Под залог недвижимости
Потребительский кредит до 200 000 000 руб., выдаваемый на любые цели под залог недвижимости
Выдача и погашение
до 5 днейСрок рассмотрения заявки
ЕдиновременноПорядок выдачи
Офис банкаПорядок оформления кредита
Все комиссииТребования
от 20 летВозраст заемщика
от 4 мес.Стаж на последнем месте
ПостояннаяРегистрация
Все требованияУсловия программы
- Процентная ставка28,4 %
Надбавки к процентной ставке:
- +2,75% – в случае отказа от оформления финансовой защиты или непродлении полиса в течение срока кредитования;
- +1,75% – при продлении страхования вне коллективного страхования;
- +0,35% – при подаче заявки через «Ипотека Центр МСК» / «Ипотека Центр СПБ».
Для клиентов – держателей карты «Халва» доступна услуга «Гарантия минимальной ставки». Подключение услуги возможно к кредиту с финансовой защитой сроком от 12 месяцев в момент оформления договора. Для этого необходимо:
- оплатить комиссию в размере 3,9% от первоначальной стоимости кредита – для снижения ставки до 7,9%,11,9% или 14,9% годовых;
- осуществлять платежи по кредиту без просрочек и досрочного погашения, сохранять финансовую защиту, совершать не менее одной покупки в месяц по карте «Халва»;
В конце срока кредита происходит пересчет процентов по сниженной ставке с момента подключения услуги, а разница между уплаченными и подлежащими к уплате процентами возвращается на счет клиента.
- Сумма кредитадо 30 000 000 ₽
- ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
Кредит выдается под залог квартиры.
Банк вправе запросить дополнительное обеспечение в форме поручительства физического лица.
Требования к залогу:
- объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.
- в отношении объекта недвижимости не должны быть заключены или подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на её отчуждение третьим лицам, не должен быть заключен договор дарения.
- Срок погашения кредита3 года – 15 лет
- СтрахованиеСтрахование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
По желанию заемщика может быть оформлено титульное страхование и/или подключена программа финансовой защиты, в которую входит страхование:
- жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней;
- от недобровольной потери работы.
- Цель кредитаНеотделимые улучшения предмета залога
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Форма выдачиНаличными / На карту
Выпускается банковская карта
- Порядок оформленияОфис банка
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора
- Дополнительная информация
Обязательно наличие созаемщиков:
- если объект недвижимости находится в совместной общей/ совместной долевой собственности нескольких владельцев;
- если объект недвижимости был получен по договору дарения и даритель прописан в объекте недвижимости.
- Дополнительные услугиУслуги, доступные к оформлению в рамках продукта
- Программа «Финансовая защита».
- Программа «Гарантия Минимальной Ставки».
- Услуга «Электронная регистрация».
- Выбор даты платежаНет
Требования
- Возраст заемщикаОт 20 до 85 лет
- Стаж работыОт 4 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная
В любом регионе РФ
- Категория заемщикаПенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ на выбор: ИНН, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС.
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Банка, выписка по расчетному счету за последние 6 месяцев (для ИП).
- Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
- Нотариальное согласие супруга(и) залогодателя на заключение договора залога (ипотеки) или брачный контракт, в случае, если залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на объект недвижимости залогодатель в зарегистрированном браке не состоял.
ИП дополнительно могут предоставить следующие документы:
- налоговую декларацию за последний отчетный период в соответствии с применяемой системой налогообложения;
- патент на право применения упрощенной системы налогообложения.
Плюсы и минусы
- Сумма кредита – до 30 000 000 руб.
