Кредит по низкой ставке можно получить в таких случаях:

• В семье имеется минимум один ребенок в возрасте до шести лет.
• В семье есть двое несовершеннолетних детей, при этом она живет в городе с населением не более 50 000 человек.
• В семье есть два несовершеннолетних ребенка, и она живет в регионе с низким объемом строительства.
• В семье воспитывают ребенка-инвалида.

Семейную ипотеку могут получить не только люди, состоящие в браке. Ее могут одобрить:

• родителям, которые или не состояли в браке, или уже развелись;
• родителям, чьи дети появились в повторном браке;
• родителям-одиночкам.

Как правило, заемщикам должно быть от 18 до 75 лет и они должны иметь гражданство РФ. Но некоторые банки устанавливают свои условия по возрасту  заемщика. Так, у Альфа-Банка это диапазон в пределах 21–75 лет, у ВТБ — 18–75 лет, как и у Сбера.

В любом случае на момент погашения семейной ипотеки заемщик должен быть не старше 75 лет.

Максимальная сумма кредита составляет:

• до 12 млн ₽ для Москвы и Московской области и для Санкт-Петербурга с Ленинградской областью;
• до 6 млн ₽ для остальных регионов РФ.

Процентная ставка по программе — 6% годовых. Она действует только на сумму в пределах лимита. Например, если купить квартиру в Краснодаре за 8 млн ₽ по программе семейной ипотеки, льготная ставка в 6% коснется только суммы в 6 млн ₽. Для оставшихся 2 млн ₽ будет действовать рыночная ставка, актуальная для банка на момент одобрения ипотечного кредита. В феврале 2025 года средняя рыночная ставка составляет 23–30% годовых.

Способ выплаты ипотеки, когда используется механизм семейной ипотеки на часть суммы, а остальное идет по рыночной ставке, называется комбинированным. У такого кредита тоже есть свои лимиты:

• до 30 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• до 15 млн ₽ для остальных областей России.

Максимальный срок семейной ипотеки — 30 лет. Однако банки могут устанавливать свои временные границы. Эти данные будут указаны в кредитном договоре.

Первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет в 2025 году не менее 20% от цены недвижимости. В счет такого взноса можно использовать материнский капитал. В феврале 2025 года он составляет на первого ребенка 690 226,95 ₽, на второго и последующих детей — 912 162,09 ₽, если родители еще не пользовались такой выплатой.

Иногда банки могут менять условия первоначального взноса. Так было осенью 2024 года, когда лимиты программы были исчерпаны, а процентная ставка в России постоянно росла. Некоторые банки поднимали размер первоначального взноса до 50% от цены жилья.

Список документов может различаться в разных банках, но обычно он примерно такой:

• заявление;
• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке/разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• сертификат на маткапитал, если он положен;
• трудовая книжка заемщика (в бумажном или электронном виде);
• справка о доходах (ранее она называлась 2-НДФЛ);
• военный билет, если он есть.

Семьи с детьми могут потратить кредитные деньги на:

1. Покупку квартиры в новостройке.
2. Строительство и покупку частного дома. Можно купить землю и строить жилье самостоятельно или приобрести готовый дом от застройщика.
3. Готовое жилье. В Дальневосточном федеральном округе (ДФО) можно купить квартиру на вторичном рынке. Здесь есть исключения: во-первых, это касается моногородов, а также Ненецкого и Чукотского автономных округов. Во-вторых, этот вариант доступен семьям с ребенком-инвалидом младше 18 лет только в Ненецком или Чукотском автономных округах, если они покупают квартиру у физлица.

Если это не моногород в ДФО, то пока никак: идея разрешить приобретать вторичное жилье по программе семейной ипотеки только обсуждается. В конце 2024 года Минстрой и Минфин сообщили, что готовы рассмотреть такой вариант, но нужно четко определить критерии. Например, как избежать покупки жилья в аварийном жилом фонде или по цене, которая заметно отличается от рыночной. В данном случае основой для выводов на сей счет может стать опыт «Дальневосточной ипотеки».

Некоторым заемщикам доступны такие льготы:

• Многодетные семьи могут получить дополнительные выплаты, например 450 тысяч ₽ от государства на погашение кредита.
• Жители Дальнего Востока могут взять ипотеку под 2% годовых на покупку жилья в этом регионе.
• Военнослужащие и некоторые бюджетные сотрудники могут использовать семейную ипотеку вместе с другими программами. Военную ипотеку можно совместить с семейной, чтобы снизить ставку.

Семейную ипотеку в 2024 году продлили до 2030 года. Этой программой можно воспользоваться второй раз. Для этого нужно:

• иметь еще одного ребенка, который родился после 23 декабря 2023 года;
• покупать квартиру площадью больше, чем предыдущая;
• погасить прежний ипотечный кредит.

Семейная ипотека остается основной льготной программой, с помощью которой можно купить недвижимость по ставке 6% годовых. Основное условие — в семье должен быть ребенок, который родился после 1 января 2018 года. Получить семейную ипотеку могут не только люди в браке, но и родители в разводе или воспитывающие ребенка в одиночку. Семейную ипотеку можно сочетать с военной, например, чтобы снизить ставку.