Целевые микрозаймы: хорошо, но мало
На рынке микрофинансирования подавляющее большинство предложений МФО приходится на краткосрочные микрозаймы («до зарплаты»). Но наряду с последними имеются специализированные программы, предполагающие целевое использование денежных средств. О них и расскажем в этой статье.
382
Что такое целевой микрозаём
Целевой микрозаём аналогичен банковскому кредиту в том отношении, что он направляется на оплату определённых товаров или услуг. Другое сходство заключается в том, что деньги могут перечисляться как заёмщикам, так и поставщикам товаров или услуг. И, наконец, условия целевых займов более привлекательны, чем большинства нецелевых.
Возможность выдачи целевых микрозаймов и право заимодателя контролировать целевое использование средств предусмотрены п. 4 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ.
Однако практически все МФО, за редким исключением, целевые микрозаймы не предлагают.
Они придерживаются классической модели ведения бизнеса, при которой деньги можно потратить на любые нужды. Тем не менее, целевые продукты на рынке присутствуют. Такие микрозаймы:
- предполагают адресное использование средств, в том числе путём перечисления средств не заёмщикам, а продавцам;
- оформляются, как правило, на длительные сроки (от полугода), значительные суммы (до 100 тыс. руб. и более) и под низкие процентные ставки – порядка 0,1% в день.
Следует иметь в виду, что на аналогичных условиях некоторые МФО выдают и нецелевые микрозаймы. Среди них отметим предложения компании «Микро Капитал Руссия» и «МигКредит».
Где выдают целевые микрозаймы
Целевые микрозаймы на оплату образовательных услуг представлены в линейке продуктов МФО «IQ Капитал». Клиент может занять до 100 тыс. руб. на срок до 180 дней по ставке 0,13-0,16% в день. Деньги перечисляются образовательному учреждению на основании договора с заёмщиком.
МФО «ОТП Финанс» предлагает взять «Целевой заём» для приобретения товаров и услуг в сумме от 2 тыс. до 500 тыс. руб. на срок до трёх лет. Процентная ставка по займу варьируется в диапазоне 0,02-0,28% в день и зависит от того, на что именно будут потрачены средства.
МФО «Купи не копи» выдаёт целевые займы на срок до 300 дней для оплаты товаров, которые приобретаются у партнёров компании. Сумма заимствования – от 1,5 тыс. до 15 тыс. руб., процентная ставка – от 0,09% в день.
Резюме
Целевой микрозаём – явление достаточно эфемерное. Такое заимствование чуждо самой природе рынка микрофинансирования, в котором модель отношений между МФО и заёмщиками предполагает трату средств на любые цели. Поэтому предложений целевых займов кот наплакал. Возможно, пока этот сегмент находится на начальной стадии развития, для решения своих задач стоит воспользоваться нецелевым микрозаймом или банковским потребкредитом.