- Срок кредита – до 15 лет
- Широкие возрастные границы для заемщика
- Дополнительные услуги для снижения процентной ставки
- Обязательное предоставление залога недвижимости
- Обязательное документальное подтверждение дохода
- Увеличение процентной ставки в случае отказа от страхования
Кредитный калькулятор
Начало выплат
Май 2022
Сумма кредита NaN ₽
Переплата по % за 3 года NaN ₽
Общая сумма выплат NaN ₽
Похожие кредиты
- Кредит под залог недвижимостиАбсолют Банк
22,75 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиАк Барс Банк
18 % годовых
до 20 000 000 ₽ - ЗалоговыйБанк Возрождение
от 14 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Под залог недвижимостиБанк Зенит
20,49 - 21,49 % годовых
до 40 000 000 ₽ - Кредит для участников зарплатных проектов под залог квартирыМосковский Индустриальный банк
19,1 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Кредит под залог своей квартирыМосковский Индустриальный банк
19,4 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Нецелевой кредит под залог жильяРоссельхозбанк
18,3 - 20,25 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Кредит на любые цели под залог недвижимостиСбербанк
от 14,5 % годовых
до 20 000 000 ₽ - Кредит под залогУральский Банк РиР
от 13,9 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Золото ЮгрыСургутнефтегазбанк
14,4 - 19,5 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Пора действоватьАверс
9,9 % годовых
от 500 000 ₽ - Потребительский кредит под залог недвижимостиБанк Финсервис
15,5 % годовых
от 500 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиНС Банк
от 19 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Кредит под залог недвижимого имуществаББР Банк
23,5 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Потребительский кредитОбъединенный Капитал
12 - 14 % годовых
от 1 ₽ - Потребительский кредит (USD)Объединенный Капитал
5 - 6 % годовых
от 1 ₽ - Потребительский кредит (EUR)Объединенный Капитал
5 - 6 % годовых
от 1 ₽ - ЦелевойАресбанк
до 24 % годовых
от 300 000 ₽ - НецелевойАресбанк
до 24 % годовых
от 10 000 ₽ - Держателям зарплатной карты БанкаАкибанк
26,5 - 28,5 % годовых
до 2 000 000 ₽ - Работникам бюджетной сферыАкибанк
26,5 - 28,5 % годовых
до 2 000 000 ₽ - УниверсальныйУральский финансовый дом
13,9 - 17,99 % годовых
до 14 000 000 ₽ - Под залогЭнергобанк
18 % годовых
от 100 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиРоссийский Национальный Коммерческий Банк
13,5 % годовых
до 8 000 000 ₽ - КэшелекСаровбизнесбанк
13,9 - 15,9 % годовых
до 1 000 000 ₽ - СтандартныйЧелиндбанк
18 - 27 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Под залог недвижимостиЧелиндбанк
17 - 23 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Кредитная линия УдачнаяЧелиндбанк
17 - 25 % годовых
до 5 000 000 ₽ - ЗарплатныйЧелиндбанк
17 - 25 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Потребительский кредитСДМ-Банк
от 25 % годовых
до 1 000 000 ₽ - ВыгодныйЧелябинвестбанк
13,9 - 18,2 % годовых
от 50 000 ₽ - Кредит под залог недвижимости на любые целиДальневосточный Банк
от 20,1 % годовых
от 300 000 ₽ - ЭТБ – Солидные деньгиЭнерготрансбанк
17,5 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Целевой (USD)Аресбанк
до 24 % годовых
от 4 704 ₽ - Целевой (EUR)Аресбанк
до 24 % годовых
от 4 560 ₽ - Кредит под залог недвижимостиТинькофф Банк
9,9 - 40 % годовых
до 15 000 000 ₽ - ПартнерЧелябинвестбанк
13,9 - 18,2 % годовых
от 50 000 ₽ - Под залог недвижимостиЛанта-Банк
19 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Легкий-ПремиумСургутнефтегазбанк
15,9 - 18,8 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Для зарплатных клиентовТатсоцбанк
20,9 - 21,9 % годовых
до 2 000 000 ₽ - Потребительский кредитДалена Банк
от 21 % годовых
до 500 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиБанк Кубань Кредит
20 % годовых
до 20 000 000 ₽ - Кредит под обеспечениеБанк СИАБ
от 19 % годовых
от 300 000 ₽ - Потребительский кредитПетербургский Социальный Коммерческий Банк
от 13 % годовых
от 50 000 ₽ - Потребительский кредит (USD)Петербургский Социальный Коммерческий Банк
от 13 % годовых
от 682 ₽ - Потребительский кредит (EUR)Петербургский Социальный Коммерческий Банк
от 13 % годовых
от 645 ₽ - ПотребительскийБанк Нейва
11,3 - 17,3 % годовых
от 351 000 ₽ - Залоговый кредит+Норвик Банк
8,8 - 48 % годовых
до 20 000 000 ₽ - ОптимальныйНорвик Банк
12 - 25 % годовых
до 1 500 000 ₽ - Отличное решениеСолид Банк
23 - 31 % годовых
до 1 000 000 ₽ - Кредит под залог квартирыЛоко-Банк
9,9 - 30 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Под залог имуществаПромтрансбанк
22,9 % годовых
до 7 000 000 ₽ - Потребительский кредит с обеспечениемКурскпромбанк
12,5 - 14 % годовых
до 2 000 000 ₽ - Залог недвижимостиЮГ-Инвестбанк
21,9 % годовых
