Какой заработок нужен для комфортной выплаты ипотеки

По данным ЦБ, в 2018 году банки выдали ипотечных кредитов на 3 012 702 млн рублей. Это 1 476 376 займов. Из них 368 340 кредитов — под залог права требования по договорам участия в долевом строительстве. Средний срок ипотеки в России по итогам 2018-го — 195,7 месяца, или 16,25 года. Средняя ставка — 9,56%.

Задолженность по ипотеке на 1 февраля 2019 составляет 14 844 475 млн рублей, в том числе 706 293 млн рублей — просроченная.

Не все об этом знают, но в нашей стране рассчитали рекомендованный доход для выплаты среднего ипотечного кредита. По сведениям ЦБ, средний размер ипотеки у нас — 2 млн рублей. За год рекомендованный доход вырос почти на 11% — с 64 700 до 71 700 рублей в месяц. Об этом сообщило Национальное бюро кредитных историй.

Конечно, этот показатель зависит от региона. Например, в Москве средний размер ипотеки — 4,37 млн рублей. Чтобы комфортно погасить такую ипотеку, заемщик должен зарабатывать 139 000 рублей в месяц.

На втором месте по рекомендованному доходу оказалась Московская область. Заемщики должны зарабатывать порядка 103 000 рублей в месяц, чтобы погасить средний ипотечный заём. Для Московской области его размер составляет 3,07 млн рублей. На третьем месте — Санкт-Петербург. Средний размер ипотеки в северной столице — 2,71 млн рублей, а рекомендованный доход заемщика — 87 700 рублей. В топ-5 также вошли Ленинградская область (84 800 рублей) и Якутия (83 800 рублей).

В конце списка оказались Кировская, Вологодская области, Алтайский край, Курганская область и Удмуртская Республика. В Кировской области средний размер ипотеки — 1,44 млн рублей, а необходимый доход — 50 600 рублей. В Вологодской области средняя величина ипотечного кредита составляет 1,45 млн рублей. Заемщик должен зарабатывать не меньше 51 000 рублей. Такие же показатели в Алтайском крае. В Курганской области рекомендованный доход — 51 400 рублей, а средний размер ипотечного займа — 1,5 млн рублей. В Удмуртской Республике показатели сходные.

Эксперты связывают рост рекомендованного дохода в некоторых регионах с увеличением среднего размера ипотеки, а его, в свою очередь, со снижением процента первого взноса множеством кредитных организаций.

Некоторые банки во время предварительного расчета ипотеки сообщают, какой должен быть заработок у клиента для одобрения заявки. Рассмотрим, как это работает, на примере двух банков.

Допустим, нам нужен кредит 2 млн рублей на 15 лет. Мы готовы отдать 15% в качестве первого взноса, это 352 941 рублей. Ежемесячный платеж составит 21 353 рублей. Банк указывает, что доход для одобрения заявки должен быть не ниже 42 706 рублей.

Если бы мы взяли ипотеку с теми же параметрами, только на 10 лет, ежемесячный платёж составил бы 26 472 руб., а минимальный доход – 52 944 руб. Как видим, Открытие умножает сумму платежа на 2, чтобы получить рекомендованный минимальный заработок.

В Газпромбанке методика расчёта другая. Возьмём те же показатели: кредит 2 млн руб. на 15 лет, первый взнос 15%. Ежемесячный платёж составит 20 095 руб. Минимальный доход – 36 536 руб.

Если изменить срок кредита на 10 лет, платёж составит 24 144 руб., а минимальный доход – 40 240 руб. То есть, по методике Газпромбанка, ежемесячный платёж может составлять до 60% от заработка заёмщика.