• Льготная ставка по ипотеке на новостройки вырастет с 7 до 12%.
• Лимиты по стоимости жилья в рамках программы увеличатся с 3 до 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 6 млн рублей в регионах.
• Новые условия будут действовать с 1 апреля по 1 июля 2022 года включительно. В прошлом году программу льготной ипотеки продлили как раз до июля.
• Условия по специальным программам останутся неизменными: 2% для дальневосточной, 3% для сельской и 6% по семейной ипотеке.

Расскажем подробно об условиях каждой из программ.

Эта программа действует на все новое и строящееся жилье, которое приобретают напрямую у застройщика. Максимальный срок кредита — до 30 лет, а первоначальный взнос — 15%. Семейное положение, наличие детей, регион для этой программы неважны (для регионов и столиц только предусмотрены разные максимальные суммы кредитов). Из важных условий — покупка квартиры в новостройке только у юридического лица (то есть застройщика), на приобретение квартиры по переуступке прав программа не распространяется.

Программа распространяется на семьи, где ребенок родился или был усыновлен (удочерен) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го, а также — на родителей детей-инвалидов. Льготная ставка — до 6%, первоначальный взнос — 15%. Действует для покупки жилья в новостройках или участков под индивидуальное жилое строительство. Срок действия программы — до 31 декабря 2023 года. Если ребенку присвоили инвалидность начиная с 2023-го, то льготную ипотеку можно получить до 2027 года.

Для жителей населенных пунктов с населением до 30 000 жителей, кроме Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Льготная ставка по ипотеке составляет до 3% годовых, первоначальный взнос — от 10%, срок кредита — до 25 лет. Для Ямало-Ненецкого автономного округа, Дальнего Востока и Ленинградской области максимальная сумма составляет 5 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей. Действует при покупке вторичного и нового жилья: квартиры, жилого дома, земельного участка под ИЖС. Сроки действия программы пока не определены.

Действует для молодых семей в возрасте до 35 лет (для обоих супругов) и семей с детьми до 19 лет, проживающих на Дальнем Востоке, также — для всех участников программы «Дальневосточный гектар» и других программ по повышению мобильности трудовых ресурсов. Льготная ставка — до 2%, сумма кредита — до 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%, срок — до 20 лет. Программа действует до 31 декабря 2024 года, распространяется на первичное жилье и жилые дома, вторичное жилье в моногородах, а также участки под ИЖС.

• Льготную ипотеку могут оформить все граждане РФ, которые отвечают условиям конкретной программы и приобретают жилье у застройщика — если речь про новостройки.
• В некоторых банках условия льготных ипотечных программ могут отличаться от базовых: например, 20% первоначального взноса вместо 15% и срок до 25-30 лет вместо 15-20.
• После повышения ключевой ставки ЦБ до 20% в начале марта ставки по ипотеке вне льготных программ тоже растут. Так, «Сбербанк» с 30 марта отменил все поданные ранее и даже одобренные заявки на ипотечные кредиты по старым ставкам — 9,8%. Теперь ипотеку в банке выдают по ставкам от 19% годовых. В других банках ставки доходят до 25%. В случае с льготной ипотекой разницу между рыночными и льготными ставками банкам компенсирует государство.
• Сейчас льготная ипотека — основной фактор для сохранения спроса на новостройки: на нее приходится 50-70% всех выдаваемых кредитов.
• Спрос на льготную ипотеку остается очень высоким: в марте 2022 года в «Сбербанке» выдали на 54,2% больше льготных кредитов, чем в предыдущий месяц. В ВТБ отметили рост на ⅓.
• В 2021-м именно льготная ипотека под 7% — точнее, ожидания, что она вот-вот завершится — подстегнула спрос и цены на рынке жилья. В результате недвижимость за год подорожала от 30 до 50%. Этот пик пошел на спад, когда лимиты на суммы ипотечных кредитов сократили с 6 млн рублей в регионах и 12 млн рублей в столицах до единой планки в 3 млн рублей. Такие цены на жилье сохранялись лишь в некоторых регионах. При этом средняя ставка по ипотеке составляла 9%, а при покупке напрямую у застройщика — от 0,01%.
• Помимо перечисленных программ, существуют также программы льготного или субсидированного жилья для бюджетников, молодых ученых и специалистов, а также военнослужащих. Однако в этом случае государство компенсирует частично или полностью стоимость ипотечного жилья. Так, молодым семьям выплачивают 30-35% от цены: эти деньги можно использовать как первоначальный взнос.  
• Пока неизвестно, продлят ли программу льготной ипотеки после июля 2022 года и на каких условиях. Однако, судя по большому спросу на такие кредиты, есть шансы на продление до 2024-го. Льготная ипотека, помимо самих покупателей, позволит также поддержать застройщиков, которые уже вложились в крупные проекты на волне высокого спроса 2021 года, а теперь опасаются оттока покупателей.

Если положить деньги на вклад в банк — проценты по ним могут компенсировать потери. На Финуслугах эксклюзивные ставки от банков (такие не предлагают на сайте банка или в его отделении). Сумма до 1,4 млн в каждом банке застрахована государством.

Выбрать вклад