Существует два основных вида автостраховок: каско и ОСАГО. Задача у них одинаковая — обеспечить финансовую безопасность участников движения. Каско защищает собственника от убытков, связанных с повреждением автомобиля из-за ДТП, угона и других происшествий. Владелец машины вправе самостоятельно решать, нужна она или нет.

По ОСАГО страхуется гражданская ответственность водителя перед другими участниками движения, и этот полис обязателен по закону. Если водитель без автогражданки попадет в ДТП, ему придется самостоятельно компенсировать ущерб пострадавшему.

Лимиты выплат по ОСАГО

Размер возмещения ущерба потерпевшим в результате ДТП ограничен статьей 7 Закона «Об ОСАГО». В 2025 году действуют следующие лимиты:

• За ущерб транспортному средству и другому имуществу — 400 000 ₽, если ДТП оформлено сотрудниками Госавтоинспекции, через мобильное приложение или систему ГЛОНАСС.
• За ущерб авто и имуществу при оформлении ДТП с помощью бумажного европротокола — 200 000 ₽.
• При травмах, увечьях и ином вреде здоровью — 500 000 ₽.
• При летальном исходе ДТП выплачивают до 475 000 ₽ родственникам погибшего и еще 25 000 ₽ организатору похорон.

Виновник аварии не может рассчитывать на выплату. Более того, ему придется еще и доплатить потерпевшим, если ущерб от аварии превысит сумму выплаты от страховой.

Чтобы избежать непредвиденных расходов на восстановление чужой машины из-за ДТП, можно оформить ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Этот полис увеличивает максимальную сумму выплаты потерпевшим в ДТП и начинает работать, если ОСАГО не полностью покрывает ущерб.

Контроль за наличием автогражданки

Наличие у водителей полисов ОСАГО и их действительность проверяют сотрудники ДПС. Бумажный полис нужно предъявить в оригинале, а электронный показать на смартфоне или планшете. Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить е-ОСАГО — такой полис практически невозможно забыть дома. Его можно купить на маркетплейсе Финуслуги. Достаточно указать данные автомобиля, собственника и водителей, сравнить предложения от страховщиков на одной странице, оплатить страховку и получить ее на электронную почту.

Чтобы было проще проверять, есть ли у водителя полис, правительство решило запустить пилотный проект по автоматическому контролю. Предполагается, что камеры на дорогах будут запрашивать информацию о страховке в базе Российского союза автостраховщиков и выявлять машины, передвигающиеся без ОСАГО.

Эксперимент стартовал в Москве, Татарстане, Свердловской, Калининградской и Волгоградской областях 30 июня 2025 года. Первоначально автовладельцы без страховки будут получать только предупреждения на Госуслугах. А после полного запуска системы ГАИ начнет выписывать штрафы за отсутствие ОСАГО или поездки с просроченной страховкой по информации с камер.

За управление машиной без действующей корректно оформленной автогражданки предусмотрен штраф. Его размер регулируется главой 12 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) и зависит от характера нарушения.

Автомобиль застрахован, но страховки с собой нет

Отказ предъявить полис по любой причине — достаточное основание для привлечения водителя к ответственности. Ему грозит штраф в 500 ₽. Чтобы избежать наказания, водитель может попросить инспектора проверить информацию по базе данных. Но такой обязанности у сотрудника ГИБДД нет, поэтому нужно быть готовым к отказу.

Автомобиль не застрахован

В первый раз штраф вождение без страховки составит 800 ₽. При повторном нарушении санкции будут более серьезными — придется заплатить государству уже от 3000 до 5000 ₽.

Штрафовать за поездки без полиса могут неограниченное количество раз. Даже в течение одного дня инспекторы могут составить несколько протоколов.

Страховка есть, но водитель в нее не вписан

В страховке указывают список водителей, которые могут управлять машиной. Если за рулем оказался человек, не включенный в полис, штраф составит 500 ₽.

Владелец авто может вписать дополнительного водителя в уже оформленную или новую страховку. Для этого ему нужно обратиться в страховую компанию. Альтернативный вариант — сразу оформить открытый полис без ограничений, но стоит такая автогражданка дороже.

Полис ОСАГО просрочен 

Чаще всего договоры заключают на один год. Но иногда страховку покупают на несколько дней или только на определенное время — например, на лето.

За поездки в период, не указанный в договоре, придется раскошелиться. Например, водитель купил страховку для летних поездок на дачу. Если он поедет на рыбалку зимой, его могут оштрафовать на 500 ₽.

На уплату штрафа у водителя есть 70 дней, из которых первые 10 отводятся на обжалование действий сотрудников Госавтоинспекции. Если претензий нет или жалоба не привела к отмене постановления, оплатить штраф можно тремя способами:

• На портале Госуслуги или через сайт ГИБДД.
• Через мобильное приложение банка.
• При личном визите в отделение банка или Почты России.

При оплате штрафа в течение первых 30 дней действует скидка в 25%. А за несвоевременное внесение платежа нарушителю грозит штраф в двукратном размере неуплаченной суммы, но не менее 1000 ₽, арест на 15 суток или 50 часов обязательных работ. Конкретное наказание зависит от решения судьи.

По закону с 1 марта 2025 года полис на автомобиль нужно оформлять сразу после заключения договора купли-продажи машины. Исключение — покупка подержанного авто с действующей страховкой. Но здесь есть нюансы: продавец должен согласиться вписать в старый полис нового владельца, а после постановки ТС на учет страховая должна внести в документ информацию о новых номерах.

Полностью отсутствовать автогражданка может в нескольких случаях:

• Максимальная скорость транспортного средства меньше 20 км/ч.
• Машина не будет ездить по дорогам общего пользования. Например, будет использоваться только для тренировок на специализированных площадках.
• Автомобиль зарегистрирован в другом государстве, при этом у водителя есть действующая международная автогражданка — «Зеленая карта» или «Синяя карта». Сколько можно ездить без страховки, зависит от страны регистрации ТС: для государств таможенного союза — полгода, а для остальных — один год.

ОСАГО не нужно оформлять также для транспортных средств категории M, автомобилей, которые временно не используются, и средств индивидуальной мобильности.

ОСАГО — единственная обязательная страховка для автомобилистов. Ее наличие проверяют сотрудники ГАИ. Если полиса нет, он просрочен или еще не начал действовать, нарушителя ждет штраф от 500 до 5000 ₽. Кроме того, при ДТП виновнику без автогражданки придется потратиться не только на восстановление своей машины, но и на выплату ущерба пострадавшим. В любом случае не стоит рисковать. К тому же оформить полис можно в несколько кликов.