Александр наслаждался тихими вечерами на даче. Два семейных автомобиля — практичный седан и малолитражка жены — были припаркованы у самого двора, готовые к возвращению в город. Но однажды ночью идиллия прервалась — кто-то постучал в окно. Встревоженные соседи сообщили: с машинами что-то случилось.

Выскочив на улицу, Александр увидел, что обе машины изувечены. Рассмотрел ближе: одна превратилась в груду искореженного металла, вторая, казалось, отделалась лишь царапинами.

Как выяснилось, виновником происшествия был 19-летний парень — он не справился с управлением и врезался в припаркованные автомобили. Осознав, что наделал, юноша попытался скрыться, но его побег длился недолго — всего 70 м, ровно до столкновения с трубой теплотрассы. Бдительные соседи успели вызвать наряд ГИБДД.

Решение не оттягивать с продлением ОСАГО, а сделать это заранее, оказалось лучшим за последнее время. Полис на разбитый седан от Т-Страхования истекал в 23:59:59, а новый договор с СОГАЗом вступал в силу ровно в 00:00:00 следующего дня. Авария произошла в 00:50. Всего 50 минут отделяли Александра от полного фиаско и потери денег —  но он все сделал заблаговременно, и поэтому страховое покрытие уже действовало.

❗️ Иногда автомобилисты специально не продлевают полис, если знают, что временно не будут ездить на машине. Так делать не стоит: ОСАГО необходимо продлевать до истечения срока действия текущего договора. Закон не допускает управления автомобилем без действующего полиса. Продлить полис удобно на Финуслугах — это можно сделать за 60 дней до того, как он закончит действовать, в 21 страховой компании.

Когда прибыли сотрудники полиции, они зафиксировали все обстоятельства: факт ДТП, отсутствие водительского удостоверения у виновника и попытку скрыться с места аварии. Документы оформили, а молодого человека увезли в отдел для дальнейших разбирательств.

Теперь нужно было получить возмещение ущерба. Александр обратился к собственным страховщикам, у которых он покупал ОСАГО. Разберем, что это такое и как действует полис в случае аварии.

Полис ОСАГО должны оформлять все владельцы транспортных средств, а тех, кто этого не сделал, привлекут к административной ответственности — придется заплатить штраф. Но полис нужно оформить не только для того, чтобы не нарушить закон: если попадете в ДТП, получите финансовую компенсацию и покрывать ущерб из собственных денег не придется. Если,  конечно, вы не виновник ситуации, а пострадавший. Чтобы страховая покрыла ущерб, причиненный машине по вашей вине, нужно оформить добровольное страхование — например, каско.

Если ваша машина пострадала в ДТП, вы можете обратиться за выплатой как к страховщику виновника, так и к своему страховщику в рамках прямого возмещения убытков — обычно так будет быстрее. Ущерб покроют в пределах установленных лимитов. В 2025 году лимиты такие — до 400 000 ₽ за повреждение имущества и до 500 000 ₽ за вред жизни или здоровью каждого потерпевшего.

При свете следующего дня Александр смог провести более детальную оценку ущерба — все оказалось еще печальнее, чем на первый взгляд. Семейный хетчбэк, застрахованный в СОГАЗе, получил критические повреждения. Вторая машина, полис на которую был оформлен в Ренессанс Страховании, отделалась лишь повреждением пластикового бампера, то есть восстановление обещало быть быстрым и недорогим. Но на этом этапе сюрпризы не закончились: герой статьи столкнулся с двумя кардинально разными подходами страховых к клиентскому сервису.

В одной страховой Александр воспользовался опцией «Вызов эксперта»: решил, что живой осмотр поможет лучше оценить ситуацию. Эксперт приехал через неделю, а сумма выплаты оказалась ниже, чем рассчитывал герой статьи. Но машина была не новая, и пришлось смириться.

