Микроинвестирование: как финтех-тренд меняет отношение к инвестициям

Микроинвестирование — это регулярное вложение небольших сумм во вклады или в финансовые инструменты. Вкладывать можно даже совсем небольшие суммы — часть кэшбэка, некоторую (даже совсем небольшую) сумму после зарплаты или, к примеру, использовать округление покупок.

Единого размера «микросуммы» не существует. Для одного человека это 500 ₽ в месяц, для другого — 5000 ₽. Важнее не размер разового пополнения, а принцип: деньги направляются на инвестиции небольшими частями и регулярно.

Варианты микроинвестирования:

• Фиксированная сумма или процент поступлений. Например, это может быть ежемесячный перевод 1000 ₽ с зарплаты или 5% от любой другой входящей суммы на инвестиционный счет.
• Округление покупок. Например, покупка стоит 470 ₽, сервис округляет ее до 500, а разницу в 30 ₽ переводит на инвестиционный счет.
• Кешбэк. Автоматический перевод всех сумм, возвращенных за покупки, на накопления или инвестиции.

По сути, микроинвестирование — это цифровая версия привычной копилки. Только деньги не лежат дома или на карте, а направляются в определенные финансовые инструменты.

Микроинвестирование стало возможным в 2010-х благодаря развитию мобильных финансовых сервисов. Они помогли оцифровать отдельные действия, которые раньше люди выполняли руками — собирать сдачу в копилки, переводить часть зарплаты на отдельный счет, оставлять небольшие суммы «на черный день» — и связать эти процессы с инвестиционными инструментами.

Так, привычка копить небольшими суммами, а также непосредственно технологии привели к развитию финансовой сферы в личных целях.

Сама идея откладывать понемногу не нова. Новым стал способ, которым этот процесс организован.

Микроинвестирование стало частью более широкого тренда на управление деньгами через приложение. В одном интерфейсе можно отслеживать расходы, копить, получать кешбэк и направлять часть денег на долгосрочные цели.

Такое «единое окно» меняет отношение к инвестициям. Они становятся более доступными: их можно встроить в другие финансовые рутины — оплату счетов, создание накоплений или планирование бюджета.

При этом доступность не отменяет необходимости разбираться в инструментах. Автоматический перевод денег — только техническая функция. Решение о том, куда вкладывать средства, на какой срок и какой риск брать на себя, остается за человеком.

После того как вы выбрали способ пополнения, деньги поступают на инвестиционный счет по заданному правилу: раз в месяц, после каждой покупки или при получении кэшбэка. Затем их можно направить в выбранные инструменты самостоятельно или по заранее установленным настройкам сервиса.

Например, человек может настроить ежемесячное автопополнение на 1000 рублей. За год на счет поступит 12 000 рублей без учета возможного инвестиционного результата. Эта сумма вряд ли заметно изменит финансовую ситуацию за несколько месяцев, но поможет сформировать привычку регулярно направлять часть дохода на долгосрочные цели.

Микроинвестирование подходит тем, кто хочет постепенно включить инвестиции в свою финансовую систему. Этот формат стоит рассмотреть, если вы:

• Хотите познакомиться с инвестициями без крупного стартового взноса.
• Готовы вкладывать регулярно.
• Хотите отделить часть денег от повседневных расходов.
• Инвестируете на долгий срок.
• Понимаете, что доходность не гарантирована, а стоимость активов может снижаться.

Микроинвестирование может стать хорошей базой для первого опыта — помочь освоиться с сервисом, разобраться в доступных продуктах и уже затем выходить на следующий уровень — увеличивать суммы или усложнять инвестиционную стратегию.

При этом не стоит воспринимать микроинвестирование как игру. Когда суммы небольшие, возникает соблазн покупать рискованные активы «просто попробовать». Важно с самого начала опираться на конкретные цели и свой риск-профиль, а не на азарт и попытки угадать рынок.

Микроинвестирование — это финтех-тренд, который делает инвестиции более доступными и автоматизированными. Его суть — в регулярных небольших вложениях, которые помогают сформировать привычку откладывать деньги на долгосрочные цели и могут стать простой точкой входа в мир инвестиций.

О том, какие переживания часто стоят за страхом перед инвестициями, мы рассказывали в статье «Страх перед инвестициями: что мешает начать и как снизить тревогу».

А если вы хотите больше разбираться в том, как работают рыночные механизмы, и отличать реальные инструменты, а также научиться выбирать доходные активы, пройдите бесплатный видеокурс«Инвестиции с нуля» от Школы Московской биржи.