Все, что нажито: как передать и получить вклад по наследству?

Да. Вклады можно унаследовать точно так же, как недвижимость или движимое имущество, деньги или ценные бумаги. Схема вступления в наследство тоже похожая: нужно доказать право на получение денег, собрать все документы, открыть наследственное дело. Вступить во владение наследством можно через полгода, а права на него зависят от степени родства и состава завещания, если оно было.

Разница в том, что вклады можно унаследовать не только по завещанию или закону, но и по завещательному распоряжению.

Обычно наследники узнают о вкладе из завещания или завещательного распоряжения. Но если их нет или умерший не включил вклад в список наследственного имущества, можно:

• Проверить все документы умершего — бумажные и электронные (если есть к ним доступ). Там можно найти договор об открытии вклада, письма из банка или выписки о движении средств.
• После подачи заявления об открытии следственного дела нотариус сам может запросить (по просьбе наследников за отдельную плату) сведения обо всех счетах покойного через ФНС — согласно поправкам к ФЗ-480, вступившим в силу в 2021 году.

Читайте также: Как быстро узнать о кредитах умершего

По закону (то есть без завещания) на наследство претендуют родственники умершего в следующей очередности (ст. 114—151 ГК):

1 — Супруг или супруга, дети, родители и внуки.

2 — Бабушки, дедушки, братья и сестры, племянники и племянницы.

3 — Дяди и тети, двоюродные братья и сестры.

4 — Прабабушки и прадедушки.

5 — Двоюродные бабушки и дедушки.

6 — Двоюродные правнуки, правнучки, племянники, племянницы, дяди и тети.

7 — Пасынки, падчерицы, отчим или мачеха.

Действует это так: если никого из наследников первой очереди нет в живых, то наследство переходит к следующей группе и так далее. Вклад делится в равных долях между всеми наследниками в рамках одной очереди.

Но есть и исключения. Например, если самые близкие родственники никак не участвовали в судьбе покойного, а более дальние заботились о нем и оплачивали лечение, они могут подать иск и доказать свое приоритетное право на наследство.

Наследство на вклады по завещанию — самый простой способ: вклад переходит тем, кого умерший указал в завещании. Но есть исключения:

• Вне зависимости от завещания не менее половины вклада перейдет также несовершеннолетним детям, иждивенцам или нетрудоспособным родителям умершего.
• 50% от суммы вклада принадлежат супругу или супруге умершего, если на момент открытия вклада они уже состояли в браке и не заключали брачный договор, где были бы прописаны иные условия.

Читайте также: Как получить вклад умершего родственника

Завещательное распоряжение по вкладу в банке — особый вид документа, который можно оформить только для банковских продуктов (ст. 1128 ГК РФ). Оно составляется в письменном виде с подписью владельца счета в двух экземплярах: один остается у завещателя, второй — у банка. Распоряжение имеет такую же юридическую силу, как и завещание, но его не нужно заверять у нотариуса.

Распоряжение составляют сотрудники банка, где размещен вклад, по указанию самого вкладчика. О наличии завещательного распоряжения можно узнать у его составителя при жизни или после открытия наследственного дела: тогда нотариус по поручению наследников может направить в банк соответствующий запрос. Как и завещание, оно не учитывается при выделении обязательных долей наследства супругам, несовершеннолетним детям, иждивенцам. И в завещании, и в распоряжении можно прописать не только наследников, но и условия, по которым они получат деньги с вклада: например, по достижении определенного возраста или для оплаты обучения.

Завещание и распоряжение имеют равную силу. Если они противоречат друг другу, приоритет будет у того документа, который был составлен позже.

Читайте также: Как оформить завещательное распоряжение по вкладу

Завещательное распоряжение

1. Собрать документы: паспорт, завещание (если они есть), свидетельство о смерти, подтверждение родства с умершим (например, свидетельство о рождении или браке), договор с банком о размещении вклада, справку о последнем месте жительства умершего.

Если кто-то из наследников не является гражданином РФ, то ему нужно также доказать, что он находится в России легально: предоставить визу или другие документы. Все эти документы нужно перевести на русский язык и заверить перевод нотариально.

Если наследников больше одного, то понадобится еще и соглашение о разделе имущества или письменный отказ других наследников от доли в наследстве.

2. Подать заявление об открытии следственного дела у нотариуса, указав в нем данные всех наследников, их степень родства и место жительства, а также данные о вкладе: в каком банке открыт и на какую сумму. К заявлению нужно приложить копии всех документ и опись вложения. Это можно сделать лично или через представителя, оформив на него соответствующую доверенность.

3. Получить у нотариуса свидетельство о праве на наследство — спустя шесть месяцев после смерти родственника.

4. Обратиться в банк, где размещен вклад, или его территориальное отделение. Там нужно предоставить: паспорта всех наследников, завещание (если есть), свидетельство на наследство, судебное решение (если право собственности оспаривалось через суд), соглашение о разделе или письменный отказ от наследства (если наследников больше одного). Также нужно подать заявление по форме банка. Дополнительно банк может потребовать у вас договор об оформлении вклада.

Завещательное распоряжение, если оно есть, хранится в самом банке и у завещателя. О его наличии можно узнать через нотариуса после открытия следственного дела. Нотариус отправит запрос, сравнит завещание (если оно есть) с распоряжением (если оно есть) и примет окончательное решение о составе наследства и порядке наследования. Если распоряжение противоречит завещанию и было составлено позже, то это изменяет только права наследников на вклад или вклады, которые упоминаются в распоряжении (ст. 1130 ГК РФ).

Наследуемые по закону вклады не облагаются налогом. Наследники первой и второй очередей платят госпошлину на наследство банковских вкладов в размере 0,3% от их суммы (но не более 100 000 рублей), а остальные — 0,6% (но не более 1 млн рублей).

Вступить в наследство можно только после получения свидетельства, то есть не раньше чем через шесть месяцев со дня смерти родственника. Даже если у наследников уже есть доступ к вкладам покойного —  например, через приложение банка в телефоне — они не вправе их трогать, пока официально не вступят в наследство. Исключения действуют, например, для супругов: они вправе получить свою долю (50%) раньше. Для этого нужно предоставить в банк свидетельство о выделении супружеской доли.

Наследники могут закрыть вклад, сняв с него все деньги, или оставить в банке на тех же условиях, что и при оформлении. Даже если наследники подавали заявление на открытие следственного дела через представителя, снять деньги они смогут только лично.

Многие родственники хотели бы использовать унаследованные деньги на достойные похороны умершего, хотя по закону они могут вступить в наследство только через шесть месяцев. Но сделать это возможно при условии, что сумма составит не более 100 000 рублей, а другие законные наследники не возражают против такого решения. Для этого нужно предоставить в банк свидетельство о смерти вкладчика и нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны. Также наследники могут потратить деньги с вклада, чтобы покрыть расходы на охрану наследства или предсмертное лечение умершего (ст. 1174 ГК РФ).