Дроппер (или дроп) — это человек, который предоставляет свою карту или счет для перевода чужих денег. Такие схемы используются для обналичивания финансов, полученных незаконно. Деньги проходят через несколько карт, делятся на части и в итоге снимаются через банкоматы. Это позволяет замаскировать источник получения средств и осложнить его поиск.

Часто люди сами не знают, что становятся звеном в незаконной схеме. Им предлагают работу: нужно просто получить перевод и переслать его дальше или снять наличные. За это они получают вознаграждение — до 40% от суммы операции. Поэтому среди дропперов много студентов, безработных, мигрантов, людей из социально незащищенных групп.

Естественно, что не каждая финансовая операция по переводу или снятию денег в банкомате становится дропперством. Обычно противозаконная цепочка выглядит так:

1. Человеку передают наличные, он вносит их на карту и переводит дальше.
2. На карту поступают переводы, ее владелец перенаправляет их на другие счета или кошельки.
3. Деньги приходят на карту, человек снимает их в банкомате и отдает наличными.

На каждом из этих отрезков операция может быть признана подозрительной. Если банк установит связь между такими транзакциями и признаками обналичивания, счет могут заблокировать.

Банк может приостановить операции и запросить документы в рамках закона 115-ФЗ. Если клиент объяснений или подтверждений не дает, обслуживание счета прекращается. Информация о владельце карты поступает в Росфинмониторинг.

С 15 мая 2025 года Центробанк ограничил переводы с подозрительных карт до 100 000 ₽ в месяц. Также банки смогут блокировать онлайн-банкинг и карты пользователей, замеченных в схемах. Чтобы совершить крупный перевод, нужно будет лично явиться в отделение с паспортом.

Если человек уже попал в черный список, далее он столкнется с блокировками в других банках, риском испорченной кредитной истории и повышенным вниманием при любых финансовых действиях. Даже если это было случайно и он стал жертвой обмана, последствия могут быть серьезными.

Помимо всего остального, есть и статья 174 УК РФ о легализации финансов, полученных преступным путем. Если история получает такой оборот, вместо штрафа в 120 000 – 500 000 ₽ можно получить наказание в виде принудительных работ на два–пять лет или лишиться свободы с одновременным штрафом до 1 млн ₽.

Можно быть звеном в цепочке обналичивания и не подозревать об этом. Вот как выглядит пример типичных ситуаций:

• Просьба «помочь перевести». Кто-то (это может быть малознакомый или незнакомый вообще человек) просит принять деньги на карту и отправить их другому человеку. Часто обещает «вознаграждение» за простое действие.
• Молодежные подработки. Подросток или студент начинает работать курьером или админом, а по факту — получает переводы и пересылает их дальше.
• Ложное трудоустройство. На собеседовании просят дать данные карты или открыть счет для удаленной работы.
• Ошибочный перевод. На карту поступают деньги, а затем вторая сторона просит перевести их «обратно» или на другой номер. Это может тоже быть частью схемы.

Мошенники работают по-разному. Но есть общие моменты, которые и обращают на себя внимание:

• Обещание «легких» денег. Это звучит как «за пару минут — 1000 рублей», «просто нужна карта», «ничего сложного» и так далее.
• Никаких документов. Они предпочитают «договориться на словах».
• Связь только в мессенджерах. Там нет официального названия фирмы или номера телефона.
• Он говорят фразу вроде «все чисто» и «все так делают». Это должно снизить настороженность, но вообще-то работает как большой красный флаг.

Все открытые счета можно проверить через личный кабинет налогоплательщика на сайте.

• Посмотрите, какие из ваших сим-карт активны. Закройте лишние.
• Подключите уведомления в банке на каждую операцию. Это особенно важно для детских карт.
• Не передавайте данные карт и не открывайте счета по чужой просьбе. Даже если речь идет о «помощи другу», «вопросе жизни и смерти», «тебе сложно, что ли» и так далее.

Если операции по счету неожиданно блокируются, обратитесь свой в банк. Можно направить жалобу на это в Банк России или на портале Госуслуги через специальные формы.

Как и в любой другой ситуации, связанной с финансами и личными данными, цифровая гигиена будет основной защитой от проблем:

• Никогда не передавайте свою карту или ее данные другим людям.
• Не соглашайтесь на просьбы снять деньги для незнакомцев или малознакомых людей.
• Не проводите переводы по просьбам от случайных собеседников.
• Проверяйте списки своих счетов через личный кабинет на Госуслугах или сайте ФНС с регулярностью.

Если ваши операции были заблокированы и вы уверены, что попали в черный список ошибочно, обратитесь в свой банк. Контакты всегда указаны на обратной стороне банковской карты, официальном сайте и в приложении. В банке примут заявление и направят его в Банк России. 

Можно пожаловаться напрямую через сайт ЦБ, отправив сообщение с темой «информационная безопасность».

Участие в схеме с дропперскими картами — это не просто способ подзаработать, а серьезное нарушение закона. Даже если человек не знал, что стал частью противоправного обналичивания денег, его действия могут иметь последствия. Самая главная защита от этого — во внимательности к своим картам и защите личных данных от других людей.