Минфин, Минстрой и Дом.РФ должны до 25 марта изучить вопрос о возможности предоставления льготной ипотеки семьям с одним ребенком, не достигшим 18 лет. Сейчас ставку 6% на покупку жилья можно получить при условии, что в семье есть двое детей до шести лет включительно.  

К тому же в конце января представители строительной отрасли на встрече с вице-премьером Маратом Хуснуллиным предлагали разрешить льготную ипотеку и бездетным семьям. По задумке они смогут получить кредит под 6% в обмен на обещание родить ребенка в ближайшие два года. Если пара не выполнит условие, ставку заменят на рыночную. Проект также рассматривает Минфин.

Ранее президент России поручил изучить вопрос о расширении семейной ипотеки и на вторичный рынок жилья. Пока это касается населенных пунктов, где нового строительства мало или совсем нет.

Из-за высоких цен за квадратный метр в большинстве крупных городов России рынок опирается на льготные программы ипотеки. Разрешение расширить семейную ипотеку на тех, кто имеет только одного ребенка до 18 лет, могло бы оживить продажи.

Статистика 2024 года говорит о том, что банки выдали ипотечных кредитов на сумму 4,9 трлн ₽. Это примерно как в 2022 году. А в 2023 году этот показатель составлял 7,8 трлн ₽. Наибольшим спросом в 2024 году пользовалась семейная ипотека — на нее пришлось 60% всей ипотеки с господдержкой.

В январе 2025 года сумма сделок с ипотекой упала до 127 млрд ₽, а по госпрограмме «Семейная ипотека» выдано кредитов на 90 млрд ₽. В феврале показатель мог восстановиться до 200–210 млрд ₽ — таковы предварительные данные Банка России.

Рынку недвижимости нужно время, чтобы скорректировать свои показатели после того, как в середине 2024 года завершилась программа льготной ипотеки под 8% годовых. Тем актуальнее сейчас вопрос расширения семейной ипотеки. Пока идет анализ, программа в марте 2025 года работает в прежнем виде.

В 2025 году оформить ипотеку с льготной ставкой могут семьи, соответствующие одному из требований программы:

• в семье есть хотя бы один ребенок младше 6 лет;
• в семье двое несовершеннолетних детей, и при этом она живет в населенном пункте с численностью до 50 000 человек;
• в семье двое детей до 18 лет, и живет она в регионе с низким объемом строительства;
• в семье воспитывают ребенка с инвалидностью.

Семейную ипотеку могут оформить не только супруги. Право на участие в программе также есть у:

• родителей, никогда не состоявших в браке;
• родителей, которые развелись;
• родителей, чьи дети родились в повторном браке;
• родителей-одиночек.

Возраст заемщика обычно варьируется от 18 до 75 лет, но у банков могут быть внутренние ограничения. Например, в Альфа-Банке кредиты одобряют заемщикам от 21 года, а в ВТБ и Сбере — с 18 лет. В этих банках к моменту полного погашения долга заемщик не должен быть старше 75 лет.

Максимальная сумма кредита:

• до 12 млн ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• до 6 млн ₽ — для остальных регионов.

Процентная ставка: 6% годовых. Она распространяется только на сумму в рамках лимита. Например, если квартира в Краснодаре стоит 8 млн ₽, то 6% годовых будут действовать только на 6 млн ₽, а оставшиеся 2 млн ₽ оформят по рыночной ставке. В марте 2025 года рыночная ставка варьируется в пределах 22–28%.

Если часть ипотеки идет под 6%, а оставшаяся сумма — по рыночной ставке, такой кредит называют комбинированным. Лимиты по нему: до 30 млн ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 15 млн ₽ — для остальных регионов.

Максимальный срок кредита: 30 лет (банки могут устанавливать свои ограничения).

Первоначальный взнос: минимум 20% от стоимости жилья. Можно использовать материнский капитал, который в 2025 году составляет: 690 226,95 ₽ — на первого ребенка; 912 162,09 ₽ — на второго и последующих детей (если ранее выплаты не использовались).

Многодетные семьи могут получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки от государства.

Банки могут запрашивать разные документы, но стандартный перечень выглядит так:

• заявление на ипотеку;
• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке или разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• выписка в электронном виде из Социального фонда России;
• сертификат на маткапитал (если используется);
• трудовая книжка (бумажная или электронная);
• справка о доходах (аналог 2-НДФЛ);
• военный билет, если он есть.

Средства семейной ипотеки можно потратить на:

• квартиру в строящемся доме или новостройке;
• покупку частного дома — как готового от застройщика, так и построенного самостоятельно (приобретение земли также допускается);
• покупку вторичного жилья, но только в тех регионах, где нет строящихся многоквартирных домов.

За исключением отдельных случаев в ДФО, купить квартиру на вторичном рынке по семейной ипотеке пока нельзя. Однако такая возможность прорабатывается правительством. Вопрос в том, как избежать покупки аварийного жилья или сделок по завышенным ценам. В основе решения может быть опыт дальневосточной ипотеки.

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть нельзя взять ипотеку на льготных условиях, если начиная с этой даты уже оформлял кредит по другим программам льготной ипотеки. Семейной ипотекой можно воспользоваться еще раз, если предыдущий кредит закрыт и родился еще один ребенок.

Напомним, что срок действия семейной ипотеки продлен до 2030 года.

С помощью семейной ипотеки можно улучшить жилищные условия и взять кредит под 6% годовых. Но выполнив ряд условий. Например, при наличии ребенка, рожденного после 1 января 2018 года. Оформить кредит могут не только супруги, но и разведенные или одинокие родители.