Сохранить и приумножить: куда вложить доллары

Распространённый способ размещения долларов – открытие вклада. На рынке есть большое количество предложений долларовых вкладов, однако процентные ставки по ним в несколько раз ниже, чем по рублёвым. Например, процентная ставка по вкладу Сбербанка «Сохраняй» в долларах по состоянию на июнь 2018 года колебалась в диапазоне 0,1-1,35%, а в рублях – 3,8-4,45%.

Максимальные ставки по долларовым вкладам в российских банках держатся на уровне 2,4-2,9%. При открытии вклада «Доходный» в Россельхозбанке начисляется 2,9% годовых, если средства свыше 25 тыс. долл. размещаются на 3 или 4 года. Банк Зенит предлагает «Инвестиционный» депозит под 2,5%, ЮниКредит – «Второй» под 2,4%.

Важные нюансы:

• С доходов по вкладам в иностранной валюте предусмотрено взимание налогов, но только с той их части, которая получена при превышении ставки 9% (п.1 ст. 214.2 НК РФ). Поскольку реальные ставки гораздо ниже этого порога, налог удерживаться не будет.
• Долларовые вклады в российских банках страхуются, как и рублёвые. Размер компенсации по вкладам одного клиента в одном банке составляет 1,4 млн руб. и пересчитывается по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая (например, отзыва лицензии у финучреждения).

Обезличенные металлические счета (ОМС) открываются банками в привязке к стоимости драгоценных металлов – серебра, золота, платины и палладия. Драгметаллы считаются защитным активом, «тихой гаванью», в которой многие инвесторы предпочитают «отсиживаться», когда в экономике и на финансовых рынках штормит.

При снижении рыночных котировок вкладчик остаётся в убытке: при закрытии счёта он получит сумму меньшую, чем была вложена при открытии. Поэтому для получения дохода нужно отслеживать ситуацию на рынке драгметаллов, покупать и продавать в подходящий момент.

За последние годы стоимость самого популярного драгметалла – золота – менялась в широком диапазоне. Если в 2001-ом году за тройскую унцию давали чуть менее $300, то в 2011-2012-ом – 1600-1700. После этого котировки металла начали падать, и в начале 2017-го они опустились в район $1150, а затем вновь стали расти. За 2017 год цена золота выросла с $1150 до $1300, доходность по такому ОМС составила весомые 13%.

ОМС предлагают многие российские банки. Сбербанк оформляет такой счёт по любому из 4-х драгметаллов, начиная от 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия. Проводить операции, в том числе открывать ОМС, можно через систему интернет-банкинга, выполняются они моментально.

Плюсы ОМС:

• более высокая, чем по вкладам, потенциальная доходность;
• счёт бессрочный, открывается и закрывается в любое время;
• нет необходимости заботиться о хранении драгметалла.

Минусы:

• доход не гарантирован, есть риски убытков при неблагоприятной рыночной конъюнктуре;
• потери на налогах, если счёт закрывается ранее 3-х лет с момента открытия;
• ОМС не участвуют в системе страхования вкладов физлиц.

ETF (exchange-traded fund) – это инвестиционный фонд, акции которого свободно обращаются на бирже. Можно сказать, что ETF – двоюродный брат ПИФа, но в отличие от него не работает с розничными клиентами непосредственно.

Почти все ETF – индексные, стоимость их акций привязана к конкретному биржевому индексу. Среди них и американские «монстры» (например, Dow Jones Index), и весьма экзотические типа индекса «греха», который отражает динамику акций компаний, которые специализируются на алкоголе, табаке или порнографии.

На Московской бирже в долларах США торгуются ETF, которые привязаны к биржевым индексам Австралии, Китая, России, США, Японии и других стран.

Торговать акциями фонда можно из дома или офиса, через систему интернет-трейдинга. Доход получается от разницы между котировками акций ETF при покупке и продаже. Он не гарантирован, как и при открытии ОМС, зависит от динамики биржевых индексов.

Самую высокую доходность в 2017 году показал фонд FinEx MSCI China UCITS ETF – около 45% годовых в долларах США. Вложения в FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF принесли инвесторам 29% дохода.

Преимущества и риски ETF схожи с ОМС. Дополнительным плюсом вложений ETF является возможность получения дивидендов, которые фонды выплачивают владельцам акций.

Облигация – это долговая ценная бумага. Облигации государственного займа были в СССР единственной ценной бумагой, которую мог (а во времена правления Сталина и должен был) приобрести советский человек. Сегодня каждому желающему доступно для инвестирования множество видов облигаций – государственных и корпоративных, российских и иностранных.

Доллары можно вложить в еврооблигации России и российских компаний. На Московской бирже еврооблигациями можно торговать, начиная от 1 тыс. долл. Список облигаций, допущенных к торгам, размещён на сайте биржи. Уровень дохода по ним составляет от 3-5% годовых в долларах и выше. Для покупки облигаций за доллары открывается брокерский счёт в банке или брокерской компании.

Облигации – это биржевой инструмент, но, в отличие от акций, доход по ним можно получить не только от курсовой разницы, но и в виде процентов (купонный доход).

Приведённые нами способы вложения долларов демонстрируют общее правило: чем выше потенциальная доходность инвестиций, тем выше риск получить убытки. И было бы правильным перед принятием решения о вложении средств посоветоваться с финансовым консультантом. Стоит это недорого, а результат может оказаться впечатляющим.