Стоит ли открывать вклад до заседания ЦБ 24 июля

С 22 июня 2026 года ключевая ставка Банка России составляет 14,25% годовых. На заседании 19 июня регулятор снизил ее на 0,25 процентного пункта. Следующее решение будет опубликовано 24 июля в 13:30 мск. 

Доходность вкладов крупнейших банков с весны постепенно уменьшалась. Средняя максимальная ставка топ-10 банков составляла:

• 13,04% в первой и второй декадах мая.

• 12,97% в третьей декаде мая и первой декаде июня.

• 12,86% во второй декаде июня.

• 12,76% в третьей декаде июня.

• 12,79% в первой декаде июля.

С начала мая показатель снизился на 0,25 процентного пункта, но в начале июля прибавил 0,03 процентного пункта. Небольшой рост пока не говорит о развороте рынка: банки могли точечно повысить доходность отдельных продуктов перед заседанием ЦБ.

Согласно мониторингу максимальных ставок по вкладам Банка России, в первой декаде июля средние значения различались в зависимости от срока.

Самая высокая средняя ставка у депозитов сроком от 91 до 180 дней. Вклады свыше года в среднем давали на 1,27 процентного пункта меньше. 

Валерия Попова, старший аналитик инвестиционной компании «Риком-Траст»

Мы ожидаем сохранение ключевой ставки или снижение на 0,25%. В таком случае разница в доходности между вкладами, открытыми до и после заседания, будет несущественной. Сейчас более привлекательные ставки банки предлагают по вкладам на короткие и среднесрочные периоды — в основном до года. На вклады сроком от года и более доходность зачастую ниже.

Софья Донец, главный экономист Т-Инвестиций

Мы не ждем существенного изменения депозитных ставок после заседания. То есть выбирать время открытия вклада можно спокойно, опираясь на свои индивидуальные обстоятельства.

Богдан Зварич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков банка ПСБ

Решение регулятора о приостановке цикла смягчения денежно-кредитной политики (ДКП) способно повлиять на повышение ставок по ряду вкладов в банках. Наиболее заметное влияние, по нашим оценкам, проявится в сегменте краткосрочных депозитов, а также в рамках маркетинговых акций, ориентированных на привлечение новых клиентов и дополнительных средств от действующих. В этих условиях пока целесообразно отложить открытие краткосрочного вклада до итогов очередного заседания Банка России. На период ожидания средства можно разместить на накопительном счете с ежедневным начислением процентов.

Никита Кулагин, руководитель управления макроэкономического анализа Совкомбанка

Мы считаем, что вкладчикам стоит придерживаться стратегии иметь несколько депозитов на разные сроки: долгосрочные депозиты помогут зафиксировать текущие все еще высокие ставки на сценарий продолжения снижения ключевой ставки; краткосрочные депозиты позволят иметь средства на сценарий появления более выгодных предложений по вкладам.

Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам»

После июньского заседания ЦБ РФ ставки по вкладам изменились разнонаправленно и несущественно — где-то в пределах 0,1-0,2 процентного пункта. Это, на мой взгляд, связано с ростом неопределенности в отношении дальнейшей траектории монетарной политики в стране. Что же касается ставок по ипотеке и необеспеченным потребительским кредитам, они в среднем немного понизились, однако продолжают оставаться на высоких уровнях.

На предстоящем в этом месяце заседании регулятор, я полагаю, сделает паузу в процессе смягчения ДКП, учитывая последние комментарии его представителей и значительные проинфляционные риски. Поэтому я бы не ожидал формирования какой-то выраженной тенденции в динамике депозитных и кредитных ставок. Я считаю, что банки в целом предпочтут занять выжидательную позицию, немного корректируя в ту или иную сторону ставки по отдельным продуктам. При этом также многое будет зависеть от сигнала ЦБ в отношении его дальнейших планов в области ДКП.  

На мой взгляд, если имеются свободные средства, стоит прямо сейчас положить их на вклад, не дожидаясь итогов июльского заседания Банка России. Что же касается срока, то тут все зависит от финансовых условий и потребностей конкретного вкладчика. Но в общем случае, думаю, лучше будет диверсифицировать вклады по срокам. Так, какую-то часть средств можно разместить на краткосрочных депозитах, которые пока предлагают более высокую ставку и дают большую гибкость в распоряжении своими деньгами. Ну а оставшуюся часть можно положить на долгосрочный депозит, чтобы зафиксировать все еще довольно высокую доходность на продолжительный срок.

