Лучшие интернет-банки для предпринимателей

Аналитики оценивали банки на предмет того, какие услуги предлагаются для трех типов малого бизнеса: ИП без сотрудников, торгово-сервисных предприятий и компаний с ВЭД. Для каждого из видов бизнеса составили отдельный рейтинг. По удобству для ИП кредитные организации оценивали по следующим критериям (в скобках указан удельный вес):

• Финансы (33,5%).
• Документооборот (15,5%).
• Онбординг (15%).
• Отчетность (10%).
• Глобальные свойства (8%).
• Контрагенты (7%).
• Коммуникации (6%).
• Сотрудники (3%) — несмотря на то, что штатных сотрудников у ИП нет, этот блок критериев имеет вес, так как ИП пользуется корпоративной картой.
• Товары/услуги (2%).

Вес критериев выбрали исходя из того, насколько для предпринимателя важно решение задач, связанных с подготовкой бумаг и отчетности, так как ИП решает эти задачи самостоятельно, часто без помощи бухгалтера.

Оценка банка в рейтинге показывает, насколько полно предприниматель может решить все свои задачи по управлению финансами в интернет-банке. Первая пятерка выглядит так:

1. Точка Банк — 75,9
2. Т-Банк — 73,8
3. Модульбанк — 73,5
4. ДелоБанк — 72,4
5. Альфа-Банк — 70.

В исследовании аналитики отмечают, что банки из второй десятки рейтинга предоставляют только РКО и не внедряют другие сервисы. В большинстве из них чат с поддержкой работает с ограничениями, а в интерфейсе часто встречаются сложные для понимания пользователя бухгалтерские термины.

При этом банки из топ-10 интуитивно понятны бизнесу. Три победителя, Точка, Т-Банк и Модульбанк, максимально автоматизируют процессы для ИП, быстро решают проблемы в онлайн-чате и предлагают множество продуктов для предпринимателей.

В этом исследовании банки оценивали по тому, насколько полно и удобно руководитель и бухгалтер могут решить задачи по управлению корпоративными финансами. При оценке исходили из того, что для ТСП важна в первую очередь возможность управления товарами и услугами компании: подключение эквайринга и управление им, системы товароучета.

Использовались те же критерии оценки, но вес другой:

• Финансы (31%)
• Товары/услуги (11%)
• Онбординг (11%)
• Документооборот (9%)
• Сотрудники (9%)
• Глобальные свойства (8%)
• Контрагенты (8%)
• Отчетность (7%)
• Коммуникации (6%).

Топ-5 рейтинга банков для ТСП выглядит так:

1. Т-Банк — 75,1
2. Точка Банк — 75
3. ДелоБанк — 74,7
4. Модульбанк — 71,7
5. Сбербанк — 71,7.

У банков из первой десятки широкие возможности заказа продуктов, также они оказывают помощь в ведении бизнеса. Лидеры рейтинга предоставляют услуги эквайринга, онлайн-кассы, имеют инструменты для просмотра статистики и аналитики продаж.

В банках-лидерах рейтинга — Т-Банке, Точка Банке и ДелоБанке — можно не только подключить эквайринг и заказать онлайн-кассу, но и просмотреть статистику и аналитику продаж, получить кредит онлайн и воспользоваться сервисом привлечения инвестиций.

Что касается компаний с ВЭД, лидерами стали Точка Банк, Ак Барс Банк и Сбербанк. Здесь предприниматели могут быстро и удобно открывать валютные счета, совершать валютные операции, формировать большинство закрывающих документов на стороне банка на основе предоставленного клиентом контракта.

Мы решили проверить, что о выбранных аналитиками кредитных учреждениях думают сами предприниматели, и собрали отзывы клиентов в открытых источниках. Далее расскажем, о каких плюсах и минусах каждого из интернет-банков говорят пользователи.

Для бизнеса Тинькофф предлагает РКО, кредитование (оборотные кредиты и кредитные линии под залог), а также множество бонусов. Например, бесплатную регистрацию ИП с бесплатным периодом обслуживания до четырех месяцев, бесплатный терминал при подключении торгового эквайринга, открытие счета за 0 рублей, доход на остаток до 6%.

В качестве плюсов клиенты банка называют:

• Оперативность техподдержки.
• Бесплатное ведение бухучета для ИП с авторасчетом всех платежей в бюджет и ведением книги учета доходов и расходов.
• Бесплатный период обслуживания.
• Чтобы открыть ИП, не нужно никуда ходить, даже в налоговую, документы привезут домой для подписания.
• Сайт и приложение стабильно работают.
• Для приема оплаты в иностранной валюте есть достаточно быстрый валютный контроль.

