Банкротство россиян регулирует X глава Закона о банкротстве. В 2025 году тем, кто столкнулся с непосильными финансовыми обязательствами, признать себя банкротами стало немного проще.

Очень важное нововведение последнего времени — изменение сроков погашения долгов. Если ранее банкроты могли добиться реструктуризации только на три года, то теперь период для выплаты увеличился до пяти лет.

Также законодательно закрепили, что при отсутствии ходатайства от финансового управляющего о завершении банкротства срок процедуры будет считаться продленным на шесть месяцев.

С сентября 2024 года вступили в силу не менее важные изменения, касающиеся единственного жилья банкротов, находящегося в ипотеке:

• третьим лицам разрешили оплату залогового кредита. То есть теперь можно гасить ипотеку за банкрота;
• допускается заключение мирового соглашения по ипотеке между банком и должником. Стороны могут договориться о дальнейшем погашении ипотечного кредита, исключив объект залога из конкурсной массы. Говоря проще, банк и заемщик определяют, как будет погашаться основной долг, но при этом недвижимость снимают с торгов.

Сейчас россиянам доступны три основных варианта процедуры банкротства.

1. Реализация имущества. Чтобы погасить долги заемщика, на продажу выставляют его имущество.
2. Реструктуризация долгов. Заемщик может сохранить имущество. Но тогда за пять лет (это максимум) должник обязан рассчитаться с кредиторами, внося платежи строго по графику.
3. Внесудебное признание несостоятельности. Это вид личного банкротства, который проводится через МФЦ без участия финансового управляющего. Процедура считается упрощенной и занимает шесть месяцев.

На любом этапе можно заключить мировое соглашение с кредиторами, если удастся достичь договоренностей, которые всем выгодны.

Чтобы пройти процедуру банкротства через МФЦ, надо соответствовать следующим условиям:

• сумма долга — от 25 000 до 1 млн ₽;
• у должника не должно быть открытых исполнительных производств. На момент подачи заявления все они должны быть закрыты (если были).

Банкротство через МФЦ могут оформить также пенсионеры, родители или опекуны несовершеннолетних детей и должники с длительным взысканием (более семи лет).

Процедура внесудебного личного банкротства идет полгода. В течение этого времени кредиторы могут оспорить несостоятельность человека в суде.

Повторно признать себя банкротом через МФЦ можно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры.

Человеку, который принимает решение о личном банкротстве, потребуется серьезная подготовка и доля юридической грамотности. Вот топ ошибок, которые встречаются при оформлении банкротства:

• неправильное оформление документов;
• игнорирование требований суда и управляющего;
• сокрытие имущества или попытки его переоформить на других перед банкротством.

Сократить риски поможет помощь квалифицированного юриста. Но это повлечет дополнительные расходы. Сэкономить можно, если вникнуть в детали составления заявлений, задавать вопросы в МФЦ и постоянно перепроверять данные.

Банкротство может стать возможностью решить непосильные финансовые проблемы. Процесс оформления несостоятельности в МФЦ занимает шесть месяцев. Процедуру можно запустить самостоятельно, но потребуется вникнуть в нюансы документов, чтобы не пропустить важных деталей. Не стоит забывать и о том, что у банкротства есть ряд последствий. Перед тем как начать процедуру, тщательно взвесьте все за и против.