То, что МФО выдают микрозаймы при повторном обращении на более выгодных условиях, чем при первом, общепризнанный факт. Но это отнюдь не означает, что новые заёмщики для них менее желательные, чем имеющиеся. Клиентская аудитория постоянно движется и изменяется, в неё вливаются новые участники, которые становятся объектом для «охоты». Все мы в жизни что-то делаем в первый раз, и любой постоянный заёмщик побывал в статусе новичка.

При первом обращении в МФО заёмщик заполняет анкету, внося несколько блоков сведений: паспортные данные, сведения о трудоустройстве, доходах, семейном положении и т.д. У каждой МФО свой подход к представлению информации заявителями. На основании этих сведений МФО проверяет их достоверность и оценивает заявителя с точки зрения надёжности и платёжеспособности. Если по заявке принимается положительное решение, то заявителю предлагается заём на индивидуальных условиях, зависящих от результатов оценки.

При согласии заявителя с предложенными условиями он получает деньги и принимает на себя обязанность погасить долг в соответствии с условиями микрозайма. Таким образом, он проходит вторую проверку «на вшивость».

Однако острая борьба между МФО за клиентов ведёт к отступлению от общих правил. Некоторые МФО предлагают новичкам бесплатные займы. Например, EZaem при первом обращении выдаёт до 15 тыс. руб. под 0%. Но подобные предложения довольно редки и общей картины не меняют.

При повторном обращении в МФО у заёмщика уже нет необходимости заполнять анкету, поэтому формирование заявки проходит гораздо быстрее. Если по первому заимствованию клиент аккуратно погасил долг, то с высокой вероятностью следующий заём будет одобрен на более выгодных условиях. В число преференций могут входить:

• пониженная процентная ставка;
• повышенная сумма займа;
• более длительный срок заимствования;
• индивидуальный подход к разрешению проблем с погашением задолженности.

Дело в том, что МФО проверяют клиентов при любом обращении, и результаты скоринга могут оказаться неблагоприятными, если появятся новые обстоятельства. Если же заёмщик после первого обращения гасил долг с нарушением обязательств, то для него получение следующего займа скорее всего окажется проблематичным.

Ещё один способ поощрения постоянных клиентов МФО – программы лояльности. Чтобы стать участником, в большинстве случаев достаточно без просрочек погасить первый заём. Программы лояльности предусматривают в основном растущие скидки к базовым процентным ставкам по каждому последующему микрозайму при условии своевременного возврата долга по предыдущим.

Компания «Домашние деньги» предлагает два микрозайма с традиционным оформлением в офисе. «Стандартный» (до 44 тыс. руб.) доступен любому заявителю, в том числе и новому, а «Клуб» (до 54 тыс. руб.) – только постоянным клиентам.

Линейка микрозаймов MoneyMan содержит одно предложение для новых клиентов («Старт») и два для действующих («Взлёт» и «Супертурбо»). Для новых клиентов сумма займа ограничена величиной 10 тыс. руб., процентная ставка установлена на уровне 1,85% в день, а срок заимствования – 30 дней. По займам для действующих клиентов значения этих показателей соответственно 17,5 тыс. и 70 тыс. руб., 1,8% и 0,76%, 30 и 126 дней.

Взять долгосрочный заём «Оптимальный» в компании МигКредит можно по ставке 0,11-0,96% в день. При первом обращении заёмщику выдадут до 55 тыс. руб. на срок до 24 недель, а при повторном – до 100 тыс. руб. на срок до 44 недель. Программа лояльности предусматривает скидки к базовой процентной ставке – от 5% для 2-го займа до 20% для 5-го и последующих, рассмотрение заявок в приоритетном порядке. Если действующий клиент приводит нового, то ему будет списана 1000 руб. в счёт погашения долга по активному займу.

Поощряет постоянных клиентов и МФО VIVA Деньги. Продуктовая линейка компании включает только одно предложение, зато «Надёжный заёмщик» может рассчитывать на скидки к базовой процентной ставке от 5% (5-9 заём) до 99% (90 заём и далее).

Программу лояльности для проверенных клиентов предлагает и МФО Ezaem. Участвовать может любой, взявший в компании микрозайм на срок не менее 14 дней и своевременно погасивший долг. Скидки к базовой процентной ставке – от 3% для 2-го займа до 30% для 11-го и последующих займов.

Компания MoneyMan приглашает к участию в бонусной программе. Заёмщики получают баллы за своевременное погашение долга, привлечение новых клиентов и размещение отзывов в соцсетях. Потратить накопленные баллы можно на погашение процентов по займу, оплату комиссии за продление срока возврата долга и перехода на очередной уровень заимствования.