до 6 000 000 ₽ - Оптимальный СуперБанк Венец
19,5 - 32 % годовых
до 6 000 000 ₽ - Кредит с обеспечениемФорБанк
9,5 - 15,9 % годовых
до 1 000 000 ₽ - КорпоративныйФорБанк
9,5 - 15,9 % годовых
до 1 000 000 ₽ - Под залог жилого помещенияФорБанк
11,5 - 13,5 % годовых
до 5 000 000 ₽ - На индивидуальных условияхФорБанк
10,9 - 20,4 % годовых
от 5 000 000 ₽ - Кредит на большие целиБанк Казани
14,7 - 19,8 % годовых
от 300 000 ₽ - Потребительский классическийБанк Казани
14,7 - 19,8 % годовых
от 100 000 ₽ - Потребительский кредитАвтоградбанк
22 - 22,5 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Кредит на любые цели под залог недвижимостиАвтоградбанк
21 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Доступный под залог недвижимостиНИКО-Банк
18,5 % годовых
до 3 000 000 ₽ - Потребительский кредитБалаково-Банк
11,75 - 13,7 % годовых
от 1 ₽ - ОбеспеченныйБанк Форштадт
21,7 - 23,7 % годовых
от 100 000 ₽ - Разовый кредитЕвроазиатский Инвестиционный Банк
от 12 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Разовый кредит (USD)Евроазиатский Инвестиционный Банк
от 6 % годовых
до 64 419 ₽ - Разовый кредит (EUR)Евроазиатский Инвестиционный Банк
от 6 % годовых
до 55 013 ₽ - Потребительский кредитНародный Инвестиционный Банк
17 - 27 % годовых
от 50 000 ₽ - На любые целиКамский Коммерческий Банк
17,5 - 18,8 % годовых
от 1 ₽ - Кредит под залог недвижимостиСевергазбанк
13,95 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиЭкспобанк
7,9 - 39,9 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Залог недвижимости профЮГ-Инвестбанк
21,9 % годовых
до 6 000 000 ₽ - Под залог недвижимого имуществаФорБанк
14,9 % годовых
от 300 000 ₽ - Кредит под залог недвижимости в Москве и Московской обл.Держава
от 14 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Кредит под залог недвижимости в регионах РФДержава
от 18 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Под залог недвижимости ВыгодныйСовкомбанк
9,9 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Легкий кредит под залог квартирыБанк Зенит
18,99 - 22,49 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Кредит для надежных клиентовБанк Русский Стандарт
11 % годовых
500 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиПервоуральскбанк
12 - 25 % годовых
до 80 000 000 ₽ - УдачныйПромтрансбанк
22,9 - 25,9 % годовых
до 4 000 000 ₽
Остались вопросы?
- На что стоит обратить пристальное внимание при выборе потребительского кредита?
- Что выгоднее - кредит в рублях или валюте?
- Что важно знать, чтобы не переплачивать по потребительскому кредиту?
- Что делать при просрочке платежа по кредиту?
- Как погасить потребительский кредит, если нет денег? Кому подходит рефинансирование?
- Плохая кредитная история - приговор или нет? Как исправить?
На что стоит обратить пристальное внимание при выборе потребительского кредита?
Безусловно, основной параметр потребительского кредита для заёмщика – процентная ставка. Именно она определяет, сколько клиент банка заплатит за пользование средствами финансового учреждения.
Вместе с тем, имеют значение и прочие характеристики продуктов, в том числе не всегда формальные: удобство внесения очередных платежей, наличие «бонусов» (например, выпуск бесплатной пластиковой карты), требования к страхованию (порой идущие вразрез с действующим законодательством).
Во избежание каких-либо хитростей со стороны банка перед принятием окончательного решения нелишне ознакомиться с графиком платежей и полной стоимостью кредита. Последнюю кредитодатель обязан довести до клиента перед заключением договора.
Что выгоднее - кредит в рублях или валюте?
Сложно заранее сказать, какой кредит окажется выгоднее. Процентные ставки по валютным займам ниже, однако экономия может нивелироваться ростом курса денежной единицы займа. В этом случае увеличение платежа в переводе на рубли нередко становится непосильным финансовым бременем. В то же время, при стабильном или снижающемся курсе выбранной валюты такой кредит обходится заёмщику значительно дешевле.
С точки зрения уменьшения рисков для личного (семейного) бюджета при зарплате в рублях обычно рекомендуется брать рублёвые займы. Тем не менее, подобные советы не являются истиной в последней инстанции. Каждому заёмщику необходимо самостоятельно анализировать риски и возможные последствия своих решений.
Что важно знать, чтобы не переплачивать по потребительскому кредиту?
Необходимо понимать, что кредиты с быстрым решением, как правило, дороже обходятся заёмщикам. Поэтому при наличии запаса времени не стоит сразу отказываться от предложений с более длительным рассмотрением заявок и широким перечнем необходимых документов. Также следует по мере возможности избежать включения в сумму кредита стоимости страховых услуг: это может заметно увеличить размер ежемесячного платежа.
