Ивана неправильно проинформировали при обращении по ПВУ

Ивана неправильно проинформировали при обращении по ПВУ Езжу на KIA CEED SW, год выпуска 2010, застрахован по автогражданке в ВТБ Страховании, полис № ВВВ06360083533. 03.01.13 года произошла авария (два участника). У второго участника страховка от Росгосстраха. Спустя шесть месяцев я получил на руки постановление, что в аварии виноват второй участник. Так долго, потому что были пострадавшие (легкий вред здоровью), а виновник на разбор в ГАИ не являлся. Собрав все нужные бумаги, я обратился в ВТБ по ПВУ. Все документы приняли и через неделю прислали для оценки эксперта. Он все сфотографировал, составил акт осмотра. При этом сказал, что сумма ремонта как минимум вдвое больше, чем максимальная выплата (120 000 рублей). Прошло семь месяцев, поэтому чтобы не терять времени я отремонтировал автомобиль, вышло около 480 000 рублей (подтверждается договором о ремонте). Через 20 дней получил письмо с отказом в выплате, мотивировали тем, что были пострадавшие. Я ведь не скрывал этот факт, почему было не сказать об этом в момент приема документов? Позвонил в ВТБ, посоветовали писать заявление в компанию виновника. Опять собрал все бумаги и отвез в Росгосстрах. Вместо осмотра автомобиля приложил заключение независимого эксперта с фотографиями повреждений. В итоге мне отказали, так как для осмотра не был предоставлен поврежденный автомобиль. Письмо об отказе №07/02-08/24-03-03/10128 от 18.07.2013 года. По закону все чисто, но что теперь делать мне?