Вклады на 3 месяца стали выгоднее: максимальные ставки в топ-20 банков и лучшие предложения на Финуслугах

Максимальные ставки на Финуслугах достигают 25% годовых для новых клиентов и 16,5% без дополнительных условий. Разбираем актуальные средние и максимальные ставки по срокам 3, 6 и 12 месяцев, сравниваем короткие и длинные вклады, считаем точку безубыточности для стратегии переоткрытия и даем чек-лист: что проверить перед открытием вклада.

Ставки по рублевым вкладам в топ-20 банков менялись незначительно и разнонаправленно. Так, по депозитам на три месяца два банка снизили проценты, на шесть месяцев — один банк повысил и один снизил ставки, по годовым вкладам изменений не произошло. Максимальная ставка по вкладам на 3 месяца в топ-20 банков составляет 19%, на 6 месяцев — 14,15%, на 12 месяцев — 14,0% годовых.

По вкладам, которые можно открыть на Финуслугах, средняя доходность также снизилась — на 0,27 процентного пункта по депозитам на три месяца и на 0,03 процентного пункта по вкладам на шесть месяцев.

При этом индекс вкладов на год вырос на 0,03 процентного пункта. Средние ставки составили 12,43–13,68% годовых. Максимальные ставки на Финуслугах достигают 16,50% годовых по вкладам на три месяца, без дополнительных условий. Для новых клиентов Финуслуг доступны вклады под 25% годовых.

За прошедшую неделю средняя ставка по вкладам на три месяца в топ-20 банков снизилась на 0,22 процентного пункта и составила 13,63% годовых. Средняя ставка по онлайн-вкладам на Финуслугах снизилась на 0,27 процентного пункта и зафиксировалась на отметке 13,68% годовых.

Наиболее выгодное предложение по вкладам на три месяца на Финуслугах у банков Дом.рф и МКБ — 25 и 16,5% годовых соответственно.

Средняя ставка по вкладам на шесть месяцев в топ-20 банков снизилась на 0,03 процентного пункта и теперь составляют 13,15% годовых. Средняя ставка по депозитам на шесть месяцев, доступным онлайн на Финуслугах, также стала меньше на 0,03 процентного пункта и остановилась на уровне 13,18% годовых.

Максимальную ставку на Финуслугах предлагают банки Дом.рф — 25% (для новых клиентов Финуслуг) и Локо-Банк — 13,55% годовых.

Средняя ставка по вкладам на год в топ-20 банков сохранилась на уровне прошлой недели и составляет 12,37% годовых. Средняя ставка по онлайн-вкладам на Финуслугах выросла на 0,03 процентного пункта и составляет 12,43% годовых, оставаясь выше значения индекса рынка.

Максимальная ставка по годовым вкладам на Финуслугах у Авто Финанс банка — 14,00% годовых.

Более высокая ставка на три месяца не означает более высокий доход за год. Ставка фиксируется только на срок вклада, а значит, что через три месяца деньги придется размещать заново — уже по новым условиям.

Посчитаем, до какого уровня может опуститься ставка, чтобы годовой вклад оказался не хуже короткого.

Предположим, что мы решили открыть вклад на 100 000 ₽, под простые проценты, без капитализации, возможности пополнения и досрочного закрытия, с одинаковой ставкой на весь срок. Тогда три месяца под 13,68% дают 3411 ₽ за 91 день. Чтобы за оставшиеся 274 дня догнать годовой вклад под 12,43%, ставка переоткрытия должна быть не ниже 12,01% годовых. Запас от текущего уровня — 1,67 процентного пункта.

Неделю назад тот же расчет давал порог 11,89% и запас 2,06 процентного пункта. То есть за неделю порог поднялся на 0,13  процентного пункта, а запас сузился почти на 0,4 процентного пункта. Короткая стратегия стала чуть менее устойчивой к снижению ставок, хотя пока сохраняет преимущество.

С 27 июля ключевая ставка Банка России составляет 14%. Очередное заседание совета директоров назначено на 11 сентября. Какое решение примет регулятор и как на него отреагируют банки, заранее неизвестно.

Индекс вкладов показывает основное направление, но итоговый доход зависит от конкретного продукта. Поэтому перед оформлением вклада проверьте:

1. Точное число дней и диапазон суммы — у двух вкладов с одинаковой ставкой срок может отличаться на несколько дней.
2. Доступна ли максимальная ставка новому или действующему клиенту.
3. Порядок выплаты процентов и наличие капитализации.
4. Возможность пополнения и частичного снятия.
5. Как банк пересчитает проценты при досрочном закрытии.
6. По какой ставке вклад продлится, если не забрать деньги вовремя.

Помните: чем короче вклад, тем чаще придется его переоткрывать и тем больше итог зависит от будущих ставок. Но если деньги могут понадобиться раньше срока, отдельно посмотрите, как банк пересчитает проценты при досрочном закрытии. Тогда, возможно, более выгодным вариантом станет открытие накопительного счета.

На Финуслугах можно задать сумму и срок и сравнить предложения банков, а затем открыть подходящий вклад онлайн. Перед оформлением проверьте точное число дней, диапазон суммы, возможности пополнения, снятия, порядок выплаты процентов и условия досрочного расторжения.

За неделю с 31 августа по 7 сентября 2026 года рынок вкладов показал разнонаправленную динамику: ставки по коротким депозитам (три и шесть месяцев) немного снизились, а по годовым — выросли на 0,03 процентного пункта. Максимальные предложения на Финуслугах достигают 25% годовых для новых клиентов и 16,5% без дополнительных условий.

Короткая стратегия (три месяца) пока сохраняет преимущество перед годовой, но запас прочности сузился: ставка переоткрытия должна остаться не ниже 12,01% годовых, чтобы не уступить долгосрочному вкладу. С учетом ключевой ставки ЦБ на уровне 14% и предстоящего заседания 11 сентября ситуация может измениться.

Перед открытием вклада важно сравнить не только ставки, но и точный срок, условия пополнения, снятия, капитализации и пролонгации — итоговый доход зависит от совокупности параметров, а не только от процента.

Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими они бывают, изучить их виды, типы, особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.​​