Можно ли накопить 30 млн ₽ при зарплате в 100 000 ₽

Ответ на этот вопрос зависит от жилищных условий и стиля жизни. Если не надо платить за аренду квартиры, погашать ипотечный кредит и нет большой семьи, зависящей от нас финансово, можно ежемесячно откладывать половину дохода — 50 000 ₽.

Другое дело, если своей квартиры нет и дополнительно к расходам на еду, дорогу и развлечения надо платить за аренду. Но предположим, что можно снять не целую квартиру, а комнату и откладывать каждый месяц 30 000 ₽.

Итак, у нас есть две суммы ежемесячных накоплений: 50 000 и 30 000 ₽. Если ничего не делать и просто копить эти деньги на карте, то для того, чтобы накопить 30 млн ₽, при сумме отчислений в 50 000 ₽ понадобится 50 лет. А при сумме в 30 000 ₽ — 83 года. И еще надо учитывать, что со временем покупательная способность денег снижается из-за инфляции. То есть через 50 лет за 30 млн ₽ можно будет купить меньше, чем сейчас. Может, так будет стоить треть однокомнатной квартиры в Москве, тогда как мы копим на целую. 

Чтобы накопления приумножались быстрее, деньги должны работать. Самый простой и безопасный способ — размещать накопления на вкладах и накопительных счетах. Лучше выбирать депозиты с высокой ставкой на длинный срок, чтобы надолго зафиксировать хорошую процентную доходность. 

Например, сегодня на рынке есть несколько вкладов со ставкой около 20% годовых сроком на три года. Если мы положим на такой вклад 100 000 ₽, то в конце срока сумма увеличится до 160 034,28 ₽. Если такие ставки по вкладам будут сохраняться на протяжении всего времени, пока мы копим, то при ежемесячной сумме в 50 000 ₽ мы сможем накопить 30 млн ₽ за 24 года, то есть сократить срок накоплений в два раза. Для этого надо будет раз в два месяца класть на новый вклад по 100 000 ₽ и реинвестировать процентный доход в новые депозиты. 

Мы не можем быть уверены, что в течение 24 лет ставки по вкладам останутся на уровне 20% годовых. Как только Банк России снизит ключевую ставку, снизится и доходность депозитов. В этом случае можно рассмотреть инвестиционные инструменты — например, облигации федерального займа (ОФЗ) и фонды денежного рынка. Но в случае инвестиций, даже с низким уровнем риска, следует помнить, что процентный доход не гарантирован. 

Еще один вариант — вкладывать деньги в покупку недвижимости в надежде на рост ее стоимости и пассивный доход от сдачи в аренду. Но в этом случае трудно предсказать, как именно будет развиваться рынок, насколько и как быстро квартира вырастет в цене и удастся ли нам сдавать ее без перерывов на поиск жильцов. Из-за такого количества неопределенностей сложно понять, к какому моменту благодаря покупке недвижимости мы обретем желанные 30 млн ₽. 

Повышать свои профессиональные навыки и искать работу с высокой зарплатой, чтобы откладывать больше и копить быстрее. Или открыть собственный бизнес, только стоит учесть, что он может быть сопряжен с риском потратить первоначальный капитал и не заработать сумму, на которую вы рассчитывали. 

Если нам удастся зарабатывать 150 000 ₽ в месяц, мы сможем откладывать 100 000 ₽ и при агрессивной стратегии накоплений в два раза сократить срок достижения цели в 30 млн ₽.

Даже при заработной плате в 100 000 ₽ можно накопить десятки миллионов рублей. Но понадобится много времени, терпения и дисциплины. Для достижения цели в более короткий срок потребуется откладывать половину зарплаты. Чтобы снизить финансовую нагрузку, рекомендуем искать пути увеличения ежемесячного дохода или скорректировать конечную цель. Например, накопить не 30 миллионов, а 20.

Чтобы копить эффективно, вместо абстрактной цифры лучше представлять, для чего именно она вам нужна: для покупки большой квартиры, дома или для того, чтобы уйти на безбедную пенсию в 40 лет? Чем четче конечная цель, тем легче к ней стремиться.