Среди минусов на форумах часто мелькают такие:

• Неудовлетворительный сервис.
• Внезапная блокировка счета.
• Невозможность получить объяснения о причинах блокировки.
• Очень высокие тарифы.
• Навязчивые звонки, в том числе во внеурочное время.

В отличие от некоторых других представленных в рейтинге кредитных учреждений, Точка позиционирует себя как банк для предпринимателей. Помимо стандартного РКО, здесь есть такие услуги, как кредиты для бизнеса, регистрация ИП и ООО, онлайн-бухгалтерия, торговый, мобильный и интернет-эквайринг, факторинг, бесплатный счет для участия в тендерах, личный комплаенс-ассистент и другие.

Предприниматели отмечают в качестве плюсов:

• Простое и понятное мобильное приложение.
• Вежливые, компетентные сотрудники.
• Быстрое открытие расчетного счета.
• Быстрое обслуживание 24 часа в сутки по телефону или в чате.
• Возможность размещать срочные депозиты, особенно овернайт (до 17:00 мск размещаешь остаток на счете, а уже утром деньги возвращаются с процентами).
• Проведение платежей без задержек.

Среди минусов выделяют:

• Часто встречающуюся некомпетентность сотрудников.;
• Беспричинные блокировки без предупреждения под прикрытием 115-ФЗ.
• Повышение тарифов с 2018 года в два раза.

Это банк для предпринимателей и компаний. Он первым на рынке запустил бесплатную бухгалтерию и открытие расчетного счета с телефона. В качестве бонусов можно выделить кэшбэк до 5% по карте для бизнеса, до 7% на остаток по счету и три месяца бесплатного РКО.

Плюсы пользователи называют такие:

• Касса в рассрочку.
• Быстрое и удобное открытие расчетного счета.
• Отсутствие платы за обслуживание благодаря кэшбэку.
• Очень быстрые переводы.
• Удобное и простое мобильное приложение.

 К минусам относят следующие:

• Скрытые условия.
• Безрезультатность общения с поддержкой.
• Постоянный рост тарифов.
• Заморозка счетов и карт без обоснованных причин.

Еще один банк, предоставляющий услуги только ИП и компаниям. На сайте обещают быстро (за 10 минут) открыть расчетный счет, заявку на который можно подать даже через телефон. При покупке любого тарифа банк дарит три месяца онлайн-бухгалтерии. Также в числе бонусов можно назвать такой сервис, как проверка надежности контрагентов: когда вы создаете платежное поручение, банк пробивает контрагента по базам арбитражных дел и исполнительных производств, после чего дает подробный отчет.

Пользователи отмечают следующие плюсы банка:

• Эквайринг — не просто терминал для карт, а ПО с функционалом (можно в личном кабинете смотреть остатки, управлять скидками и т. д.).
• Все вопросы решаются онлайн.
• Круглосуточная поддержка.

Среди минусов указывают долгую обработку платежных поручений, невнятный интерфейс, не оптимизированный под различные разрешения экрана, и долгое открытие расчетного счета (до 2 дней вместо обещанных 10 минут), требования принести для открытия счета всё новые и новые документы.

В Сбербанке есть множество сервисов для бизнеса. Правда, большинство из них платные. Это бухгалтерия от 250 рублей в месяц, сервис проверки контрагентов за 720 рублей в месяц, личный юрист от 2500 рублей в год, онлайн-касса, создание сайтов для бизнеса, CRM, оператор фискальных данных, получение ЭЦП, экспертиза инвестиционных проектов и т. д. Бесплатно клиенты Сбербанка получают подготовку документов для регистрации ИП и ООО, регистрацию бизнеса онлайн, сервис проверки штрафов и начислений, оценку бизнес-идей и другие.

Среди плюсов пользователи отмечают надежность банка и быстрое открытие счета, а также удобное отслеживание поступлений и списаний через мобильный банк. Среди минусов на форумах часто мелькают следующие:

• не всегда компетентный персонал;
• долгое ожидание ответа технической поддержки;
• постоянные технические сбои и проблемы;
• постоянное повышение стоимости обслуживания;
• долгое исполнение платёжных поручений;
• сложная система вывода средств;
• неудобный интерфейс;
• частые обновления, за счёт которых программа либо не работает, либо виснет.