У другой страховой оказалось интуитивно понятное и быстрое приложение — удалось за несколько минут загрузить все необходимые фотографии и данные. На третий день после этого Александр получил сообщение о том, что сумму выплаты одобрили. Уже через полторы недели деньги поступили на счет.

👉 Оказалось, у страховых компаний совершенно разный подход к работе. Чтобы выбрать наиболее подходящую для вас, воспользуйтесь рейтингом страховых на Финуслугах. Можно выбрать тип компании и использовать другие фильтры.

Шаг 1. Остановитесь, включите «аварийку» и выставите знак аварийной остановки.

Шаг 2. Вызовите ГИБДД — кроме случаев, когда достаточно оформления европротокола.

Шаг 3. Зафиксируйте ДТП и все повреждения на фото и видео.

Шаг 4. Возьмите контакты свидетелей.

Шаг 5. Получите от инспектора ДПС копии всех документов.

Шаг 6. Уведомите страховую в срок.

Шаг 7. Подайте заявление на возмещение.

В целом Александр действовал грамотно, но его история — наглядный урок для всех автовладельцев. Вот чему она учит.

1. Своевременно продлевайте полис

Невероятное везение Александра, у которого полис обновился за 50 минут до ДТП, — это опасный прецедент. Он наглядно показывает, почему не стоит допускать даже часового разрыва между полисами.

Правовой риск: управление автомобилем без действующего полиса ОСАГО запрещено законом и влечет крупный штраф и эвакуацию автомобиля на штрафстоянку. Александр на даче не ездил, поэтому его не оштрафовали, но машина стояла на общем дворе, и этот нюанс закон мог бы истолковать иначе.

Финансовый риск: если бы герой попал в аварию в тот момент, когда полис был просрочен, а новый еще не действовал, он лишился бы права на страховую выплату, даже будучи пострадавшей стороной. Восстановить ущерб при таком раскладе можно только самому или через суд с виновником.

Рекомендация: продлевайте полис ОСАГО заранее, хотя бы за несколько дней до окончания срока действия предыдущего. Современные страховые приложения позволяют сделать это за пять минут и не выходя из дома.

👉 Чтобы сравнить цены в 21 страховой компании для автомобиля или мотоцикла и выбрать подходящий вариант, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО.

2. Немедленно вызывайте ГИБДД

Это единственно верное решение при ДТП с нарушителем, тем более таким, как в этой истории с отсутствием прав и бегством. Официальные документы — основа для страховой выплаты. Александр и его соседи поступили абсолютно правильно.

Оформить европротокол в ситуации Александра было бы невозможно, так как виновник ДТП управлял автомобилем без полиса ОСАГО и попытался скрыться с места аварии. Кроме того, значительные повреждения одного из автомобилей могут потребовать на восстановление сумму, превышающую лимит в 200 000 ₽, доступный для выплат по упрощенной процедуре.

3. Пользуйтесь правом на прямое возмещение убытков (ПВУ)

Обращение к своему страховщику, когда обе машины застрахованы, даже если виновник аварии не вписан в полис, — предусмотренная законом процедура. Александр корректно воспользовался этим правом.

4. Оцените, было ли возмещение ущерба достойным

Если столкнулись с заниженной оценкой ущерба от страховой, вы можете за свой счет провести независимую оценку, а затем направить страховщику официальную претензию с требованием пересчитать ущерб и отчетом независимого эксперта. Если страховая отклонит претензию, можно подавать исковое заявление в суд. Суды часто встают на сторону потребителей в таких спорах.

Выводом поделился сам Александр: «После этого случая я понял, что ДТП может произойти, даже если я никуда не еду, поэтому полис ОСАГО должен действовать непрерывно — всегда. Не стоит думать, что ничего не случится, если машина просто стоит». Оказалось, что соблюдать закон и знать, как правильно действовать, — лучший способ сохранить не только деньги, но и свои время и нервы.

При подготовке этого материала Финуслуги не сотрудничали со страховыми и другими компаниями.