Проценты каждый день: ВТБ запускает накопительный счет для молодежи и что это меняет

Как сообщил банк, ВТБ запустит накопительный счет с ежедневной выплатой процентов специально для молодых клиентов: возраст от 14 до 25 лет. О запуске заявил член правления ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. Идея в том, чтобы человек не ждал месяц для получения дохода, а видел и мог использовать проценты сразу. Продукт обещают сделать доступным в июле, открыть его можно будет в мобильном приложении банка.

Банк связывает запуск с ростом интереса молодежи к сбережениям. По данным ВТБ, у клиентов 14-25 лет на накопительных счетах хранится более 60 млрд ₽, а средний остаток вырос с конца 2025 года на 11% и превысил 71 тыс. ₽. Похожую картину дают и приводимые в СМИ данные совместного исследования ВТБ и НАФИ: к середине 2026 года накопления есть примерно у 73% молодых людей против 68% годом ранее.

Чего пока нет: ставка по новому счету, минимальная сумма, возможные надбавки и лимиты в анонсе не названы. Поэтому говорить о конкретной доходности рано: ее стоит проверять на официальной странице ВТБ после запуска.

Эти два понятия легко перепутать, но они про разное.

Ежедневное начисление на остаток давно встречается на рынке. Банк каждый день смотрит, сколько денег лежит на счете, и считает проценты именно на эту сумму. Но сами проценты обычно зачисляются раз в месяц. Так устроены многие накопительные счета: например, действующий ВТБ-Счет начисляет доход на ежедневный остаток, но выплачивает его в последний календарный день месяца.

Ежедневная выплата это уже про периодичность зачисления. Проценты не просто считаются каждый день, а каждый день попадают на счет. Подробнее о том, как считается процент на ежедневный остаток, есть отдельный разбор: механика начисления там расписана по шагам.

Если коротко: начисление каждый день есть у многих, а выплата каждый день встречается реже. Именно на ней ВТБ и строит новый продукт.

Главный эмоциональный крючок: «доход каждый день». На практике эффект скромнее, чем кажется.

Когда проценты падают на счет ежедневно, они тут же начинают участвовать в расчете следующего дня: работает капитализация внутри месяца. Это небольшой плюс к доходу по сравнению с выплатой раз в месяц при одинаковой ставке. Но на коротком горизонте и небольших суммах разница исчисляется рублями, а не процентами.

Есть и обратная сторона. Такое соотношение условий можно встретить у части банков: по счетам с частой выплатой ставка иногда чуть ниже, чем по счетам с выплатой в конце месяца. Если так окажется и здесь, то более редкая выплата, но с более высокой ставкой может принести больше. Пока ставка нового счета ВТБ не объявлена, проверить это нельзя: это и есть главный открытый вопрос.

Периодичность выплаты это лишь один параметр. Для итогового дохода важнее другие.

• ставка и приветственная надбавка: часто повышенный процент действует только первые месяцы или для новых клиентов;
• на что начисляются проценты: на ежедневный остаток или на минимальный остаток за месяц, от этого реально зависит доход, особенно если вы часто снимаете деньги. Разницу между двумя видами выплат мы разбирали отдельно;
• условия повышенной ставки: иногда она требует трат по карте или других действий;
• право банка менять ставку: по накопительному счету банк может снизить процент в одностороннем порядке, заранее уведомив клиента.

О том, как не потерять проценты при снижении ставки или закрытии счета, мы тоже писали.

Поскольку предложения с ежедневной выплатой есть у нескольких банков, имеет смысл смотреть на рынок в целом, а не на один продукт. На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить накопительные счета и вклады разных банков по ставке, сроку и условиям выплаты: в одном месте, без звонков.

Посмотрим на условном примере, насколько частота выплат влияет на доход.

Допустим, человек разместил 50 000 ₽ и держит их месяц, не снимая. Возьмем условную ставку 15% годовых, одинаковую для обоих вариантов.

• при выплате раз в месяц доход за 31 день составит примерно 637 ₽;
• при ежедневной выплате, когда проценты остаются на счете и капитализируются, выйдет около 641 ₽.

Разница: порядка четырех рублей за месяц. Это и есть весь эффект «каждый день» при равной ставке на такой сумме. Если же по одному из счетов ставка окажется выше хотя бы на доли процента, эта разница перекроет выгоду от частоты выплат.

Точный результат зависит от ставки, суммы, числа дней и правил банка на дату расчета. Пример условный и не обещает конкретного дохода.

ВТБ анонсировал накопительный счет для молодежи 14-25 лет с ежедневной выплатой процентов и запуском в июле. Сама по себе ежедневная выплата дает скромный прирост за счет капитализации, но при равной ставке разница с обычной выплатой невелика. Ставка и условия нового счета пока не объявлены, поэтому оценивать выгоду рано. Когда продукт появится, имеет смысл сравнить его с другими счетами по ставке и условиям начисления, а не только по красивой формулировке.

Чем ежедневная выплата процентов отличается от ежедневного начисления?

При ежедневном начислении банк каждый день считает проценты на остаток, но зачисляет их на счет обычно раз в месяц. При ежедневной выплате проценты попадают на счет каждый день. Многие накопительные счета используют первый вариант, ежедневная выплата встречается реже.

Это значит, что по новому счету ВТБ доход будет выше?

Не обязательно. Ежедневная выплата дает небольшой прирост за счет капитализации внутри месяца, но при равной ставке разница невелика. Итоговый доход сильнее зависит от ставки и условий, а они по новому счету пока не объявлены.

Со скольки лет можно открыть такой счет?

По заявлению банка, счет рассчитан на клиентов от 14 до 25 лет. Точные условия открытия для несовершеннолетних стоит уточнять у банка после запуска продукта в июле.

Можно ли заранее посчитать доход по новому счету?

Пока нет: ставка и параметры не раскрыты. После запуска доход можно будет оценить по формуле начисления на ежедневный остаток, но он не фиксирован, так как банк вправе менять ставку по накопительному счету.

Накопительный счет надежен для хранения денег?

Деньги на накопительных счетах в банках, входящих в систему страхования вкладов, застрахованы в АСВ в пределах установленного лимита. При этом ставка по счету не фиксирована и может быть снижена банком, в отличие от вклада с фиксированной ставкой.

Условия накопительных счетов зависят от банка и могут меняться. Ставка по накопительному счету не фиксирована и может быть снижена банком в одностороннем порядке с уведомлением клиента. Средства на счетах в банках: участниках системы страхования вкладов застрахованы в АСВ в пределах действующего лимита.