Это финансовый инструмент для размещения денег на короткий срок. Его используют предприниматели и организации, у которых есть временно свободные деньги.

Слово overnight с английского переводится как «на ночь». Простыми словами, овернайт — это депозит для бизнеса с вечера и до утра следующего рабочего дня.

Компания размещает свободные деньги на одну ночь под проценты в банке, в котором у нее открыт расчетный счет. 

Вечером банк списывает указанную сумму со счета и использует ее для краткосрочного кредитования других клиентов или внутренних операций. Утром банк возвращает деньги на расчетный счет вместе с начисленными процентами. Компания может сразу распоряжаться средствами — например, переводить партнерам или выплачивать зарплату.

Если овернайт открыт перед выходными или праздниками, банк начисляет проценты за все ночи. Такой механизм позволяет бизнесу получать доход, если временно освободились деньги.

Опцией могут пользоваться любые индивидуальные предприниматели и юрлица — от небольших компаний до крупных корпораций. Для физических лиц услуга недоступна.

Овернайт подключают как дополнительную услугу в рамках расчетно-кассового обслуживания. Некоторые банки предоставляют такую возможность только на определенных тарифных планах.

Чтобы подключить овернайт, на счете компании не должно быть приостановлений от налоговой. 

Доходность по овернайтам кредитные организации устанавливают, ориентируясь на ключевую ставку Банка России. Так, в сентябре 2025 года Т-Банк предлагает 12–12,5% годовых, а ВТБ — 14,75%. 

Большинство банков ограничивают минимальную и максимальную суммы размещения. В Т-Банке лимиты зависят от тарифа по РКО: от 100 000 до 500 млн ₽. В Газпромбанке минимальная сумма — 1 ₽, а максимальная — 1 млрд ₽. Доходность зависит от суммы и срока: от 6,9 до 15,5%.

Доход рассчитывают по формуле: 

Сумма размещения * ставка годовых / количество дней в году * фактическое количество дней размещения

Например, компания разместила 1 млн ₽ под 13% годовых. Доход за одну ночь будет: 1 000 000 × 0,13 / 365 × 1 = 356 ₽. Если овернайт открыт в пятницу, доход начислится за три дня (пятницу, субботу и воскресенье): 1 000 000 × 0,13 / 365 × 3 = 1068 ₽.

Время начала и окончания размещения зависит от правил банка. Например, средства могут списываться в период с 17:00 до 21:00, а возвращаться с 04:00 до 09:00.

Условия овернайта фиксируются в договоре: банк указывает лимиты, ставки, сроки и порядок начисления процентов. В некоторых банках предусмотрена возможность автоматического перевода остатка на овернайт. Вариант подходит компаниям, у которых в конце дня на счете регулярно остаются деньги.

Основное преимущество этого инструмента — гарантированный доход практически без необходимости отвлекать деньги из оборота.

Главный недостаток — относительно невысокая ставка по сравнению с другими депозитами. К минусам можно еще отнести необходимость постоянно управлять деньгами — размещать остатки по счету. Но это легко решается подключением опции автопополнения. 

Чтобы оформить овернайт, у компании должен быть расчетный счет в банке, который предоставляет эту услугу. 

Четыре шага для подключения:

1. Подать заявку на подключение услуги в отделении, интернет-банке или мобильном приложении. 
2. Подписать договор с банком — обычно это можно сделать с помощью электронной подписи. 
3. Настроить параметры услуги в личном кабинете и активировать ее.
4. Пополнить депозитный счет. Если удобно, настроить автопополнение.

Когда овернайт закончится, деньги с процентами автоматически вернутся на расчетный счет.

Как работает ставка в длинные выходные и праздники?

Ставка фиксируется на дату заключения сделки, а проценты рассчитываются по фактическому числу календарных дней. Предварительный доход обычно можно рассчитать на сайте банка через калькулятор. 

Доступен ли валютный депозит-овернайт?

Да, некоторые банки предлагают услугу валютного или мультивалютного овернайта.

Можно ли настроить автоматическое размещение?

Да, во многих банках есть возможность автоматического перевода остатка каждый день. Это настраивается в личном кабинете интернет-банка или приложения. 

Что будет, если овернайт настроен, а на счете вечером недостаточно денег?

Если на счете нет нужной суммы в момент списания, овернайт не открывается. В некоторых банках возможно частичное размещение доступной суммы, но проценты будут начислены только на эту сумму. 

Нужно ли платить налог на доходы от размещения овернайта?

Да, доход от овернайта облагается налогом. Конкретная ставка зависит от системы налогообложения компании.

Овернайт позволяет бизнесу получать доход от размещения свободных остатков на счетах на ночь. Банк берет деньги с расчетного счета компании вечером, использует их для краткосрочных операций и утром возвращает вместе с начисленными процентами. Опция подключается как дополнительная услуга к расчетно-кассовому обслуживанию. Во многих банках можно настроить автоматическое размещение остатков на ночь.