Загородные дома, особенно сезонного использования, более уязвимы перед внешним воздействием, чем квартиры. И вот почему:

• Из-за особенностей расположения и конструкции такие строения чаще страдают от природных катаклизмов: ураганов, наводнений, землетрясений, лесных пожаров.
• Коттеджи, дачи, дома в деревне обычно окружены другими постройками. Если соседнее здание загорится или у чужого гаража снесет крышу ветром, может пострадать и ваш дом.
• В большинстве дачных поселков и деревень в дома проведен газ. При нарушении техники безопасности или неправильном использовании баллона газ может взорваться.
• Дом, который находится за городом или используется для сезонного проживания, больше привлекает воров и вандалов.

Восстановить испорченное или утраченное имущество можно, но за это придется немало заплатить. Страхование дома может уменьшить или полностью покрыть эти расходы.

Страховой риск — это событие, при наступлении которого страховщик выплачивает деньги клиенту. В список таких происшествий по договору могут входить:

• Разрушения из-за оседания грунта, дефектов строительства, износа материалов.
• Пожары всех видов: из-за короткого замыкания, удара молнии, поджога, возгорания на соседнем участке.
• Взрывы бытового газа и других веществ.
• Затопления из водопроводных, отопительных, канализационных, противопожарных систем.
• Стихийные бедствия: ураган, крупный град, наводнение, землетрясение, обвал, оползень.
• Воздействия внешних объектов: когда на дом падает дерево, столб, вертолет или самолет, в ограждение врезается автомобиль.
• Действия животных. Например, если питомец повредил имущество.
• Преступления третьих лиц: кража со взломом, грабеж, разбой, вандализм.
• Гражданская ответственность: ситуации, когда вы непреднамеренно нанесли ущерб соседям.

Цена страхового полиса зависит от многих факторов:

• Сумма, на которую вы планируете застраховать дом.
• Количество включенных в полис рисков.
• Наличие франшизы: если вы готовы взять на себя компенсацию части рисков, страховка будет дешевле.
• Общая площадь дома, есть ли другие здания на территории — чем больше, тем дороже полис.
• Год постройки, состояние каркаса дома и инженерных систем. Изношенность повышает риски и цену страховки, а слишком ветхое здание застраховать, скорее всего, не получится.
• Материал стен и перекрытий: если дом деревянный, стоимость полиса увеличится.
• Расположение: близость к воде и лесу повышает цену.
• Наличие камина, печи, газа, камина также увеличивают стоимость страховки.
• Если есть забор вокруг территории, охранные и противопожарные системы — стоимость будет ниже.
• Сезонность проживания — для тех, кто живет в доме весь год, полис будет стоить дешевле.

Рассчитать стоимость страховки можно на специальном калькуляторе Финуслуг.

Допустим, владелец хочет застраховать дачу на 1,5 млн ₽: из них отделку на 1 млн ₽, мебель и технику на 200 000 ₽, а ответственность перед соседями на 300 000 ₽. Вот какие предложения он получит от страховых компаний на 8 июля 2025 года.

Получается, что цена такого полиса на Финуслугах составит 0,4–0,5% от страховой суммы.

Застраховать дом в большинстве компаний можно онлайн. Рассказываем, как это сделать:

1. Оцените дом и имущество, которые хотите застраховать. Обычно это делают специалисты страховой компании, независимые оценщики или государственные оценочные комиссии — если, например, нужен пересмотр кадастровой стоимости недвижимости.
2. Определите перечень самых вероятных рисков: пожар, кража, затопление и т. д.
3. Выберите страховую компанию. Если у вас нет своего страховщика, обратите внимание на рейтинги надежности от Финуслуг.
4. Ознакомьтесь с программами страхования. Компании предлагают коробочные решения и продукты-конструкторы. Выберите подходящий вариант: главное — убедиться, что в него входят все значимые для вас риски и сумма страховки сможет покрыть убыток.
5. Оформите полис онлайн: на сайте или в приложении страховщика. Оплатить страховку можно картой, а документы придут на электронную почту. Будьте внимательны: полис начинает действовать не сразу после покупки, а с даты, указанной в договоре.

Застраховать дом онлайн удобно на маркетплейсе Финуслуги. Когда выберете подходящее предложение, достаточно ввести паспортные данные и адрес дома. Полис придет на почту, оригиналы документов не потребуются.

Главное для выгодного страхования дома — правильно выбрать риски. В числе основных для домовладельцев: пожары, кражи и природные бедствия. Именно этот набор стоит обязательно включить в страховку.

