С точки зрения закона дача — это садоводческий или огородный земельный участок, который может быть создан на землях сельскохозяйственного назначения или населенных пунктов.

Такой участок предназначен для выращивания растений и возведения сезонных построек — например, дома с упрощенной конструкцией. В нем можно жить только периодически — например, весной и летом.

С приходом холодов собственники надолго оставляют такие дома без присмотра, поэтому всегда есть риск, что имущество разграбят или здание пострадает от случайного пожара — например, из-за неисправности проводки. Защитить себя от последствий и получить денежную компенсацию помогает страхование дачи.

В юридическом смысле страхование дачи — это договор между вами (страхователем) и страховой компанией (страховщиком). По этому договору вы будете платить регулярные взносы — страховую премию. В обмен компания возместит вам убытки, если произойдут события, которые вы заранее оговорили в договоре. Например, ограбление, затопление или пожар.

Объектом страхования может быть:

• Сама постройка — дом, коттедж. Главное, чтобы на момент страхования она была завершенной, безопасной и на нее было оформлено право собственности.
• Отделка и внутреннее имущество — мебель, техника, личные вещи.
• Ваша гражданская ответственность перед третьими лицами — например, в ситуации, когда упавшее с вашего участка дерево повредило соседский забор или автомобиль. 

Есть две группы страховых случаев.

Основные критерии — совокупность возможных рисков и ценность недвижимости. Чем больше рисков и дороже имущество, тем дороже и полис. На что именно смотрит страховая:

• Из каких строительных материалов построен дом. Здания из древесины больше подвержены пожарам, чем кирпичные или бетонные.
• Где находится дачный участок. Если в зоне с повышенной сейсмической активностью или регулярными паводками, условия страхования будут менее выгодными, чем для объекта в безопасной местности.
• Какие есть архитектурные и инженерные особенности. Смотрят на проект: если строение недостаточно укреплено и вряд ли сможет противостоять ураганам или сейсмическим толчкам, то покрытие этих рисков будет стоит дороже.
• Степень износа объекта. Если она высокая, это снижает рыночную стоимость недвижимости и, соответственно, потенциальную выплату.

Подобрать выгодную страховую программу для своей дачи и оформить полис можно на Финуслугах.

Обратите внимание, есть ли в договоре условие о франшизе — части убытка, которую вы оплачиваете сами. Например, при безусловной франшизе 10 000 ₽ и ущербе в 50 000 ₽ компания выплатит 40 000 ₽. Если франшиза условная, а ущерб ниже ее размера, то страховую сумму не выплатят вовсе, но когда ущерб больше — выплатят полностью.

Полис с франшизой дешевле, но он не подходит для мелких происшествий.

Узнайте, как будут оценивать ущерб и какая процедура выплаты — если наступит страховой случай, ее нужно будет четко соблюдать, чтобы получить деньги. Обычно требуется:

1. О краже нужно немедленно сообщить в полицию, о пожаре — в МЧС, о затоплении — в аварийную службу.
2. Как можно скорее уведомить страховую компанию о том, что произошло.
3. Не убирать и не ремонтировать ничего до приезда представителя страховщика — кроме случаев, когда нужно предотвратить больший ущерб.
4. Предоставить все нужные документы, например, заявление, справки из госорганов, фото или видео ущерба, документы на имущество.

Страхование дачи — это инструмент управления финансовыми рисками. Оно однозначно необходимо, если дача представляет значительную материальную ценность или вы оставляете в доме ценное имущество. Также стоит застраховать дом, если он построен из горючих материалов или находится в районе с повышенными рисками — лесной зоне или регионе, где часто бывают ураганы. 

Для простого садового домика с минимальным набором мебели страховка не всегда обязательна. Чтобы понять, нужна ли она, оцените, сколько на самом деле стоит ваше имущество, каким рискам оно подвержено и что выгоднее — регулярно оплачивать страховой полис или единожды оплатить непредвиденные расходы.