Question 1

Что такое кредитный рейтинг?

Accepted Answer

Кредитный рейтинг — это оценка надежности заемщика. Значение определяется в баллах — от 1 до 999. Чтобы его определить бюро кредитных историй (БКИ) и банки анализируют кредитную историю и качество платежной дисциплины заемщика, а также другие факторы. Подходы по расчету рейтинга у каждого БКИ или банка отличаются и не совпадают по количеству баллов.

Question 2

Зачем мне знать свой кредитный рейтинг?

Accepted Answer

Знание своего кредитного рейтинга поможет:
          
            избежать неожиданного отказа по кредиту;
            быть в курсе, какие кредитные продукты вам доступны и на каких условиях;
            быстро оценить качество кредитной истории.

Question 3

Как повысить кредитный рейтинг?

Accepted Answer

Есть несколько способов:
          
            исправить ошибки в кредитной истории;
            погасить все долги и не допускать их в будущем;
            вносить платежи по кредитам заранее, потому что они могут зачисляться не сразу;
            закрыть кредитную карту, если давно ее не используете;
            не подавать кредитные заявки слишком часто и делать это осмысленно.

Question 4

Можно ли получить одобрение по кредиту, когда кредитный рейтинг низкий?

Accepted Answer

Да, можно. Для этого предлагаем вам воспользоваться нашим сервисом подбора. Заполните анкету и отправьте заявку онлайн!

Question 5

На что смотрят банки, когда принимают решение по заявке?

Accepted Answer

Каждый банк принимает решение по-своему и с учетом множества факторов. Проверяют кредитную историю, пол, возраст и семейное положение, источник дохода и место работы, судимости, штрафы, банкротство. Высокий рейтинг не всегда гарантирует одобрение заявки.

Question 6

Как часто обновляется кредитный рейтинг и когда именно происходят изменения?

Accepted Answer

Рейтинг пересчитывается каждый раз, когда в бюро кредитных историй (БКИ) поступают новые сведения о вас. Это может быть ежемесячный платеж по действующему кредиту, закрытие долга, новая просрочка или запрос банка. Сами бюро обычно обновляют итоговый балл в своих системах в течение 1–3 рабочих дней после получения данных от кредитора.

Question 7

Может ли у двух людей с одинаковой кредитной историей быть разный рейтинг?

Accepted Answer

Да, такое возможно. Разные банки и бюро используют собственные скоринговые модели. Один и тот же набор фактов (например, три кредита без просрочек) может быть оценен в 750 баллов по модели НБКИ и в 780 по модели Эквифакс. Кроме того, бюро учитывают разные дополнительные факторы, например, наличие открытых счетов, которые вы не используете.

Question 8

Влияет ли размер первоначального взноса по ипотеке на кредитный рейтинг?

Accepted Answer

Косвенно — да, но напрямую нет. Сам размер взноса не входит в формулы расчета рейтинга. Однако большой взнос снижает кредитную нагрузку (ПДН), что повышает вашу привлекательность для банка. Банк, видя низкий риск, может одобрить ипотеку даже при неидеальном скоринговом балле.

Question 9

Правда ли, что если никогда не брать кредиты, рейтинг будет идеальным?

Accepted Answer

Нет, это миф. У человека, который никогда не пользовался заемными средствами, рейтинг часто ниже среднего. Скоринговые системы не могут оценить ваше кредитное поведение из-за отсутствия данных. Такой «нулевой» стаж вызывает у банков вопросы: неизвестно, как вы поведете себя, получив деньги в долг.

Question 10

Как на рейтинг влияет частичное досрочное погашение кредита?

Accepted Answer

Частичное досрочное погашение обычно сказывается положительно, так как уменьшает долговую нагрузку. Однако в некоторых моделях слишком быстрое закрытие всего кредита может немного снизить балл — система ожидает получить прибыль в виде процентов, а при досрочке теряет ее. Но это временный эффект, и он перевешивается плюсами от снижения долгов.

Question 11

Что произойдет с рейтингом, если закрыть все кредитные карты?

Accepted Answer

После закрытия всех карт рейтинг может краткосрочно снизиться по двум причинам: уменьшится общий доступный лимит (снижается финансовая гибкость) и может сократиться средняя длина кредитной истории. С другой стороны, исчезнет потенциальная долговая нагрузка. Обычно через пару месяцев баланс восстанавливается, но для поддержания рейтинга полезно иметь хотя бы одну активную карту с хорошей платежной дисциплиной.

