Рефинансирование заключается в изменении условий погашения долга путём заключения нового договора. Другими словами, оформляется новый кредит, которым закрывается имеющееся денежное обязательство. Рефинансировать можно практически любой заём, в том числе и автокредит. Многие банки предлагают специальные целевые программы, назначение которых – погашение уже имеющихся задолженностей.

Причины, по которым может понадобиться рефинансирование, самые разные. Чаще всего это материальные трудности (например потеря работы), которые осложняют своевременное внесение платежей в прежнем объёме. Кроме того, в течение срока действия кредитного договора на рынке могут появиться более выгодные предложения, а перспектива платить меньше актуальна всегда.

Цель рефинансирования заключается в создании приемлемого для заёмщика нового графика платежей. Соответственно, условия договора будут зависеть от конкретной ситуации. К самым распространённым способам рефинансирования относятся:

• увеличение срока выплат;
• снижение ставки.

При увеличении срока договора стоит учитывать ставку, чтобы не переплатить в итоге ещё больше. Принято считать понижение ставки существенным, если разница составляет не менее 2%. В любом случае перед оформлением нового договора рассчитайте, сколько составит переплата в обоих случаях, чтобы понять, есть ли смысл рефинансировать автокредит.

Особенностью автокредита является то, что автомобиль передаётся в залог банку. В классическом варианте при рефинансировании залог снимается, а затем переоформляется по новому договору. Процедура эта сложная, поэтому большой популярностью такие программы не пользуются. Сейчас банки нередко идут по более простому пути – оформляют потребительский кредит, которым гасится задолженность по автокредиту. Удобно это тем, что с транспортного средства снимается обременение, то есть с ним можно совершать любые сделки, например продать.

Процедура рефинансирования автокредита аналогична оформлению потреба. Подайте заявление и соберите пакет документов. Обычно он включает:

• паспорт;
• кредитный договор;
• справку из банка о размере задолженности.

Подтверждать уровень дохода требуют не все банки, но если есть возможность предоставить справку 2-НДФЛ, лишним это не будет. После одобрения заявки заключается новый договор. Не забудьте взять в банке справку о том, что кредит закрыт и никаких долгов не имеется.