Что делать, если вы не хотите экономить: 4 совета

В «РИА Новостях» была опубликована новость «Экономист назвала пять способов хорошо сэкономить без стресса». В ней эксперт по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе говорит: ведите и учитывайте расходы, не покупайте что-то сразу, ограничивайте себя в чем-то одном, удалите приложения маркетплейсов и вместо покупки арендуйте или покупайте использованное.

Эти советы правильные, они помогают получить больше денег. Но скучные — это давно не новость, а стандартный набор рекомендаций, который даст любой финансовый блогер даже с закрытыми глазами.

 А вот и результат — реакции читателей под этой новостью:

Она явно не понравилась людям: 33 дизлайка, 26 лайков и 14 улыбок. 

Это не лень или неумение. Просто мозг защищается от проблем:

• Страх дефицита. Ограничения напоминают о голоде или бедности — мозг видит угрозу.
• Статус через покупки. Машины, путешествия, рестораны — это знак успеха. Без них кажется, что теряешь лицо.
• Надоело считать копейки. Записывать траты и себя контролировать — утомительно и отнимает время.
• Экономия работает медленно. Если экономить только на кофе, то купить Ferrari никогда не получится.

Да, есть три варианта:

1. Ничего не делать. Продолжать жить в свое удовольствие и покупать все, на что хватает денег. При этом нести риск того, что внезапно деньги могут закончиться — например, из-за потери работы или болезни. В этом случае все равно придется начать экономить.
2. Больше зарабатывать, чтобы не приходилось экономить на бытовых покупках. Например, вы хотите купить квартиру. Но у вас не хватает денег, и отказываться от вкусного кофе по дороге на работу вы тоже не готовы. В таком случае нужно искать дополнительные доходы или повышать свой профессиональный уровень, чтобы зарплата значительно выросла и вы смогли достигнуть своей цели.
3. Экономить, но незаметно, чтобы не чувствовать ущемление. Разберем этот пункт далее.   

1. Правило «сначала себе»

В день получения зарплаты автоматически направляйте фиксированный процент (даже 5–10%) на накопительный счет или инвестиции. Остальное — тратьте без чувства вины. Система сработает, потому что вы не ограничиваете себя, а просто меняете порядок движения денег.

2. Зоны финансовой свободы

Выделите несколько категорий расходов, которые не подлежат контролю. Например, образование, здоровье, досуг с близкими. На все остальное включите «мягкий фильтр»: автоматические напоминания о продлении подписок, уведомления о достижении лимита, сравнение цен через агрегаторы. Вы не запрещаете себе тратить — вы делаете это осознанно.

3. Оптимизация вместо отказа

Совершая многие покупки, можно возвращать часть трат с помощью кэшбэка по банковским картам. Например, пошли в ресторан — потратили 3000 ₽, из которых банк вернул 150 ₽. Экономия здесь возникает не из-за того, что вы меньше покупаете, а потому что делаете это более выгодно.

4. Откладывать с каждой покупки 

В некоторых банках можно настроить автоматическое отчисление денег с каждой покупки на накопительный счет. Так, чем больше тратите — тем больше будете копить.

Отказ от экономии безопасен, пока не пересекает границы финансовой устойчивости. Обратите внимание на сигналы:

• Отсутствует резерв на два-три месяца базовых расходов.
• На долги по кредитам уходит больше 30% ежемесячного дохода.
• Кредиты используются для покрытия текущих потребностей, а не для вложений в рост.
• Финансовые решения принимаются импульсивно, а стратегические цели (жилье, пенсия, образование детей) постоянно откладываются.

В этих случаях речь идет уже не о «нежелании экономить», а о финансовом дрейфе, который может привести к проблемам. 

Управление деньгами не требует отказа от всех радостей жизни. Значительно важнее понять, за что вы готовы платить, а что можно оптимизировать. Финансовую свободу можно начать с проектирования системы, которая работает на ваши ценности, а не против них. Начните с малого: настройте один автоперевод денег на накопительный счет сразу после зарплаты, проверьте три текущих подписки на предмет альтернатив, выберите один инструмент для получения пассивного дохода. Остальное пусть делает система.