Кредиты специально для самозанятых

Самозанятыми называют людей, которые платят налог на профессиональный доход. Это 4% при получении денег от физлиц и 6% – в случае получения переводов от юрлиц и ИП. Раньше банки с подозрением относились к этому сегменту заёмщиков, поскольку были сложности с подтверждением дохода. Но в 2019 году налоговая разъяснила, как самозанятые могут подтвердить доход при получении займа, и эта проблема отпала. В банк можно предоставить справку, сформированную в приложении «Мой налог», или справку по форме 2-НДФЛ, если заёмщик одновременно работает на себя и на работодателя.

Это связано с тем, что новый налоговый режим скоро распространят на всю страну. Пока, по данным на конец 2019 года, в России в качестве самозанятых зарегистрировалось более 330 тыс. человек.

Сбербанк одним из первых предложил сервисы для самозанятых, а теперь добавил в линейку новый кредит для этой категории налогоплательщиков. Максимальная сумма займа – 3 млн руб. По сути это потребительский кредит без обеспечения. Взять его можно максимум на 5 лет по ставке от 12,9%. Для оформления банк запрашивает только паспорт.

Ставка зависит от того, какую сумму берёт заёмщик. Если это кредит до 300 тыс. руб., ставка будет в пределах от 13,9% до 19,9%. При сумме займа от 300 тыс. до 1 млн ставка составит от 12,9% до 17,9%. Фиксированная ставка 12,9% действует при сумме займа от 1 млн руб.

Оставить заявку можно только в Сбербанк Онлайн. Если самозанятый не получает доход на карту Сбербанка, ставка для него будет выше – от 13,9%.  

Подключить сервис «Своё дело» можно в Сбербанк Онлайн. Зайдите в раздел «Платежи»/«Госуслуги», выберите сервис «Своё дело», кликните на кнопку «Подключить сервис» и следуйте инструкциям. Пакет включает 7 бесплатных сервисов: сервис для работы с чеками, цифровую карту, онлайн-календарь для записи клиентов, сервис по оплате налога, 3 консультации личного юриста (бесплатно на 3 месяца), доступ к обучающей платформе «Деловая среда» и сервис для создания собственного сайта.

Россельхозбанк запустил кредит для самозанятых в конце 2019 года. Продукт называется «Кредит потребительский без обеспечения для самозанятых граждан». Можно получить от 30 тыс. до 750 тыс. руб. на любые цели без залога и поручителей на срок до 5 лет. Для жителей регионов за исключением Москвы и Московской области планка ниже – максимально 300 тыс. руб. Ставка начинается от 13,9% годовых. Доступно погашение кредита дифференцированными или аннуитетными платежами.

Минус этого займа – увеличение ставки в случае, если клиент отказывается от личного страхования. Приведём пример. Допустим, нужен кредит 300 тыс. руб. на 1 год. При согласии на личное страхование ставка составит 13,9%, а сумма ежемесячного платежа – 26 922 руб. Если заёмщик отказывается от полиса, ставка возрастёт до 18,4% годовых, а ежемесячный платёж составит 27 561 руб.

Специальных кредитов для самозанятых пока единицы, но заёмщики из этой категории могут взять заём и в других банках, где статус не важен. Например, Тинькофф выдаёт кредиты без подтверждения дохода и стажа. Заёмщик может быть в том числе самозанятым, банку это не важно. Главное, чтобы он соответствовал требованиям по возрасту и гражданству.

Если самозанятый работает параллельно по договору, то может взять заём как обычное физлицо. В этом случае придётся подтвердить стаж – обычно от 3-6 месяцев на последнем месте.