Ставки по кредитам снижается: где сейчас самые выгодные условия

Средняя ставка по необеспеченным кредитам снизилась до уровня 32,37%, потеряв 0,08 процентного пункта, по залоговым — осталась без изменений и составляет 22,94%. 

Самые низкие средние ставки по кредитам наличными предлагает Совкомбанк — 21,64% без залога и 14,89% под залог автомобиля. Самая высокая средняя ставка по необеспеченным кредитам у ОТП Банк — 38,9%.

Средняя ставка по потребительским онлайн-кредитам на Финуслугах снизилась сильно и составляет 19,95% (-6,04 п.п.) годовых. Минимальное значение средней стоимости кредита составляет 19,95% годовых по кредиту Кредит «Честный (без страховки)» от Центр-инвест Банка. 

Спешить с заключением кредитного договора, на наш взгляд, сейчас не стоит — банки не торопятся массово удешевлять свои продукты, несмотря на снижение ключевой ставки. Впрочем, если ЦБ опять снизит ставку, то ни кредиты, ни ипотека не обязаны подешеветь в тот же день и на ту же величину. Банки устанавливают условия самостоятельно: могут пересмотреть программы заранее, спустя несколько недель или не менять их после одного заседания.

Сейчас средние ставки по потребительским займам, по информации ПРАЙМ, держатся на уровне 33,24% годовых, по ипотеке — в диапазоне 16–22% и выше. Если учесть прогноз аналитиков, то ключевая ставка к концу 2026 года может опуститься до 11–12%, а вслед за ней, пусть и не так быстро, но все же будут постепенно снижаться и ставки по кредитам.  

С другой стороны, инфляция остается на высоком уровне — на середину июня она составила 5,6%, и это существенно сдерживает удешевление кредитов. Кроме того, с 1 июля 2026 года вступают в силу новые лимиты Банка России, которые ограничивают долю кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Это значит, что получить крупный кредит теперь станет сложнее, особенно если у заемщика уже есть другие обязательства.

Банки оценивают долговую нагрузку заемщика: смотрят, сколько человек уже платит по кредитам и займам и как новый платеж повлияет на бюджет. Но для личного бюджета лучше не ограничиваться банковской оценкой. Банк оценивает риск выдачи кредита для самого себя. Заемщику важно понять, выдержит ли он и его семья этот платеж без постоянной нехватки денег.

Упрощенная проверка может выглядеть так:

Если после нового платежа бюджет держится только при идеальном сценарии — без болезней, задержек зарплаты, ремонта машины и роста расходов, — кредит может оказаться слишком тяжелым для вашего кошелька.

Потребительский кредит поможет решить проблему, но важно не совершить ошибку при выборе продукта. Смотреть только на ставку недостаточно — нужно понимать полную стоимость кредита, оценить ежемесячную нагрузку на свой бюджет и внимательно изучить условия договора.  

Перед тем как взять кредит четко определите параметры необходимой вам  финансовой поддержки.

• Определите точную сумму. Брать деньги наличными «с запасом» нерационально, так как на каждый лишний рубль будут начисляться проценты. Рассчитайте смету расходов и укажите в запросе именно ту цифру, которая необходима для решения задачи.

• Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж. Сумма, которую предстоит отдавать каждый месяц, должна не перегружать личный или семейный бюджет. Оптимально, если платеж по всем обязательствам не превышает 30% от регулярного дохода.

• Выберите срок. Период кредитования напрямую определяет размер ежемесячного взноса и итоговую переплату. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж, но выше общая сумма выплаченных банку процентов. 

Окончательное решение по условиям, лимитам и процентным ставкам всегда остается за банком. На него влияют качество кредитной истории, стаж на текущем месте работы, уровень официального дохода и показатель долговой нагрузки.

В этой статье мы собрали кредиты наличными без залога и поручителей, популярные среди клиентов Финуслуг. Среди них есть федеральные и региональные банки, каждый продукт имеет свои сильные стороны и предназначен для разных категорий заемщиков. 

Ставки по кредитам медленно снижаются, но ждать резкого удешевления не стоит: банки меняют условия постепенно и не всегда сразу вслед за ключевой ставкой. Если вы не спешите, имеет смысл сравнить несколько предложений и внимательно посчитать безопасный платеж, чтобы новый кредит не стал слишком тяжелым для бюджета. 

А если хотите больше разбираться в кредитах и займах, то Школа Московской биржи подготовила для вас уникальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, как формируются кредитный рейтинг и кредитная история, легально улучшить свой кредитный рейтинг и научиться планировать бюджет с учетом текущих и будущих платежей по кредитам, чтобы избежать финансовых дыр. Пока курс доступен бесплатно для всех желающих улучшить свое финансовое положение.