Банки обязаны предоставить как минимум один бесплатный способ внесения средств по кредиту – поэтому не стоит оплачивать взносы способами, предполагающими уплату комиссии (если, конечно, экономия времени не компенсирует дополнительные затраты). Кроме того, нелишне использовать любую возможность досрочного погашения займа (частичного или полного), чтобы снизить итоговую сумму переплаты.
Что делать при просрочке платежа по кредиту?
По какой бы причине ни была допущена просрочка, в любом случае не следует избегать контактов с банком. Такой подход лишь усугубит ситуацию. Необходимо сообщить представителю финансового института о готовности внести необходимые средства и обозначить предполагаемые сроки транзакции.
Понятно, что чем быстрее удастся «вернуться в график», тем меньшими будут последствия просрочки. В частности, опоздание с платежом на день-два – достаточно распространённое явление, которое обычно не сулит серьёзных проблем. Тем не менее, злоупотреблять подобными вариантами не стоит: помимо штрафных санкций такого рода прецеденты влекут ухудшение кредитной истории.
Как погасить потребительский кредит, если нет денег? Кому подходит рефинансирование?
В случае появления проблем с обслуживанием кредита в первую очередь следует объективно оценить свои финансовые возможности. При временном характере трудностей нелишне рассмотреть вариант использования «кредитных каникул» – если, конечно, такой инструмент предусмотрен условиями займа. Он увеличивает общую переплату по кредиту, но позволяет «пропустить» внесение одного или более взносов (полностью или частично).
Если речь идёт о снижении доходов на длительный срок, помочь может рефинансирование – получение нового кредита для погашения текущего. По сути, тем самым увеличивается срок возврата долга, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Общая переплата при этом также возрастает.
Из числа прочих вариантов стоит отметить реструктуризацию (изменение условий обслуживания текущего займа; как правило – увеличение срока кредита с уменьшением размера ежемесячных платежей) и реализацию залога (если таковой имел место).
Плохая кредитная история - приговор или нет? Как исправить?
Если отрицательная кредитная история не безосновательна (не появилась в результате ошибок технического характера), исправить её в оперативном режиме вряд ли получится. В этом случае заёмщик может лишь заново наработать положительную репутацию, пользуясь кредитными продуктами без нарушений условий возврата средств.
К сожалению, выбор продуктов в этом случае будет невелик, а проценты по ним, скорее всего, окажутся «драконовскими». Тем не менее, некоторые банки готовы работать с соответствующей категорией клиентов. На рынке даже встречаются специализированные программы, помогающие восстановить доверие кредитодателей. Чем больше займов будет возвращено без просрочек, тем более выгодными и многочисленными будут последующие предложения кредитных организаций.
Популярные кредиты
Советы при выборе кредита от экспертов
Критерии выбора оптимального кредита
Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.
Когда не стоит брать потребительский кредит? Основания и альтернативы
При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.
Если сотрудник банка неправ
Если сотрудник банка отказывается признать и исправить свои ошибки, могут потребоваться официальные меры. В распоряжении клиента различные алгоритмы действий, выбор которых зависит от ситуации.
Вправе ли банк заставлять клиента страховаться?
Страхование давно стало неотъемлемой частью системы кредитования. Банкиры пытаются обезопасить свои вложения, потому редко одалживают деньги без оформления страховки. Всегда ли такое требование соответствует закону, и как избежать страхования при получении кредита?
Какие проблемы возникают при оплате кредита?
Часто заёмщики недооценивают значимость условий возврата кредита. Обслуживание долга порой требует дополнительных затрат времени и средств. К тому же, нелишне проверить требования банка на законность.
Последствия просрочки очередного платежа
Санкции за просрочку по кредиту регламентированы законом. Однако негативные последствия в этом случае выходят за рамки финансовой ответственности. В то же время, иногда неприятностей можно избежать совсем.
Рефинансирование, реструктуризация и другие способы вернуть непосильный долг
Трудности с возвратом кредита испытывают многие заёмщики. Существуют различные выходы из подобных ситуаций. Понимание имеющихся возможностей увеличивает шансы на положительное решение проблемы.
Почему банки отказывают в кредите и что делать
Получить отказ в необходимом займе — неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.
Кредитная история
Кредитная история — это информация о принятых обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения. Рассмотрим подробно как узнать свою кредитную историю, из чего состоит кредитный отчет и можно ли исправить плохую историю.
Виды потребительских кредитов
Потребительское кредитование — широкое понятие, включающее различные виды займов, предоставляемых частным лицам на потребительские нужды. Как не ошибиться с выбором и оформить кредит на наиболее выгодных условиях?
- Еще почитать
