Предложили лимит 30 000 ₽ на переводы и внесение наличных: кому и когда он может грозить

На 12 ноября 2026 года проект находится на рассмотрении в Госдуме.

Одних сведений от Банка России или одного подозрения банка по проекту недостаточно. Признаки операций Банк России должен определить по согласованию с Росфинмониторингом, а утвердит их совет директоров регулятора. Готового перечня признаков в тексте проекта нет.

Лимиты самостоятельные: внесенные наличные не вычитаются из суммы разрешенных поступлений от других людей. В обоих случаях проект предусматривает также эквивалент 30 000 ₽ в иностранной валюте. Внесенная редакция не объясняет, как учитывать эти лимиты между разными банками.

Проект обязывает банк обеспечить возможность проведения ограниченных операций через Систему быстрых платежей. Банк сможет определить и другие способы их проведения.

Предлагаемый лимит не установлен для снятия наличных, исходящих переводов и поступлений от организаций. Введение этих лимитов само по себе также не дает банку основания прекратить возможность пользоваться электронным средством платежа. К операциям при этом могут применяться другие действующие ограничения.

Например, по действующему 115-ФЗ банк может отказать в подозрительной операции. Отдельно с 15 мая 2025 года действует лимит 100 000 ₽ в месяц на исходящие онлайн-переводы для человека, сведения о котором есть в антифродовой базе ЦБ, если его электронное средство платежа не приостановлено. Это иной механизм; порядок действий при таком ограничении разобран в материале о базе дропперов и 161-ФЗ. Разъяснение Банка России.

Представим, что знакомые возвращали вам деньги за совместную поездку, а банк посчитал поступления подозрительными. Если проект примут в нынешнем виде, банк должен будет сообщить об ограничении не позднее следующего рабочего дня. В уведомлении должны быть срок и причины ограничения, в том числе виды операций и период, к которому возникли вопросы, а также порядок обжалования.

Сначала нужно обратиться в банк, который ввел ограничение, и представить документы или сведения, показывающие, почему для него нет оснований. Закрытого списка документов проект не устанавливает. В примере с поездкой пригодятся выписка с переводами, чеки об оплате и переписка о распределении расходов. Для возврата займа или оплаты продажи подтверждения будут другими: их следует подбирать под операции, названные банком.

Банк должен сообщить решение не позднее 7 рабочих дней после получения документов или сведений. Если он признает отсутствие оснований для ограничения, снять его нужно не позднее следующего рабочего дня. Если банк подтвердит решение, его можно оспорить в суде. По проекту предварительное обращение в банк обязательно.

Первый срок ограничения банк сможет установить не более чем на 1 год. Если в течение 3 лет после прекращения ограничения оба условия возникнут повторно, проект предусматривает срок 2 года. Закрытие счета и открытие нового в том же банке ограничение не прекращает. Переход в другой банк сам по себе не решает вопрос: Банк России предполагает передавать сведения о риске банкам, а каждый из них будет проводить собственную проверку.

Предлагаемая дата вступления поправок в силу — 1 марта 2028 года. Она будет иметь значение только в случае принятия закона и может измениться при рассмотрении проекта.