрочка платежа или реструктуризация кредита прощением долга не являются: это просто изменение условий выплаты кредита. В таком случае заемщик все равно обязан вернуть долг, но условия станут чуть более выгодными.

1. Банкротство. В случае банкротства физических лиц, предусмотренного законом 127-ФЗ, банк может списать задолженность. Это возможно, если у человека нет источников дохода для погашения займов и они не появятся в ближайшее время.
2. Истечение срока исковой давности. По закону он составляет три года, но это означает, что в течение этого времени не вносилось ни одного платежа, а заемщик скрывался от банка и коллекторов. Сроки исковой давности рассчитываются по каждому платежу отдельно. Три года кредитная история будет ухудшаться, а попытки взыскать долг заставят жить в напряжении еще и близких родственников заемщика.
3. Смерть или исчезновение должника. В таком случае, а также в случае отсутствия наследников, готовых принять вместе с наследством и долги по непогашенному кредиту, банк может списать задолженность.

История с Ситибанком и его прощением по кредитам для проблемных заемщиков — исключение из правил. В основном банки стараются вернуть свои деньги, предлагая должнику вариант с реструктуризацией или отсрочкой платежа или продав его долг коллекторам спустя время. Чтобы не попасть в список безнадежных должников и не испортить свою кредитную историю, нужно погашать задолженность по графику.