Дмитрий Дворников, начальник отдела департамента розничного бизнеса Цифра банка

На мой взгляд, если ключевая ставка останется на месте, рыночные ставки по вкладам в целом существенно не изменятся.

Вклады на срок один месяц — это самые «короткие» деньги, и средняя ставка по рынку сейчас находится в районе 11,25%, при сохранении ставки ЦБ она, скорее всего, останется вблизи этого уровня, так как является наиболее чувствительной к краткосрочной ликвидности.

По вкладам на три месяца в топ-10 банков средняя максимальная ставка составляет порядка 14,24%, и я ожидаю, что она сохранится на текущем уровне, так как банки продолжат привлекать ресурсы на этом горизонте.

По вкладам на шесть месяцев ситуация схожа, средняя ставка в топ-10 банков находится на уровне ~14,27%, вероятно сохранение доходности в этом диапазоне, либо небольшое снижение.

Рынок уже заложил в текущие ставки паузу ЦБ, банки продолжат предлагать высокие ставки по коротким вкладам (три–шесть месяцев), сохраняя их на текущем уровне, так как сигналов к немедленному снижению ключевой ставки нет.

Роман Семенихин, генеральный директор управляющей компании «Ингосстрах-Инвестиции»

Движение по депозитным ставкам будет определяться тем прогнозом, тем сигналом, который даст ЦБ на заседании. Скорее всего, сигнал будет жестче, чем был ранее, и я бы рискнул предположить, что снижение ставок по вкладам, которые мы видим в последнем месяце, остановится. И, возможно, некоторые банки, в зависимости от ситуации, могут даже начать поднимать ставки по депозитам. Но какими они будут — зависит от заседания Банка России, поэтому я бы его дождался.

Банки ориентируются не только на действующую ключевую ставку. Они учитывают ожидания по следующим решениям регулятора, спрос на кредиты, стоимость привлечения денег и потребность в средствах на определенный срок.

Если рынок ждет снижения ключевой ставки, доходность новых вкладов может начать уменьшаться еще до заседания. Поэтому ожидание официального решения не гарантирует, что текущие условия сохранятся до 24 июля.

Возможна и обратная ситуация: отдельный банк повышает ставку на три или шесть месяцев при общем снижении рынка. Так организация может привлекать деньги на нужный ей срок. Изменение одного продукта не означает, что другие банки поступят так же.

Максимальная ставка также может действовать:

• Для новых клиентов.

• На новые деньги.

• При открытии онлайн.

• При выплате процентов в конце срока.

• На ограниченную сумму.

• При подключении пакета услуг.

• В течение промопериода.

Вы открываете вклад с выгодной ставкой — 16,5% годовых, а в подарок получите Финподушку, на которую мы начислим 500 ₽. То есть, вы не просто вкладываете деньги под процент, который выше среднего по рынку и выше ключевой ставки, а получаете дополнительный стимул сделать первый шаг в сторону инвестиций.

Вклад по такой привлекательной ставке можно открыть на сумму от 10 000 до 1 млн ₽. Бонус начисляется после выполнения всех условий акции: открытия и пополнения вклада, а также открытия «Финподушки». Начисление проходит в течение двух недель после открытия вклада и Финподушки. Для вас это может быть удобным способом протестировать новый для себя продукт. Подробнее об этой акции Финуслуг можно прочесть здесь.

На вопрос, открывать ли вклад до заседания ЦБ 24 июля, нет однозначного ответа. Все зависит от индивидуальных финансовых целей и отношения вкладчика к риску. Текущие ставки по вкладам уже отчасти учитывают возможные сценарии решения регулятора, а сами банки занимают в основном выжидательную позицию и точечно корректируют доходность отдельных продуктов. При этом наиболее привлекательные условия сейчас предлагаются по краткосрочным и среднесрочным вкладам (до года), тогда как по депозитам свыше года доходность заметно ниже.

Эксперты расходятся во мнениях: одни советуют не откладывать размещение средств и диверсифицировать вклады по срокам, чтобы зафиксировать текущие высокие ставки и сохранить гибкость; другие рекомендуют дождаться итогов заседания, чтобы сориентироваться на сигнал ЦБ и возможные новые предложения, а на период ожидания использовать накопительный счет с ежедневным начислением процентов.

Кроме того, важно учитывать, что максимальные рекламные ставки часто действуют с ограничениями (для новых клиентов, при определенных условиях обслуживания и т. п.) и не отражают реальную картину по рынку.