Еще 15 июля 2025 года Госдума в третьем чтении приняла закон, разрешающий региональным микрофинансовым организациям (МФО) выдавать ипотеку гражданам. Новые правила вступят в силу через 90 дней после официального опубликования — то есть уже 22 октября. Для людей это означает, что получить кредит на жилье теперь можно будет не только через банки, но и через государственные МФО. Вот как это будет работать и какие риски есть.

Государственные микрофинансовые организации создаются субъектами РФ (областями, краями) и принадлежат им на 100%. Обычно это региональные фонды, которые выдают льготные займы малому бизнесу. Теперь к их функциям добавится ипотека для граждан.

У Банка России есть отдельный реестр таких организаций. В нем можно найти МФО и узнать о ней основную информацию.

 Например, есть микрокредитная компания «Камчатский государственный фонд поддержки предпринимательства». Ее учредитель — Министерство экономического развития Камчатского края. Значит, это государственная МФО. По аналогии можно отыскать и остальные.

• Ипотеку смогут выдавать только государственные МФО, а не частные компании.
• Кредиты будут выдаваться в рамках региональных жилищных программ.
• Условие: ипотека должна быть обеспечена жильем, а погашение возможно в том числе за счет материнского капитала и других мер господдержки.

• Людям: ипотека от МФО — это дополнительный вариант для получения кредита на покупку жилья по региональным льготным условиям.
• Региональным бюджетам: проценты по ипотеке теперь останутся в фондах, а не уйдут банкам.
• Самим МФО: появится новая функция, которая позволит увеличить охват поддержки населения.

📍 Владимирская область
Медработники могут получить субсидию на первоначальный взнос — до 30% от стоимости жилья (но не более 500 000 ₽) или компенсацию процентов в течение пяти лет (до 10 000 ₽ ежемесячно).

📍 Кабардино-Балкария, Нальчик
Молодые семьи, где старшему супругу от 33 до 35 лет, имеют право на субсидию до 300 000 ₽ на первоначальный взнос или компенсацию процентов по ипотеке.

📍 Архангельская область
Действует программа компенсации части процентной ставки для работников социальной сферы и педагогов.

📍 Камчатский край
Через фонд поддержки предпринимательства уже предоставляются льготные кредиты для бизнеса и жителей региона. Не исключено, что фонд сможет подключиться и к жилищным программам региона.

• Если регион полностью перейдет на ипотеку через свою МФО, выбор у заемщиков сократится. Обычно через банки можно подать несколько заявок, а в случае работы только с МФО отказ может означать полное закрытие возможности взять кредит.
• Программы сильно отличаются по регионам: где-то они рассчитаны на широкий круг людей, а где-то на узкие группы.

Ипотека от государственных МФО — это расширение инструментов поддержки населения. Но это и новый риск рождения монополии на региональном уровне. Выгодно это будет прежде всего самим регионам, которые смогут удерживать процентные доходы в своих бюджетах.

Для заемщиков условия будут зависеть от того, насколько продуманной окажется программа именно в их субъекте.