Question 12

Зависят ли штрафы ГИБДД или коммунальные долги отражены в кредитном рейтинге?

Accepted Answer

Сами штрафы и коммунальные платежи напрямую не передаются в БКИ. Но если долг передан судебным приставам и возбуждено исполнительное производство, эта информация может попасть в кредитный отчет и повлиять на рейтинг. Кроме того, некоторые банки при скоринге запрашивают данные из открытых источников о долгах.

Question 13

Можно ли узнать рейтинг другого человека (мужа, родственника) без его согласия?

Accepted Answer

Нет, кредитный рейтинг — это персональные данные, защищенные законом (ФЗ-218). Узнать его можно только с письменного согласия человека или по нотариально заверенной доверенности. Исключение — супруги в некоторых случаях, но и там требуется либо совместное заявление, либо согласие.

Question 14

Какой рейтинг считается хорошим для получения ипотеки, а какой для микрозайма?

Accepted Answer

Для ипотеки банки обычно ждут рейтинг выше 700–750 баллов (по 1000-балльной шкале). Для потребительского кредита достаточно 650+. Микрофинансовые организации (МФО) могут одобрить микрозайм и с рейтингом 300–400, так как их бизнес-модель рассчитана на риск, но ставка будет очень высокой.

Question 15

Если я выступаю поручителем, это влияет на мой личный рейтинг так же, как мой собственный кредит?

Accepted Answer

Да, поручительство отражается в вашем кредитном отчете и учитывается при расчете рейтинга. Скоринг видит эту сумму как ваше обязательство. Если заемщик платит исправно, для вас это нейтрально или даже позитивно, но если у него возникнут просрочки, они испортят и вашу историю.

Question 16

Почему после отказа в кредите рейтинг может снизиться, ведь я же не взял деньги?

Accepted Answer

Отказ сам по себе не снижает балл. Но сам факт обращения в банк фиксируется в кредитной истории как «запрос». Большое количество запросов за короткий срок (особенно если были отказы) сигнализирует скорингу, что вы отчаянно ищете деньги, что повышает риск невозврата. Поэтому рейтинг может снизиться из-за частых заявок, а не из-за самого отказа.

Question 17

Существует ли «возраст» кредитной истории и когда она начинает учитываться?

Accepted Answer

Кредитная история начинает формироваться с момента первого заключенного договора (кредита, займа, карты). Чем старше ваш самый первый счет, тем лучше. Скоринговые модели любят «зрелых» заемщиков со стажем более 3–5 лет. Новая история (до года) часто оценивается ниже, даже если платежи идеальны.

Question 18

Может ли смена паспорта или фамилии «обнулить» кредитный рейтинг?

Accepted Answer

Нет, все ваши старые данные (старые паспорта, фамилии) связываются в единое досье по СНИЛС, ИНН или дате рождения. Банки передают информацию по уникальным идентификаторам, поэтому рейтинг сохраняется. Однако если вы не сообщили в банки о смене данных, может возникнуть путаница, которую легко исправить, обратившись в БКИ.

Question 19

Как на рейтинг влияет наличие одновременно нескольких микрозаймов в разных МФО?

Accepted Answer

Это практически всегда негативный фактор. Множество микрозаймов говорит о высокой долговой нагрузке и возможных финансовых трудностях. Кроме того, частые обращения в МФО воспринимаются банками как «плохая» кредитная практика, так как МФО выдают под огромные проценты, что повышает риск дефолта.

Question 20

Правда ли, что банки видят не только мой рейтинг, но и детали моих покупок по карте?

Accepted Answer

Нет, банки не видят, на что именно вы тратите деньги — это банковская тайна. Но они могут видеть обороты по счетам, регулярность поступлений, остатки. На основе этих данных они могут делать выводы о вашем финансовом поведении, но не о конкретных покупках. В кредитный рейтинг информация о тратах не входит.

Кредитный рейтинг

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно?

Что такое кредитный рейтинг

Уровни рейтинга и что они означают

Почему стоит узнать свой кредитный рейтинг на Финуслугах?

Что улучшает кредитный рейтинг?

Что ухудшает кредитный рейтинг?

Частые вопросы