Как получить отсрочку по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Если банк лишили лицензии, обязательства заёмщика по выплате кредита не исчезают. Долг придётся вернуть. Правда, выплачивать его клиент будет иначе. Для оплаты кредитов, взятых в банках, которые позже лишили лицензии, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» создала отдельный портал.

Рассмотрим, как погашать кредит, если ваш банк больше не действует. Есть два варианта. Первый – вносить платежи по прежнему графику онлайн. Правда, придётся платить комиссию – в зависимости от способа оплаты она составляет 1-1,5% от суммы платежа. Например, если заёмщик переводит 10 000 руб., комиссия составит от 100 до 150 руб. На платёжном портале нужно указать сумму и выбрать способ оплаты – карта или электронный кошелёк. Далее система попросит ввести БИК банка и информацию о договоре.

Второй вариант – платить в офлайн-точках. Список ближайших пунктов обслуживания вы найдёте на платёжном портале. В некоторых возможна оплата без комиссии. Какие документы понадобятся заёмщику: паспорт и реквизиты кредитного договора (номер и дата кредитного договора, БИК банка и номер счёта, на который вносились деньги до отзыва лицензии). В назначении платежа обязательно укажите наименование банка, ФИО заёмщика, номер и дату кредитного договора.

Как узнать реквизиты банка? Если в отношении кредитной организации пока не введена процедура конкурсного производства, смотрите реквизиты на официальном сайте Банка России в разделе «Информация по кредитным организациям/Ликвидация кредитных организаций/Объявления временных администраций». Если стадия ликвидации уже началась, ищите их на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков/Выбор Банка/Погашение кредита/Реквизиты».

Если банк находится в процессе ликвидации, заёмщик, взявший там кредит, может претендовать на отсрочку. Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого клиент может уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев. Они предоставляются на основании Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Заявление нужно подавать в Агентство по страхованию вкладов.

На начало июня АСВ получило порядка 1000 заявок на отсрочку по новому закону. Общая сумма кредитов, по которым были предоставлены каникулы, превышает 2 млрд руб.

Потребуются бумаги, подтверждающие снижение доходов:

• справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме 2-НДФЛ за текущий и за 2019 год;
• выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
• листок нетрудоспособности или иные документы.

Не затягивайте с предоставлением документов. Если на момент их подачи снижение дохода не подтвердится, представитель конкурсного управляющего банком будет вынужден отменить кредитные каникулы, начислить на невыплаченные суммы штрафы и передать информацию в БКИ.

Способов подать документы несколько. Обращение к представителю конкурсного управляющего банком можно направить через форму обратной связи на сайте АСВ. Нужно выбрать категорию заёмщика (ИП, физлицо или компания) и заполнить форму. Рассмотрим, какие сведения нужно внести физлицу:

• название ликвидируемой кредитной организации;
• ФИО заёмщика;
• дата рождения;
• данные паспорта;
• ИНН;
• контакты для уведомлений;
• ФИО представителя заёмщика;
• ФИО созаемщика (при наличии) и его данные;
• номер кредитного договора, дата заключения;
• срок действия льготного периода;
• сумма выданного кредита по кредитному договору;
• размер среднемесячного подтвержденного дохода за 2019 год;
• размер подтвержденного дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения с настоящим заявлением.

К форме прикрепите документы, подтверждающие снижение дохода заёмщика.

Второй вариант – подать заявление и документы по адресу info@asv.org.ru. На электронную почту нужно направить заполненный бланк заявления на предоставление кредитных каникул. Скачать бланк заявления можно здесь.

Третий вариант – позвонить на горячую линию АСВ. Кроме того, можно направить документы по почтовому адресу представителя конкурсного управляющего ликвидируемой кредитной организации. Адрес ищите в разделе «Ликвидация банков», подразделе ликвидируемого банка, в сообщении о банкротстве или ликвидации кредитной организации.

Заемщику могут отказать в предоставлении кредитных каникул, если:

• кредитный договор заключён позже 02.04.2020;
• по кредитному договору уже действует льготный период;
• размер выданного заёмщику кредита превышает установленный законом предельный размер;
• в 90-дневный срок не предоставлены необходимые документы;
• заёмщик не смог документально подтвердить снижение дохода на треть и более.

Если получен отказ, заёмщик может обратиться в индивидуальном порядке к представителю конкурсного управляющего банком с просьбой о реструктуризации: отсрочке платежей, уменьшении суммы платежа и так далее. Это правило действует для физлиц и юрлиц.

У представителя конкурсного управляющего банком есть 5 дней на то, чтобы направить заёмщику уведомление об одобрении отсрочки или об отказе. Если заявление подавалось удалённо через сайт или почту, информация придёт на электронный почтовый ящик. Если заёмщик подал обращение по номеру горячей линии, ему перезвонят и продублируют информацию по е-мейл. Если же документы были направлены почтой, ответ придёт в таком же виде – обратным почтовым отправлением.