Полис страхования недвижимости подтверждает официальный договор между страхователем и страховой компанией о том, что его имущество защищено от различных рисков. Полис может быть в бумажном или электронном виде – они имеют равнозначную силу.

По закону, страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотеки. Во всех остальных случаях это добровольная страховка для частных лиц или компаний.

Для жилой недвижимости доступны три основных объекта страхования::

• Внутренняя отделка и инженерное оборудование.
• Мебель, техника и другое ценное имущество.
• Гражданская ответственность перед соседями.

Можно комбинировать: застраховать ремонт и мебель или только ответственность, а можно выбрать комплексную программу, которая обеспечивает максимальную защиту. На какую сумму застраховать объект, решает страхователь: можно выбрать полную или частичную стоимость.

Разрешается страховать одно имущество у разных компаний, но при наступлении страхового случая общая сумма выплат не превысит стоимость объекта.

Стандартное покрытие включает самые частые риски для недвижимости:

• Пожар, взрыв, удар молнии.
• Залив из соседних квартир или из-за аварии труб.
• Стихийные бедствия — ураган, град, землетрясение.
• Кража и взлом.
• Повреждения от средств пожаротушения.
• Падение летательных аппаратов.

К дополнительным обычно относятся:

• Повреждения при строительных работах.
• Бой стекол, зеркал и витрин.
• Падение деревьев и столбов.
• Короткое замыкание электрооборудования.

Исключаются из покрытия чаще всего теракты, военные действия, ядерные взрывы, действия властей. Многие компании не страхуют деревянные, ветхие и аварийные дома, коммунальные квартиры и комнаты в общежитиях.

Страхование ответственности защищает от исков соседей. Если вы случайно затопили соседей или причинили им ущерб — страховая урегулирует конфликт и возместит убытки.

Основной фактор, который влияет на цену полиса, — это размер страховой суммы. На Финуслугах можно оформить полис примерно за 0,2–0,4% от суммы, на которую вы решите застраховать имущество.

Дополнительно на цену влияют:

• Материал постройки — деревянный дом застраховать дороже, чем кирпичный.
• Наличие или отсутствие перепланировок.
• Подключение к газопроводу.
• Наличие систем безопасности и пожарной сигнализации.
• Регион расположения объекта.

Еще повысить стоимость полиса может расположение на первом или последнем этаже, сдача квартиры в аренду или планируемый ремонт.

В некоторых компаниях возможна оплата страховой премии по частям. Это удобно для дорогих объектов с высокой стоимостью страховки.

Выбрать полис, который вам подойдет по всем параметрам, можно на Финуслугах. Для этого заполните небольшую форму и получите предложения с условиями и ценами от надежных страховых компаний.

Оформить страховку можно онлайн за несколько минут. Понадобятся паспортные данные страхователя и информация об объекте недвижимости: адрес, площадь, этаж и год постройки здания. Электронный полис придет на почту страхователя сразу после оплаты.

Осмотр имущества обычно не требуется — страховщики, как правило, проводят его только для дорогих объектов и сложных случаев.

Для ипотечного страхования дополнительно понадобятся реквизиты кредитного договора и сумма остатка задолженности. Предмет ипотеки страхуется на полную рыночную стоимость. Если она заметно выше невыплаченного долга, банк может принять полис с суммой не ниже остатка задолженности. Договор всегда заключается в пользу залогодержателя (банка).

Стандартный срок действия полиса — один год с автоматическим продлением по желанию клиента. При ипотеке продлевать страховку обязательно до полного погашения кредита.

Пошаговый алгоритм действий при страховом случае:

1. Устраните источник ущерба, если это возможно и безопасно.
2. Сфотографируйте и снимите на видео все повреждения.
3. Сообщите страховой компании о случившемся по телефону или другим способом (немедленно или в срок, установленный договором).
4. Составьте подробный список поврежденного имущества.
5. Соберите все необходимые документы.
6. Дождитесь эксперта для оценки ущерба.

Документы, которые потребуются для выплаты:

• Заявление о страховом случае — заполняется в офисе или на сайте страховщика.
• Справки от МЧС, полиции или управляющей компании.
• Фото и видео повреждений.
• Чеки на поврежденное имущество.
• Выписка из ЕГРН для подтверждения прав собственности.

Эксперт страховой компании или независимый оценщик осмотрит повреждения и определит размер ущерба. Срок выплаты составляет от 7 до 30 дней в зависимости от страховщика.

Если вы не согласны с размером выплаты — можете заказать независимую экспертизу и обратиться к финансовому уполномоченному — это обязательный досудебный порядок для споров до 500 000 ₽. Если это не урегулирует ситуацию, можно обратиться в суд.

Полис страхования недвижимости — официальный договор, который обеспечивает защиту от пожара, залива, кражи и стихийных бедствий. Он обязателен только при ипотеке, для остальных случаев — добровольный.

Выбрать полис и оформить страховку удобно на Финуслугах. Понадобятся только паспортные данные и информация об объекте, при ипотеке дополнительно — реквизиты кредитного договора. Электронный полис равнозначен бумажному и оформляется онлайн за несколько минут без осмотра объекта.