Часто праздники — это период повышенного риска для кредитной истории по нескольким причинам.

Во-первых, в это время многие берут микрозаймы или пользуются кредитными картами активнее обычного. Даже небольшой просроченный платеж будет, скорее всего, зафиксирован в Бюро кредитных историй, БКИ.

Во-вторых, из-за выходных возможны задержки в зачислении платежей. Формально деньги списались вовремя, но в кредитной истории появилась просрочка на один-два дня.

В-третьих, после праздников кредиторы активно обновляют данные. Именно в этот момент чаще всего выявляются ошибки — дубли обязательств, неверные суммы долга или уже закрытые кредиты, которые числятся активными.

По закону каждый человек может бесплатно узнать свою кредитную историю два раза в год в каждом бюро кредитных историй.

Краткую выписку можно запросить через Финуслуги. Подробнее об этом рассказали здесь.

Самый распространенный базовый способ — через Госуслуги. Алгоритм такой:

1. Авторизоваться на Госуслугах.
2. Запросить список бюро, где хранится кредитная история.
3. Перейти в каждое БКИ и запросить отчет.

Напрямую в бюро кредитных историй

После того как известен список БКИ, отчет можно получить напрямую. Чаще всего данные хранятся в:

• НБКИ
• «Эквифакс»
• ОКБ

Отчет предоставляется онлайн, бесплатно (в рамках лимита), обычно в течение нескольких минут.

При проверке кредитной истории важно не просто «пробежаться глазами», а посмотреть конкретные блоки. Уточним, какие именно и на что надо обратить внимание.

1. Просрочки

Даже один день просрочки может снизить кредитный рейтинг. Нужно проверить:

• Нет ли отметок о задержках платежей.
• Совпадают ли даты платежей с фактическими.

Если платеж был внесен вовремя, но отражен с опозданием — это повод для спора. Свяжитесь с банком, покажите выписку, получите ответ и сделайте запрос в свое кредитное бюро.

2. Закрытые кредиты и микрозаймы

После праздников иногда «висят» уже закрытые обязательства. Особенно часто это происходит с микрозаймами.

Стоит проверить:

• Статус договора (должен быть «закрыт»).
• Остаток задолженности (0 рублей).
• Дату закрытия.

3. Новые договоры, которые вы не оформляли

Редко, но бывает. Если в отчете появился неизвестный кредит или заём — это повод беспокоиться и действовать оперативно. В таком случае нужно срочно:

• Направить запрос в БКИ.
• Связаться с кредитором.
• При необходимости подать заявление о споре или мошенничестве.

4. Кредитный рейтинг

После праздников рейтинг может измениться — как в лучшую, так и в худшую сторону. Важно понять причину:

• Выросла ли долговая нагрузка.
• Появились ли просрочки.
• Не слишком ли часто обращались за займами.

Ошибки в кредитной истории исправляются, но это происходит не автоматически.

Порядок действий выглядит так:

1. Подать обращение в БКИ с указанием спорной информации.
2. Бюро направит запрос кредитору.
3. Кредитор обязан проверить данные и дать ответ.
4. Если ошибка подтверждается, запись корректируется.

Самый простой ответ — когда сочтете нужным. Но оптимальный график выглядит так:

• После праздников.
• Перед оформлением кредита или ипотеки.
• После закрытия крупного долга.
• При подозрении на ошибку или мошенничество.

Проверка кредитной истории после праздников — это не формальность, а способ вовремя заметить ошибки, просрочки и лишние риски. Чем раньше нашли проблему, тем проще ее исправить и сохранить доступ к кредитам на нормальных условиях.

Если хотите больше разбираться в кредитах и займах, то Школа Московской биржи подготовила для вас уникальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, как формируются кредитный рейтинг и кредитная история, научиться планировать бюджет с учетом текущих и будущих платежей по кредитам, чтобы избежать финансовых дыр и как легально улучшить свой кредитный рейтинг. Пока курс доступен бесплатно для всех желающих улучшить свое финансовое положение.