Эскроу-счет — это специальный банковский счет, который используется при расчетах по договору долевого участия (ДДУ).

Покупатель переводит на него деньги, но застройщик сможет их получить только после ввода дома в эксплуатацию и регистрации права собственности. Главная задача механизма — защитить деньги покупателя, если застройщик не завершит строительство.

С 1 июля 2019 года все новые договоры долевого участия оформляются с использованием эскроу-счетов.

• Это не вклад — договор как при банковском вкладе не заключается.
• Это не сберегательный продукт — счет не предназначен для получения дохода.
• Это не личный расчетный счет — деньги нельзя снять или использовать до завершения сделки.

По сути, деньги временно «заморожены» под конкретную цель. Банк не выплачивает доход по эскроу-счету, потому что это не депозитный продукт. Деньги хранятся для выполнения условий договора, а не для получения прибыли.

Банк хранит средства и контролирует соблюдение условий. Застройщик получает деньги только после ввода дома в эксплуатацию, а покупатель видит информацию о счете, но не распоряжается средствами до завершения сделки.

Средства на эскроу-счете застрахованы государством на сумму до 10 млн ₽ на одного участника долевого строительства в одном банке. Это выше стандартного лимита страхования вкладов — там речь идет о лимите в 1,4 млн ₽.

 Чем эскроу-счет отличается от вклада

Главное отличие — цель. Вклад открывается для получения дохода. Эскроу-счет —  для безопасных расчетов по сделке.

По вкладу начисляются проценты и возможно пополнения или частичное снятие (в зависимости от условий). По эскроу таких опций нет.

Чтобы было нагляднее, собрали основные отличия в таблицу.

Эскроу-счет — расчетный механизм, а не способ хранения сбережений. Если финансы на покупку жилья накапливаются заранее, разумнее разместить их на вкладе или накопительном счете, а перевод на эскроу провести ближе к подписанию ДДУ.

Эскроу-счет — это надежный инструмент защиты при покупке новостройки. Он снижает риски, но дохода не приносит — его смысл в защите, а не в инвестировании.

Для накоплений на квартиру подходят вклады и другие сберегательные продукты. Эскроу используется только как механизм безопасного расчета между покупателем и застройщиком. Если цель — нарастить капитал и хранить его надежно, стоит рассмотреть вклады.

А если хотите больше узнать об ипотеке и ипотечном страховании, то у Школы Московской биржи есть для этого специальный курс, в котором разобраны не только основные понятия, но есть и ценные лайфхаки, которые помогут сохранить ваши деньги. Курс «Все об ипотечном страховании: от выбора до оформления» пока доступен бесплатно.