Мошенники могут пользоваться поддержкой банковского сотрудника — соучастника преступления. Есть даже форумы, где злоумышленники ищут работников банков, предлагая им «хороший дополнительный заработок». Иногда в своих сообщениях они указывают банк, который их интересует, и конкретный процент за услугу.

Мошенники пользуются и существованием МФО, которые гонятся за максимальной прибылью и готовы заключать сделки при предоставлении минимума информации о клиенте. Аферисты рассылают онлайн-запросы в разные МФО, дожидаясь одобрения от одной из них. Финансовые учреждения с хорошей репутацией не примут онлайн-заявку, подкрепленную только паспортными данными. Надежный кредитор оценивает платежеспособность и кредитную историю клиента, чтобы не рисковать своими деньгами. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все ради прибыли.

Еще одна схема: мошенники выбирают человека, хотя бы немного похожего на настоящего владельца паспорта, и отправляют его оформлять кредит по чужому документу. Это может происходить как в офисе, так и по телефону.

Для чего еще аферисты могут использовать попавшую к ним копию или оригинал паспорта:

• получение частных займов;
• регистрация теневой фирмы;
• покупка сим-карт;
• получение прав на имущество владельца документа.

Человек не сразу понимает, что по его паспорту оформили кредит. По прошествии времени ему могут позвонить коллекторы или из банка и рассказать о просрочке по кредиту.

Если вы потеряли паспорт, немедленно подайте заявление в отделение МВД России. Вам выдадут талон-уведомление, подтверждающий утерю документа. На нем проставляется дата, которая может помочь доказать, что кредит на ваше имя оформил другой человек.

По закону вы обязаны в течение месяца уведомить государство о потере паспорта, подав заявление в паспортный стол. Это делается по месту жительства или через Госуслуги. Если в заявлении вы написали, что документ украли, нужно будет принести справку из полиции, а еще оплатить госпошлину в размере 1500 руб. Когда ваша невиновность в утере не доказана, заплатить также придется штраф за небрежное хранение паспорта — от 100 до 300 руб.

Выбраться из долговой ямы, в которую вы попали из-за мошенников, тяжело. Кредитор не хочет терять деньги, а взыскать долг ему не с кого, так как найти преступника удается редко. Попросите банк провести расследование. Предупреждаем, что для этого придется приложить немало усилий.

Как действовать:

1. Отправьте запрос в Бюро кредитных историй для изучения своей кредитной истории.
2. Затребуйте у кредитора личное кредитное дело и убедитесь, что займ был оформлен по вашему паспорту.
3. Подайте заявление в банк об осуществлении мошеннических действий с использованием ваших документов.
4. Подайте заявление в правоохранительные органы и добейтесь возбуждения уголовного дела.
5. Если кредитор настаивает, что именно вы брали кредит, обратитесь в суд.

Как нужно будет защищать и обосновывать собственную позицию, если дело дойдет до суда:

1. Соберите доказательства — подтверждение поездки в командировку, справки о прохождении лечения и т. д.
2. Посетите отделение банка. Тут можно сравнить свою подпись с той, что содержится в кредитном договоре.
3. Обратитесь к охране. Камеры, установленные в финансовом учреждении, помогут опознать преступника и узнать, с каким сотрудником он общался.

Если суд встанет на вашу сторону, чужие долги с вас снимут.

Чтобы не оказаться в долговой яме, рекомендуется принять меры предосторожности:

1. Будьте аккуратны с паспортом и паспортными данными. Не передавайте документ другим людям (даже родственникам).
2. Будьте внимательны и с ксерокопиями паспорта, не теряйте их, не забывайте в принтере и т. д.
3. Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям, промышляющим в сети.
4. Потеряв паспорт, как можно быстрее напишите заявление в органы МВД. Даже день промедления может обернуться серьезными убытками.
5. Периодически делайте запрос в БКИ, чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Для этого сначала подайте заявку через Госуслуги и узнайте, в каком бюро находятся данные. Дальше перейдите на сайт БКИ и отправьте онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить: цена зависит от того, какая организация предоставляет историю.

Чем раньше удастся принять меры по розыску настоящего получателя кредита, тем выше шанс того, что вам не придется возвращать чужие долги.

Будьте предельно осторожны и следите за всеми своими документами, чтобы однажды не узнать, что вы должны банку или МФО круглую сумму.