ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Защищает других участников дорожного движения от ущерба, который может причинить автомобиль владельца полиса. За управление без действующего ОСАГО предусмотрен штраф: 800 ₽ за первое нарушение и от 3000 до 5000 ₽ за повторное.

Каско — добровольное комплексное автострахование. Покрывает риски повреждения или угона автомобиля, вне зависимости от того, кто виноват. Каско оформляют по желанию владельца, но иногда это обязательное требование банка при выдаче автокредита.

ОСАГО и каско кардинально различаются по назначению, условиям и стоимости.

Обычно страховщики предлагают несколько вариантов каско. Выбор зависит от бюджета клиента и его готовности к рискам.

Полное каско — защита от основных рисков: ДТП, угон, пожар, стихия, вандализм, падение предметов — финальный набор рисков зависит от правил конкретной страховой компании. Даже в полных программах предусмотрены исключения — военные действия, ядерные риски, умышленные действия владельца, участие в гонках. Такая страховка подходит для новых и дорогих автомобилей, когда важно сохранить максимальную стоимость.

Частичное каско «ДТП + угон» — покрывает самые частые и дорогие страховые случаи. Исключает природные риски и вандализм. Оптимален для автомобилей возрастом два–пять лет, которые паркуются в охраняемых местах.

Каско «только угон» — защищает только от кражи. Это самый недорогой вариант. Подходит опытным водителям с подержанными автомобилями, которые готовы сами нести расходы на ремонт в случае ДТП.

Дополнительные услуги доступны к любому виду каско:

• Техпомощь на дороге и эвакуация.
• Подменный автомобиль на время ремонта.
• Выбор автосервиса для ремонта.
• Контроль качества восстановительных работ.

Новичкам и владельцам дорогих автомобилей стоит выбирать полное каско. Опытным водителям с бюджетными машинами достаточно частичного покрытия.

Стоимость полисов рассчитывается по разным принципам. Цену ОСАГО регулирует государство, каско — свободный рынок. Понимание механизмов ценообразования поможет выбрать оптимальные условия.

Стоимость ОСАГО

Цена полиса рассчитывается по принципу: базовая ставка × коэффициенты. Ставку определяет страховщик, но только из диапазона, установленного государством. Для легковых автомобилей физических лиц в 2025 году базовые ставки варьируются от 1646 до 7535 ₽ .

К базовому тарифу применяют шесть коэффициентов, которые учитывают разные риски:

• Регион регистрации авто.
• Возраст и стаж водителя.
• Мощность двигателя.
• Аварийность вождения.
• Ограничение по количеству водителей.
• Сезонность использования авто.

Способы экономии на ОСАГО:

• Безаварийная езда: максимальная скидка — 54%.
• Ограничение количества водителей в полисе: экономия 68% по сравнению с неограниченным списком.
• Выбор страховщика: разброс цен до 30% при одинаковых условиях;
• Сезонное использование — применяется уменьшающий коэффициент по выбранному количеству месяцев.

Стоимость каско

Цена полиса зависит от рыночной стоимости автомобиля, перечня страховых рисков (полное или частичное каско), возраста и количества водителей. Также влияют модель машины, регион использования, статистика угонов и условия хранения авто.

В среднем полис будет стоить 4–7% от рыночной стоимости машины. По данным Финуслуг, средняя цена полного полиса каско на маркетплейсе — 65 000 ₽.

Способы экономии на каско:

• Франшиза — часть суммы водитель может оплатить самостоятельно.
• Частичное покрытие — можно отказаться от части рисков.
• Противоугонные системы — тариф будет ниже, если есть сигнализация или иммобилайзер.
• Хранение в гараже или на охраняемой стоянке — ниже риск угона, ниже тариф.
• Телематика — персональный тариф при установке в автомобиле специального устройства для мониторинга характера вождения.

Оформить полис автострахования можно онлайн на маркетплейсе Финуслуги.

Как оформить ОСАГО

1. Просто введите номер автомобиля на сайте — система автоматически подтянет марку, модель, год выпуска и другие технические характеристики машины из официальных баз данных.
2. Заполните информацию о владельце автомобиля, водителях и страхователе. При входе через Госуслуги личные данные и сведения о действующем полисе ОСАГО загружаются автоматически — это ускоряет процесс и исключает ошибки при вводе.
3. Внесите изменения, если что-то поменялось за последний год — например, адрес регистрации.
4. Сравните предложения от разных страховщиков. Система показывает итоговую стоимость с учетом всех коэффициентов и позволяет выбрать оптимальный вариант по цене и условиям.
5. Оплатите полис онлайн банковской картой. После успешной оплаты придет СМС-подтверждение с основными данными полиса.

Полис придет на указанную электронную почту. Обязательно проверьте данные — из-за ошибок могут возникнуть проблемы с выплатами. Распечатайте документ или сохраните в телефоне — обычно достаточно электронной версии.

Как оформить каско

1. На сайте укажите государственный номер автомобиля, модель, год выпуска и текущий пробег. Система автоматически определит рыночную стоимость машины и подставит базовые параметры для расчета.
2. Выберите необходимые риски — угон, ущерб от ДТП, природные явления, вандализм и другие.
3. Получите расчет стоимости и сравните доступные варианты тарифов. Система отображает предложения нескольких страховщиков с разными условиями — можно выбрать оптимальное соотношение цены и покрытия.
4. Оформите полис — введите личные данные и при необходимости других водителей, которые будут управлять автомобилем.
5. Загрузите документы в электронном виде — сканы или качественные фотографии техпаспорта автомобиля, паспортов и водительских прав всех указанных в полисе лиц.
6. Оплатите страховку банковской картой или через электронную платежную систему.

Полис придет на указанную электронную почту. Также его можно скачать из личного кабинета Финуслуг.

Внимательно прочитайте договор — особенно про исключения и франшизу. Уточните список партнерских автосервисов и процедуру согласования ремонта.

Действия при страховом случае

Какие действия владельцу полиса ОСАГО нужно предпринять при ДТП, написано в законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Водитель обязан сообщить реквизиты своего полиса ОСАГО другим участникам ДТП и пострадавшим (водителям, пассажирам, пешеходам). Также необходимо уведомить об аварии страховщика в срок и способом, установленном в договоре.

Европротокол — оформление ДТП без вызова ГАИ — применяется при аварии без пострадавших с лимитом страховых выплат до 400 000 ₽ при фотофиксации повреждений и отсутствии разногласий между участниками, до 100 000 ₽ — без фото или при наличии разногласий. Оформить европротокол удобно онлайн в приложении Госуслуги Авто.

По каско правила устанавливают страховые компании. Многие также допускают упрощенное урегулирование небольших ДТП без вызова инспекторов через фотофиксацию и онлайн-заявку. Для серьезных случаев, кроме стихии или вандализма, нужно вызывать ГАИ.

Главное — точно соблюдайте сроки уведомления страховщика и требования договора. Нарушение процедур может привести к отказу в выплате.

ОСАГО обязательно для всех автовладельцев — защищает пострадавших в ДТП по вине владельца полиса. Каско покупают добровольно для защиты собственного автомобиля. Такая страховка подходит владельцам новых и дорогих автомобилей, особенно при автокредите.

Стоимость ОСАГО регулирует государство, каско — страховые компании. Сэкономить на стоимости полисов можно, если не допускать аварий, ограничить количество водителей и выбирать лучшие условия страховщиков.