Проверка финансовой надёжности заёмщика – обязательный этап рассмотрения заявки на кредит. Поэтому банковские программы нередко включают требование предоставить справку 2-НДФЛ (или справку по форме банка), которая показывает размер заработной платы. Исключение – зарплатные клиенты, доход которых прозрачен для банка. Проблема в том, что в России много граждан, работающих неофициально, а также тех, кто по документам получает минимальный оклад.  

Раньше получить кредит в банке для таких лиц было сложно, но сейчас на рынке появляется больше продуктов, не требующих подтверждения дохода. Например, есть программы рефинансирования без справок о доходах. Но основные требования к заёмщикам остаются прежними, даже если не нужно подтверждать уровень заработной платы. К ним относятся:

• хорошая кредитная история;
• требования к возрасту (обычно от 18-22 до 60-65 лет);
• постоянная регистрация в регионе нахождения банка.

Конечно, разные предложения могут быть более лояльными в каком-то из требований, но на эти основные параметры можно ориентироваться при оценке своих шансов на получение кредита.

Некоторые программы рефинансирования кредитов без справки о доходах предусматривают обеспечение (залог или поручительство), но такие требования встречаются довольно редко. Например, в Россельхозбанке действует «Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство» на сумму до 700 тыс. руб. Для одобрения нужно передать имущество в залог или привлечь поручителей.

Большинство программ не предусматривает обеспечение. Так, Росбанк предлагает продукт «Рефинансирование кредитов» на сумму до 3 млн руб. без подтверждения дохода и обеспечения. Из обязательных требований – постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Документальное подтверждение дохода требуется при оформлении займа от 500 тыс. руб. Плюсом является то, что можно дополнительно получить средства на любые цели.

Рефинансирование кредитов без справок о доходах для банков – стандартный продукт, поэтому первым делом нужно изучить рынок и выбрать оптимальное предложение. Затем заёмщик подаёт заявление и прикладывает к нему документы, перечень которых зависит от конкретной программы. Если это рефинансирование кредита по двум документам, то кроме паспорта понадобится СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, удостоверение личности военнослужащего или водительские права.

Также потребуется справка, подтверждающая величину остатка долга и отсутствие просроченной задолженности по действующему займу. Банк проверяет документы и, если клиент соответствует всем критериям, одобряет заявку. После этого заключается договор, а средства используются для закрытия первоначального кредита. В зависимости от правил конкретного финучреждения, деньги могут перечисляться безналично или выдаваться на руки заёмщику.

Рефинансировать автокредит без справок о доходах можно точно так же – заёмщику нужно выбрать программу, которая распространяется на целевые кредиты. Например, МТС Банк предлагает продукт «Рефинансирование кредитов» на сумму до 5 млн руб., который можно использовать для погашения оформленных в других банках нецелевых потребительских кредитов, кредитных карт, POS-кредитов и автокредитов.