Union Pay — это международная платежная система из Китая, которая работает на финансовом рынке с 2002 года. После того как Visa и Mastercard приостановили работу в РФ, система Union Pay оказалась единственной альтернативой для оплаты за границей. В 2022-м карты на базе Union Pay выпускало 10 банков, в 2023 году — семь, сейчас — два.

Ранее очень популярную «Умную карту» с Union Pay от Газпромбанка теперь перестали выдавать.

По состоянию на начало декабря 2024 года у российских банков всего два предложения по выпуску карт системы Union Pay.

АТБ Карта

Где открыть: только в отделениях банка.

Именные карты двух видов: дебетовые и кредитные.

Валюта карты: рубль или юань. Это не мультивалютная карта: основной счет будет в одной из валют, а пользователь карты не сможет выбирать, какой именно валютой он собирается оплатить покупку. Для карты в юанях все конвертации будут идти через юань, а его курс будет определяться внутренним регламентом банка.

Если карта в рублях, а товар — в долларах, банк проведет конвертацию суммы покупки в юани, потом в рубли, и эти рубли с курсовой поправкой он спишет со счета. Банк может взять за эти операции комиссию.

Выпуск карты: 5000 ₽, или 450 ¥, оплатить нужно при оформлении.

Изготовление: 5–10 рабочих дней, по готовности карты пришлют СМС.

Дополнительные расходы на тарифе «АТБ Карта»:

1. Комиссия за обслуживание 399 ₽, или 38 ¥ в месяц. Карта будет бесплатной, если выполняются условия:

• Покупки более 30 000 ₽ в месяц, или 2800 ¥.
• Наличие вклада в валюте карты (минимум 5000 ₽, или 700 ¥) с настроенным зачислением процентов на карту.
• Для рублевой карты: получение зарплаты на эту карту (пенсии, социальных выплат).

2. Комиссия при снятии денег не в валюте карты в размере 2%.

3. Комиссия за снятие наличных в валюте карты 1%, но минимум 150 ₽ или 0,7% при снятии до 9500 ¥ в месяц и 1% (минимум 15 ¥) при превышении лимита.

Пополнить эту карту можно через СБП (систему быстрых платежей).

Как использовать карту для путешествий:

• Открыть карту в юанях.
• Одновременно иметь карту в рублях для зачисления переводов по СПБ.
• Настроить вклад на минимальную сумму, чтобы избежать комиссии за обслуживание. Открыть его можно через мобильное приложение в рублях или юанях.

Важно: часто за границей пользователи карт сталкиваются с отказом в выдаче наличных или при проведении оплаты, потому что пользуются бесконтактным методом. В ОАЭ и Таиланде таких проблем не наблюдается. В других странах стоит пользоваться контактным способом — то есть вставлять карту с чипом в терминал или банкомат. Так шансы на удачное завершение запроса вырастут.

Автоматическая конвертация из рублей в нужную валюту идет по курсу банка, который может отличаться от других. 

Своя карта Union Pay

Где открыть: на сайте, в отделении банка или мобильном приложении.

Карты: только дебетовые.

Валюта карты: рубль, юань, доллар США, евро.

Для путешествий также удобны юаневые карты, но для поездок в страны Европы можно выбрать в евро.

Выпуск и обслуживание: бесплатно. К основной карте можно выпустить до восьми дополнительных карт, но условия по ним могут быть другими. Банк может выдать карту моментально, если это предусмотрено тарифным планом.

Снятие наличных: в банкоматах и кассах Россельхозбанка без комиссии, в других — 1% или минимум 199 ₽ для рублевых счетов и 3% (минимум 5 $, 5 €, 50 ¥) для валютных счетов.

Если по карте подключена опция «Кешбэк на все», комиссия при снятии наличных в сторонних банках на территории РФ не взимается, если тратили по карте от 30 000 ₽ в месяц.

Пополнение через СБП.

Валюту можно обменять в приложении банка. Все карты Union Pay проводят конвертацию через юань, при этом неважно, какая валюта карты изначально (кроме карт в юанях). РСХБ берет на себя траты за конверсию для карт в долларах США и евро. Например: если иметь рублевую карту и снимать деньги в долларах США, банк сначала конвертирует сумму в юани, потом в рубли и не берет за это комиссионных, потому что это происходит автоматически.

Если карта в юанях, конвертация идет по курсу платежной системы на день операции. То же касается карт в евро и транзакций в евро.

При снятии за границей денег с карты будет комиссия по тарифному плану карты как за снятие в стороннем банкомате. Кроме этого, может быть дополнительная комиссия самого банкомата.

Основное назначение таких карт, выпущенных банками РФ, — это покупки за границей и снятие наличных.

• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. В ноябре 2024 года появилась информация о том, что Huawei Pay тоже не позволяет прикрепить карту к своему сервису.
• Amazon, Netflix, Booking, eBay, Spotify, Uber, FlyDubai не принимают карты, потому что они выпущены российскими банками.

Пользователи карт Union Pay создали и поддерживают таблицу, в которой отмечают работающие банкоматы в разных странах.

Для путешествий оптимально иметь карту в юанях. При необходимости (и если такая возможность существует) валюту можно поменять в приложении банка, что будет выгоднее прямой оплаты или снятия наличных.

Хотя Union Pay — международная платежная система, но с ней работают далеко не все иностранные банки. Из-за этого сеть банкоматов и мест, где акцептуется такая карта, неравномерная. Кроме того, речь идет о картах этой платежной системы, выпущенных российскими банками. В связи с санкциями и дополнительными ограничениями могут быть перебои с их обслуживанием.  

Учитывая обстоятельства, разумно иметь с собой достаточно валюты наличными, чтобы при форс-мажорных ситуациях не остаться без денег.