Эти вредные привычки делают вас беднее

Люди часто тратят зарплату до последнего рубля и не делают никаких сбережений. Кажется, что все под контролем, но при любых неожиданных расходах — лечение зуба, разбитый телефон или утерянный проездной — денег уже нет. Такая модель поведения ведет к постоянному стрессу и неуверенности в завтрашнем дне, а в будущем увеличивает риск, что человек наделает долгов и столкнется с нищетой.

Как исправить ситуацию? Практикуйте правило «заплати сначала себе»: откладывайте 10–15% зарплаты сразу после получения на отдельный сберегательный счет или вклад. Подобрать оптимальный вариант можно на маркетплейсе Финуслуги, здесь вы найдете почти 600 предложений от различных банков с вкладами под высокий процент — до 20,64% годовых. Чтобы не забывать откладывать деньги, настройте автоматическое списание средств в день получения зарплаты — с основного счета на накопительный.

Сегодня можно купить почти все сразу, не дожидаясь зарплаты, — будь то зимняя куртка, наушники или диван. Однако проблема в том, что со временем эти покупки теряют актуальность, а выплаты по кредиту остаются.

Вдобавок многие люди не умеют правильно пользоваться кредитными картами — не успевают погасить задолженность вовремя, выходят на просрочки и в итоге вынуждены платить высокие проценты. Задержки платежей и накопленные проценты увеличивают долговую нагрузку, что ухудшает кредитный рейтинг и мешает человеку получить выгодный заём в будущем.

Как исправить ситуацию? Вот несколько рабочих способов:

• Тратьте деньги с кредитной карты только на запланированные покупки, избегайте импульсивных трат.
• Старайтесь использовать не более 80% кредитного лимита — оставляйте запас, чтобы не ухудшать свой кредитный рейтинг.
• Погашайте долг полностью и вовремя, лучше до окончания льготного периода, чтобы избежать начисления процентов.
• Не снимайте наличные с кредитки — такие операции обычно облагаются комиссиями и процентами с первого дня.
• Не заводите много кредитных карт одновременно, чтобы не потерять контроль над долгами.

Кажется, что ежедневная покупка кофе на вынос — не такая большая трата, а такси вместо общественного транспорта — нормальная плата за удобство. Но если подсчитать, то эти суммы могут составлять значительную часть бюджета за месяц и год. Например, только ежедневный кофе по 350 ₽ в день — это около 10 500 ₽ в месяц. А это уже сумма, на которую можно купить недельный запас продуктов.

Как исправить ситуацию? Фиксируйте свои расходы вручную хотя бы неделю, а лучше месяц — так вы поймете, куда «утекают» деньги. Это удобно делать в специальных приложениях, которые помогают контролировать бюджет — например, CoinKeeper и «Дзен.Мани».

Кэшбэк и бонусы воспринимаются как «бесплатные» деньги, поэтому, как правило, они уходят на очередную ненужную вещь. А ведь можно превращать эти деньги в часть накоплений. Например, если в месяц у вас копится 1000 ₽ кэшбэка, за год это 12 000 ₽ — на них можно купить билет в Европу или туристическую страховку.

Как исправить ситуацию? Переводите весь кэшбэк на отдельный счет автоматически. Для такого счета можно установить цель — например, «Заначка на подарки друзьям» или «Отпуск».

Фраза «у меня еще есть время» — опасна. Деньги без вложений обесцениваются из-за инфляции. Кроме того, чем позже вы начинаете инвестировать, тем меньше работает сложный процент.

Как исправить ситуацию? Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — при определенных условиях он дает налоговый вычет до 52 000 ₽ в год. И начинайте инвестировать хотя бы 1000 ₽ в месяц. Стартовать можно с государственных облигаций и ETF на маркетплейсе Финуслуги.

Фраза «скидка 50%» или «вторая вещь бесплатно» — не повод покупать товар, если он вам не нужен. Это иллюзия выгоды, потому что в итоге вы тратите 100% суммы на то, что вообще не собирались покупать. И чувство удовлетворения после такой траты быстро сменяется разочарованием.

Как исправить ситуацию? Перед тем, как купить что-то, задайте себе вопрос: «Нужен ли мне этот товар сейчас?» Если ответ — нет или сомнительно, отложите покупку минимум на 24 часа. За это время вы поймете, действительно ли вещь нужна или это временное желание, вызванное рекламой. Как еще бороться со спонтанными покупками — читайте по ссылке ниже.

Оплата за неиспользуемые подписки — распространенная и бессмысленная трата средств. Такие расходы незаметно подрывают ваш бюджет.

Как исправить ситуацию? Прямо сейчас проверьте историю операций по вашим банковским картам в приложениях банков. Так вы поймете, за какие именно сервисы платите деньги. Проанализируйте этот список, определите, какие сервисы действительно используете, а от каких можно отказаться, и отключите ненужные подписки.

Людям иногда кажется, что время — бесконечный ресурс. На самом деле неосознанные траты времени тоже дорого стоят, ведь каждый потраченный день впустую — это упущенная возможность заработать, прокачать свои навыки или отдохнуть. Умение оценивать свое время в денежном выражении помогает принимать более взвешенные решения и эффективнее планировать день.

Как исправить ситуацию? Посчитайте стоимость своего времени, исходя из дохода за определенный период и количества рабочих часов. Например, разделите месячный доход на количество рабочих часов в месяц — так вы получите ориентировочную ставку за час работы. Это поможет понять, сколько стоит ваше время и какие занятия для вас выгодны, а какие — нет.

Часто людей делает беднее не низкая зарплата, а отсутствие финансовой грамотности. Жизнь в долг, импульсивные траты и отказ от накоплений приводят к тому, что деньги будто утекают сквозь пальцы. Исправить это можно без резких шагов — достаточно соблюдать несколько правил: откладывать деньги с каждой зарплаты, ставить лимиты на незапланированные покупки, игнорировать ненужные акции и инвестировать прямо сейчас.