Больше 10 не собирать: россиянам могут ограничить количество банковских карт

Главная цель ограничений — борьба с дропперами. Это люди, которые специально, а иногда и невольно, передают свои карты или электронные кошельки мошенникам для обналичивания или перевода денег. По оценкам Банка России, в схему ежемесячно вовлечено до 80 000 человек, треть из них — нерезиденты.

Ограничение должно упростить банкам мониторинг операций и выявление подозрительных транзакций.

По данным ЦБ и участников рынка, большинство клиентов используют от трех до пяти карт: зарплатную, пару для повседневных трат и бонусные продукты — кобрендинговые или виртуальные.

10 карт для обычного клиента — потолок, до которого доходят редко. Но у части людей банковских карт действительно может быть больше. Например, это может выглядеть примерно так:

• Зарплатный и «повседневный» банк.
• Карты маркетплейсов (Ozon, Яндекс и так далее).
• Кобрендинговые решения вроде «Аэрофлота».
• Детские карты, привязанные к счету родителей.
• Виртуальные и предоплаченные продукты.

У инициативы есть риски, и банковское сообщество сейчас их активно обсуждает. Например:

• Нет прямой связи между числом карт и мошенничеством. Человек с 15 картами — необязательно дроппер.
• Техническая сложность. Чтобы следить за общим количеством карт по всем банкам, нужна единая система учета. Для банков это может быть дорого и сложно.
• Риски для законопослушных клиентов. Под ограничения могут попасть пользователи с детскими, виртуальными и кобрендинговыми картами.

Антимошенническая повестка сейчас на слуху и освещается очень широко. Плюс к тому самим банкам в целом все равно, сколько у клиента карт, и вот почему:

• Для большинства людей 10 карт — недостижимый лимит. Столько просто не нужно.
• Под удар попадают именно дропперы, которые создают регуляторные риски. Это как большой плюс.
• Банки небольшого размера меньше заинтересованы в сегменте, с которым могут быть проблемы, поэтому они могут легко сместить фокус внимания на СБП, зарплатные проекты и другие перспективные клиентские сервисы.

Публичное обсуждение законопроекта продлится до 16 сентября. Каждый может оставить комментарий или проголосовать через Госуслуги. Негативные отзывы уже собираются и могут повлиять на итоговый текст — например, исключить из лимита кредитные или детские карты либо ввести отдельный порядок контроля для клиентов, которым действительно нужно больше 10 карт.

Вероятнее всего, существующие карты сохранятся. Ограничение коснется только новых выпусков. Детали про переходный период пока не раскрыты, они появятся как минимум после 16 сентября.

🔔 Затронет ли лимит детские карты?
Банки считают, что их нужно учитывать отдельно. Скорее всего, в финальной версии проекта это пункт будет уточнен.

🔔 Будут ли считаться виртуальные и токенизированные карты?
Скорее всего, да. Именно через них часто проводятся мошеннические операции. Но вопрос еще обсуждается.

🔔 Зачем вообще ограничение, если у большинства и так не больше пяти карт?
Для борьбы с дропперами. Когда один человек открывает десятки карт на свое имя, есть немалая вероятность, что это как-то связано с мошенничеством, а не с бытовыми потребностями.

🔔 Можно ли будет получить больше 10 карт по спецразрешению?
Такой механизм пока не прописан. Возможен вариант углубленной проверки клиента при превышении лимита, но окончательного решения еще нет.

Вероятнее всего, российское правительство ограничит количество банковских карт, оформленных на одного человека. Это станет очередным шагом в борьбе с мошенниками. Впрочем, законопослушных граждан это, скорее всего, не затронет, поскольку необходимости в таком количестве карт у среднестатистического россиянина нет. Тем не менее проект пока на стадии обсуждения и внесения изменений и дополнений.