Как заработать доходность выше ключевой ставки: облигации с плавающим купоном

С сентября 2025 года Совкомбанк начал размещение облигаций серии 001N-02. По ним можно получить доход в 18,3%. Купить эти облигации можно только на маркетплейсе Финуслуги: через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении.

Для сделки брокерский счет не нужен: ценные бумаги инвестор покупает напрямую и без комиссий у эмитента. За счет того, что облигации не торгуются на бирже, у них нет риска снижения стоимости: вы всегда сможете продать облигацию обратно банку по цене в 100% от номинала с сохранением купонного дохода. Предъявить облигации к выкупу и вернуть вложенные средства можно в любой момент, не дожидаясь даты погашения.

Эти трехгодичные облигации зарегистрированы Центральным банком России под номером RU000A10CMG6. Номинал бумаги — 1000 ₽. Эмитент выкупает облигации у держателей по цене приобретения и доплачивает сумму накопленного купонного дохода.

Текущая доходность по облигациям Совкомбанка на Финуслугах по состоянию на 11 сентября 2025 года — 18,3% годовых. Доход рассчитывается по формуле: ключевая ставка +0,3 процентного пункта.

Среди преимуществ облигаций Совкомбанка — ежемесячная выплата купонного дохода, который можно реинвестировать и сделать вложение ваших денег более выгодным за счет сложного процента. Плавающая доходность по бумаге предполагает, что даже при снижении ключевой ставки доход всегда будет выше уровня ставки ЦБ.

Для сравнения: сейчас на рынке непросто найти вклады по доходности выше уровня ключевой ставки. Поэтому облигации Совкомбанка — удачная возможность диверсифицировать свой портфель.

Вот ключевые характеристики облигаций Совкомбанка:

• Номинал: 1000 ₽. Валюта — рубль.
• Текущая доходность: 18,3% годовых.
• Купонная ставка: ключевая ставка + 0,3 процентного пункта.
• Количество выплат: 12 раз в год. Дата первого купона: 3 октября 2025 года.
• Длительность купонного периода составляет 30 дней.
• Кредитный рейтинг эмитента: AA.
• Дата погашения: 18.08.2028.
• Доступность: только для физических лиц через Финуслуги.

Купить облигации Совкомбанка на Финуслугах можно всего за несколько кликов.

1. Зарегистрируйтесь на маркетплейсе Финуслуги через Госуслуги. Заполните форму с указанием личных данных, привяжите Госуслуги и подтвердите данные анкеты.
2. Зайдите в раздел «Инвестиции» → «Народные облигации» на сайте, если в мобильном приложении, то на «Витрину» → «Облигации на Финуслугах».
3. Выберете ценную бумагу и подайте заявку на ее покупку.
4. Пополните кошелек Финуслуг без комиссий по СБП. Сейчас это можно делать 24/7, а одним переводом самому себе можно направить до 30 млн ₽. Пополнить счет можно также по банковским реквизитам.
5. Выберите нужное количество облигаций и следуйте инструкциям для завершения покупки.
6. После завершения покупки вы получите подтверждение, и облигации будут зачислены на ваш счет.

Совкомбанк — одна из быстрорастущих и высокодоходных финансовых групп России, в составе которой есть, в частности, системно значимый банк, страховая, лизинговая, факторинговая и другие финансовые компании. Группа была основана в 1990 году и на сегодняшний день имеет разветвленную сеть филиалов и офисов по всей стране. Помимо банковских услуг, группа активно развивает лизинг, факторинг, цифровую площадку для закупок и электронные платежи.

Кредитные рейтинги Совкомбанка довольно высокие — на уровне АА.

1. Ставка по облигациям «плавающая» и привязана к ключевой ставке Банка России. Такие облигации еще называют «флоатерами». Это значит, что ваш доход меняется вместе с ней и рассчитывается по формуле: ключевая ставка + 0,3. После изменения ключевой ставки Банка России ставка по облигациям сменится в течение семи дней.
2. Выплата купонного дохода происходит каждый месяц на кошелек Финуслуг. Вы можете реинвестировать эти средства для получения дополнительного дохода.
3. Облигации не торгуются на бирже, поэтому цена не изменяется и всегда составляет 100% номинала плюс накопленный купонный доход.
4. Продать облигацию эмитенту можно в любой момент. Процесс займет пять рабочих дней, и в это время вам продолжат начисляться проценты.
5. Эмитент имеет право осуществить досрочное погашение облигаций, выкупая их у вас по номиналу в даты выплаты 12-го (31 августа 2026 года) и 24-го (24 августа 2027-го) купона.
6. За покупку, продажу облигаций или обслуживание счетов комиссий нет.
7. Для покупки данной облигации брокерский счет не нужен.

Облигации ПАО Совкомбанк RU000A10CMG6 — это возможность увеличить доход и альтернатива банковским вкладам. Однако облигации с плавающей ставкой имеют и свои недостатки. Данные облигации могут предложить более высокий доход, но с некоторой степенью непредсказуемости, так как процентные выплаты будут уменьшаться при снижении ключевой ставки. Вклады более просты для восприятия, обеспечивают стабильный доход на определенный срок и застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму в 1,4 млн ₽, но могут не всегда покрывать инфляцию в долгосрочной перспективе.