Как получить льготный кредит для самозанятых

Самозанятые россияне сегодня могут получить льготный кредит на развитие дела. Первые заявки уже были одобрены банками. Какие документы понадобятся и на что можно будет потратить средства, разбираемся в статье.

Кто такие самозанятые

Самозанятый — это человек, который работает сам на себя и не нанимает сотрудников. Когда обсуждают самозанятость, обычно имеют в виду граждан, применяющих экспериментальный налоговый режим НПД — налог на профессиональный доход (4-6% от дохода).

Другая категория самозанятых — это репетиторы, няни, помощники по дому, сиделки и т. д. До 2020 года они налоги не платили. Когда завершились налоговые каникулы, часть таких самозанятых ушла в тень, другие перешли на НПД, а третьи отдают с заработка 13% НДФЛ.

Об изменениях в законодательстве

В начале 2021 года Кабмин утвердил снижение ставки по льготным кредитам для малого и среднего предпринимательства (МСП), а также самозанятых. Льготные займы теперь будут выдавать под 7% (раньше ставка составляла 8,5%). Так государство хочет помочь предпринимателям справиться с финансовыми трудностями, поддержать их сотрудников, а также оздоровить малый бизнес в целом.

Получить такой займ можно на инвестиции, пополнение оборотных средств, развитие своего дела или рефинансирование прошлых кредитов.

Как получить льготный кредит

Чтобы получить льготный кредит под 7%, нужно:

  1. Убедиться, что по статусу вы подходите под условия программы. Если речь идет о бизнесе, он должен относиться к приоритетной сфере (розничная и оптовая торговля, сельское хозяйство, внутренний туризм, образование, здравоохранение, наука и техника, бытовые услуги, ресторанный бизнес).
  2. Убедиться, что вы внесены в реестр самозанятых или Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (для бизнеса). Это можно сделать на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически из ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверьте ее дополнительно.
  3.  Если сведений там нет, через сайт ФНС отправьте электронную заявку оператору. В ней укажите, что организация или самозанятый гражданин не отображается в реестре. Ответ на заявку поступит в течение 15 дней.
  4. Подготовить пакет документов.
  5. Обратиться в банк, который участвует в программе. Посмотреть список банков, выдающих льготные кредиты под 7%, можно здесь.
  6. Дождаться одобрения кредита и получить деньги.

Важно! Не обращайтесь за льготным займом сразу в несколько банков. Если кредитор обнаружит, что вы пытаетесь получить деньги повторно, вам откажут.

Цели и сроки кредита

На какие цели вам выдадут кредит:

  • инвестиционные. От полумиллиона до 2 млрд рублей, срок возврата денег — до 10 лет. Можно взять займ на покупку нового оборудования, аренду помещения побольше, реконструкцию производства (для бизнеса);
  • на пополнение оборотных средств — от полумиллиона до 500 миллионов рублей. Погасить долг нужно в течение трех лет. Деньги можно потратить, к примеру, на закупку партии сырья или зарплату сотрудников;
  • на рефинансирование старого кредита под 7%. Срок возврата не должен быть больше изначального срока кредитования.

Необходимые документы для получения кредита

Список документов может отличаться для владельцев бизнеса и самозанятых,  его нужно уточнить дополнительно. Вот несколько документов, которые может потребовать банк:

  • заявку на оформление кредита;
  • заполненную анкету;
  • копию вашего паспорта и копии паспортов соучредителей предприятия (для бизнеса);
  • правоустанавливающие документы на бизнес, если вы предприниматель (оригиналы);
  • свидетельство о регистрации права собственности на рабочее помещение (или договор аренды);
  • налоговую отчетность за последние периоды;
  • справку из ФНС об отсутствии задолженностей перед бюджетом;
  • перечень залоговых объектов (и копии документов на них).

Банк может запросить дополнительные бумаги, если сотруднику покажется, что ваш статус не подходит под условия программы.