Кредитные карты с беспроцентным периодом

Кредитные карты с грейс-периодом занимают значительное место на рынке банковского кредитования.

Популярность продукта обусловлена возможностью пользоваться заемными средствами бесплатно в течение установленного срока.

Предложения банков различаются условиями предоставления льготного периода:

  • может возникать только при безналичных операциях или распространяться также на снятие наличности;
  • может возобновляться при каждой новой покупке или только в случае полного погашения израсходованной суммы по уже открытому льготному периоду.

Стандартная продолжительность беспроцентного промежутка составляет до 50–55 дней. Такую схему используют: Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Юникредит Банк и другие финансовые учреждения. Льготный период включает отчетный период — 30 дней для совершения покупок и платежный период — последующие 20 (25) дней для закрытия возникшего долга.

При этом банки используют две основные системы расчета:

  1. С фиксированной датой окончания.
    Задолженность должна быть погашена до 20 (25) числа месяца, следующего за месяцем совершения льготной операции. Продолжительность беспроцентного периода зависит от даты покупки и количества дней в отчетном месяце. Он может составлять от 20 (25) дней при использовании карты в последний день месяца и до 50 (55) дней, если трата произошла в начале месяца.

    Пример: 5 апреля клиент приобрел товар стоимостью 10 000 рублей, 20 апреля оплатил счет в ресторане на сумму 3000 рублей. Если до 25 мая на счет кредитки поступит 13 000 рублей — использование заемных средств будет бесплатным. Грейс-период по первой операции составит 50 дней, по второй — 35 дней.

  2. С привязкой к дате формирования выписки.
    Чтобы определить, когда завершается льготный промежуток нужно прибавить 20 или 25 дней к дате поступления выписки по карте.

    Пример: Отчетная дата по договору — 3 число месяца. 15 июня совершена покупка на сумму 5000 рублей, а 25 июня израсходовано еще 12000 рублей. 3 июля банк направляет клиенту выписку с указанием общей суммы задолженности. Проценты не будут начислены, если до 28 июля (3 число + 25 дней) будет внесена общая сумма задолженности — 17 000 рублей. Срок Grace по первой транзакции составит 43 дня, по второй — 33 дня.

Но существует ряд беспроцентных кредитных карт с увеличенным льготным периодом — до 100 или 200 дней. Обязательное условие для его получения — ежемесячное внесение минимальных платежей.

4 кредитки с максимальным грейс-периодом

Таблица 1. Карты с беспроцентным периодом.

Параметр\продукт (банк)Банк Авангард«Элемент 120» (Почта Банк)«100 дней без процентов» (Альфа-Банк)«Суперкарта» (Промсвязьбанк)
Grace-период

Первый – до 200 дней

до 120 дней

до 100 дней

Первый – до 92 дней

Распространяется на
наличные операции

нет

да

нет

Лимит

до 300 000 рублей

до 500 000 рублей

до 600 000 рублей

до 600 000 рублей

Процентная ставка

21 - 30%

27,9%

от 33,99%

34,9%

Минимальный
ежемесячный платеж

10%

5%

5%

5%

Комиссия за выдачу
наличности

3%

5,9% (минимум 300 рублей)

от 3,9% (минимум 300 рублей)

4,9% (минимум 299 рублей)

Особенности
Предложение действует для новых
клиентов и тех, кто ранее
не пользовался овердрафтом
(второй и последующие
беспроцентные периоды
действуют до 50 дней); лимит
зависит от категории карты
Страхование покупок, система
привилегий для держателей
платиновых карт
Размер лимита кредитования и
комиссии за снятие наличных
зависит от категории кредитки
Второй и последующие грейс-периоды
длятся до 55 дней