Зачем ПДС молодым, или Тайна сложного процента

Чтобы было понятнее, как работает программа долгосрочных сбережений, рассмотрим ее на конкретном примере. Допустим, наш герой — Никита Шапкин, очень талантливый специалист и предусмотрительный человек. Копить на пенсию он начал в 25 лет. Работал, получал довольно скромную зарплату — менее 80 000 ₽ в месяц, не выигрывал в лотерею и не получал наследства.

Никита понял, что будущее его с такими доходами не то чтобы слишком обеспеченное. Поэтому решил изучить Программу долгосрочных сбережений. Ее участник заключает договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), вносит деньги на счет, а НПФ инвестирует средства в финансовые инструменты — например, облигации федерального займа (ОФЗ), корпоративные облигации, акции и другие активы.

Никита сравнил предложения и каждый месяц переводил на свой счет по 3000 ₽. Эту же сумму он тратил на кофе на вынос или несколько поездок на такси. Так что бюджет только пополнился.

Государство, со своей стороны, оценило доход Никиты и, согласно условиям ПДС, первые 10 лет добавляло нашему герою еще по 36 000 ₽ в год.

Выбирать ПДС удобно на Финуслугах: здесь представлены несколько программ от разных фондов, и можно сравнить доходность, минимальный взнос и другие параметры.

И случилась магия сложного процента. Это когда ваш инвестиционный доход начинает приносить собственный доход. В банке проценты начисляются только на ваш вклад. В ПДС — на всё: на личные взносы, на взносы государства, на уже начисленный доход. Получается снежный ком, который растет сам собой год за годом. И чем дольше — тем быстрее.

Разберем по цифрам. 3000 ₽ в месяц — это 36 000 ₽ в год личных взносов в течение 15 лет. Первые 10 лет государство добавляет еще по 36 000 ₽ в год. Весь срок ежегодно НПФ начисляет инвестиционную доходность (для примера возьмем консервативно 9% годовых) — и на личные взносы, и на добавку от государства, и на ранее начисленный инвестдоход. Плюс ежегодно налоговый вычет. Как его оформить, мы подробно рассказали в статье «Как оформить налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений (ПДС) — пошаговая инструкция».

Итак, процент на процент рос, и к концу 15-летнего срока капитал достиг 2 млн рублей. Из них личных денег героя — только 540 000. Остальное — преимущества ПДС плюс магия. Эту магию (сложный процент) в финансовом мире вот уже около 100 лет называют восьмым чудом света. Теперь понятно почему.

Кому это выгоднее всего? Молодым людям. У них вся жизнь впереди. И копить можно не 15 лет, а дольше. И тогда, к примеру, через 25 лет при тех же вводных можно получить уже примерно 5 млн ₽. При этом личных денег вложено будет только 900 000. Остальное — государство, НПФ и сложный процент. Чем длиннее срок, тем мощнее эффект. Это не магия, а обычная математика.

Начните сейчас с любой суммы. Главное — регулярность. Через 15 или 25 лет вы сами удивитесь, откуда на счете столько денег. Сложный процент не спрашивает, готовы ли вы к такому результату. Он просто работает.

Выбирать ПДС удобно наФинуслугах: на маркетплейсе для денег представлены несколько программ от разных фондов, и можно сравнить доходность, минимальный взнос и другие параметры.