Дополнительные риски можно выбрать в зависимости от расположения дома и особенностей инженерных коммуникаций. Например, если поблизости нет соседей, есть смысл отказаться от страхования гражданской ответственности. А дом, к которому не подведен газ, можно не страховать от взрыва.

Для страхования дома онлайн обычно нужен только паспорт. При оформлении полиса на дорогостоящее жилье страховые компании могут дополнительно запросить:

• Свидетельства о праве собственности на дом и земельный участок либо выписки из ЕГРН.
• Технический паспорт, план и другие документы с характеристиками здания.
• Чеки, квитанции, гарантийные талоны на ценное имущество, если вы решили застраховать его вместе с домом.
• Фотографии объекта недвижимости для оценки.

Страховые компании не компенсируют убытки в следующих ситуациях:

Случай не относится к перечню рисков. Например, если вы застраховали дом только от пожаров, то за разрушение крыши штормовым ветром выплату получить не удастся. Стандартная страховка не покрывает риски военных действий и террористических актов. Дополнительные исключения прописывают в договоре.

Страховой случай наступил из-за нарушения правил безопасности, по вине домовладельца или его гостей. Например, хозяин не потушил камин и лег спать — случился пожар. Или его знакомый протаранил забор автомобилем во время парковки.

Владелец дома намеренно ничего не предпринял для уменьшения ущерба. Например, владелец дома знал, что газовое оборудование неисправно, но не поменял плиту или котел вовремя — произошел взрыв.

Нарушена процедура обращения за выплатой: о событии сообщили позже установленного компанией срока, не предоставили нужные документы, сделали ремонт, не дожидаясь, пока комиссия оценит ущерб. Чтобы избежать таких ситуаций, внимательно читайте договор — в нем должен быть прописан порядок действий при наступлении страхового случая.

Страхователь указал неточную или недостоверную информацию при оформлении полиса. Например о годе постройки или площади дома. Любые ошибки и опечатки делают документ недействительным. Если вы обнаружили их после заключения договора, обратитесь в страховую компанию, чтобы переоформить полис.

Страховую компанию не уведомили об изменении степени риска. Если планируете сделать на даче ремонт, подарить долю в доме родственнику, сдать коттедж в аренду — помните, что нужно сообщить об этом страховщику и перезаключить договор.

Есть несколько способов оформить страховку на выгодных условиях.

• Ограничьте число рисков. Например, если жилой дом расположен в черте города, рядом нет леса и воды и вы опасаетесь только краж со взломом, можно остановиться на этом. Но при пожаре из-за короткого замыкания или прорыве трубы компенсировать ущерб придется самостоятельно.
• Застрахуйте только часть дома, например, стены, пол и потолок, а отделку и коммуникации не включайте в договор. Такой вариант может быть актуальным, если вы готовы самостоятельно оплатить расходы на ремонт при страховом случае.
• Выберите комплексное страхование. Многие компании делают скидки клиентам, если те приобретают сразу несколько полисов — например, на недвижимость, автомобиль и страхование жизни.
• Воспользуйтесь сезонной скидкой. Выгодные предложения на страхование загородных домов обычно появляются весной — лучше запланировать покупку полиса на этот период.

При страховании частного дома могут возникнуть вопросы. Отвечаем на самые популярные из них.

Можно ли застраховать незарегистрированный дом на земельном участке?

Теоретически это возможно, но не каждая страховая компания возьмет на себя такие риски. Если дом не зарегистрирован, рассчитывать можно только на минимальный пакет страхования — например, от пожара и природных бедствий. Без регистрации стоимость полиса будет выше, а ограничений по сумме выплат — больше.

Можно ли застраховать чужой дом?

Да, если вы арендуете его или проживаете в нем по договору социального найма. Однако в этом случае страховку получите не вы, а собственник дома.

Закон также не запрещает дарить полисы родственникам, друзьям или соседям. Но если ваши отношения с собственником дома неочевидны, у страховой компании могут возникнуть вопросы. Поэтому, прежде чем делать такой подарок, лучше ознакомиться с политикой страховщика.

Можно ли застраховать дом в залоге?

При выдаче ипотеки или кредита под залог дома недвижимость обязательно страхуют. Полис нужно продлевать ежегодно, пока не будет выплачен кредит, иначе банк имеет право оштрафовать заемщика.

Если при наступлении страхового случая дом будет полностью разрушен, компенсацию получит банк. При некритичных повреждениях деньги перечислят собственнику.

Страхование частного дома — это доступный способ защитить свое имущество от стихийных бедствий и действий третьих лиц, а себя — от финансовых проблем, связанных с его восстановлением и ремонтом. Оформить страховку можно онлайн за несколько минут — в этом помогут Финуслуги.