Куда вложить 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей

В этом случае выбор невелик. До покупки облигаций федерального займа инвестор не дотягивает (минимальный порог – 30 облигаций по цене 1000 руб. за каждую). Размещать эти деньги во вклад стоит в том случае, если продукт накопительный (с опцией пополнения), чтобы начать копить на покупку или путешествие. Положив 10 тыс. руб. на сберегательный вклад, получить ощутимый доход не удастся. К примеру, со ставкой 6% годовых вкладчик получит за 12 месяцев 600 руб.

Также можно зарегистрироваться в инвестиционных приложениях банков (Тинькофф, Сбербанка, ВТБ) и купить акции. Но только если 10 тыс. руб. – свободные деньги, а не последние средства на существование, поскольку доход с вложения в ценные бумаги не гарантирован.

«Если стартовый капитал составляет 10 тыс. руб., то не следует сразу же делать вклад. В первую очередь необходимо определиться с тем, сколько сможете откладывать в месяц. Лучше это сделать вместе с финансовым консультантом – как правило, это бесплатно», – советует практикующий инвестор с 8-летним опытом, сооснователь сообщества инвесторов Vse Prosto и лидер закрытого клуба инвесторов Golden Island Олеся Вершинина.

«Брокеры предлагают площадку, где человек может работать с фондовым рынком, и ответственность за работу тоже лежит на нём. Доходность может составлять от -100% до очень больших сумм в плюс, т.е. зависит от опыта и знаний человека. Если же брокер за комиссию помогает работать с рынком, то доходность составляет до 50% годовых ежегодно. К брокеру можно зайти и с 1000 руб., но полноценный портфель получится сформировать только от 1 млн руб., то есть на него нужно ещё накопить.

Более простой способ накапливать в мире и России – это паевые фонды, созданные под коллективные инвестиции. На выбор человеку предлагаются стратегии с набором ценных бумаг, «пай» может быть от 1 руб. и до нескольких десятков миллионов. Паевые фонды от управляющих компаний могут быть из акций, облигаций, валюты, любых легальных инструментов и их смеси. Доходность по ним варьируется – 5-30% годовых (среднегодовая). Выбор можно сделать по рейтингам на сайте Инвестфандс, а компании оценить на сайте ЦБ РФ. Список организаций для выбора ограничьте 50-60, по каждому виду отдельно. Можно не выбирать лучшую, коридор доходности и гарантий будет одинаковым. Для примера, следует поискать банкротства управляющих компаний, брокеров, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов и банков», – комментирует директор по агентской сети АО «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.

Другой наш эксперт, управляющий филиалом АКБ «ФОРА-БАНК» в г. Санкт-Петербург Наталия Яшева, рекомендует не вкладывать 10 тыс. руб., а начать откладывать с этой суммы: «Сумма порядка 10 тысяч – это, скорее, начало накоплений и попытка не заработать на деньгах, а скопить сумму для покупки или в качестве «подушки безопасности». Я бы предложила завести отдельную карту и перечислять каждый месяц фиксированную сумму – 5, 10 или больше тыс. руб. Но делать это желательно с каждого регулярного поступления, сразу, а не по «остаточному принципу». Эти деньги проще держать на отдельном счёте или отдельной карте, чтобы случайно не потратить в рамках текущих расходов. Средства на карте страхуются в рамках лимита АСВ (до 1,4 млн руб.), соответственно, в банке будут в безопасности».

Сумму порядка 100 тыс. руб. лучше всего вложить в фондовый рынок. Почему – объясняет Олеся Вершинина: «Достигнув капитала в размере 100 тыс. руб., можно инвестировать в фондовый рынок (акции, золото, недвижимость). На сегодня это самая надёжная ниша среди инвестиций в интернете, соответственно, она является лучшей для старта при небольшом капитале».

«За последние три года унция жёлтого металла подорожала в долларах на 20%, достигнув уровня $1320. Цифры говорят за себя. Как правильно инвестировать в золото? Во-первых, нужно выбрать между инвестиционными монетами и слитками. Выбор прост. В России слитки облагаются НДС. Плюс 20% к цене металла. Инвестиционные монеты по закону от НДС освобождены. Второй шаг – выбор монеты. Тут есть предложение на любые деньги. Если небольшие доходы, покупайте российские золотые монеты «Георгий Победоносец». Одна монета стоит около 23 тыс. руб. Для среднего класса есть самые популярные в мире золотые монеты – австрийский «Филармоникер», австралийский «Кенгуру». 90 тыс. руб. за монету. Наконец, для богачей есть продукция весом в килограмм и больше. Например, золотые монеты «Переднеазиатский леопард». Чистейшее золото 999-й пробы. Больше чем 3 млн руб. за монету.

Есть ли риски при покупке золота? Разумеется, да. Преступники могут всучить подделку. Поэтому не покупайте золото с рук, проверяйте качество. Сделать это можно путём взвешивания и измерения. Размеры и вес монет устанавливает монетный двор.

Эти цифры легко найти в интернете и на сайтах дилерских компаний», – рассказал эксперт рынка драгметаллов, вице-президент «Золотого монетного дома» Алексей Вязовский.

Конечно, можно положить имеющиеся деньги на вклад. Как не прогадать, рассказывает Наталия Яшева: «При выборе вклада нужно определиться, что важнее: максимальный доход или возможность досрочного изъятия денежных средств. При обращении в банк важно убедиться, что вам предлагают разместить средства именно во вклад, а не осуществить инвестирование в дополнительные финансовые инструменты, приобрести полисы инвестиционного страхования жизни или услуги доверительного управления.

К сожалению, некоторые банки вводят клиентов в заблуждение касательно способа размещения и гарантированности дохода. Необходимо помнить, что в рамках лимита АСВ подлежат возмещению только средства на вкладах и счетах. Также важно понимать, какова будет реальная эффективная ставка вклада. Зачастую банк анонсирует в рекламных материалах высокую ставку, а по факту оказывается, что эта ставка выплачивается не за весь срок нахождения денежных средств во вкладе, а за какой-то период или при выполнении дополнительных условий, которые могут не устроить клиента».

Часто инвесторы, готовые вложить сумму от 1 млн руб., задумываются о вложениях в стартапы и прочие бизнес-проекты. Как избежать потери средств в этом случае?

«Что касается долговых инвестиций, не стоит рисковать, вкладывая деньги в проекты, в которых возвратность инвестиций не обеспечена реальными активами (залог и т.д.) и в которых размер капитала недостаточен для покрытия возможных убытков на период инвестирования. Если инвестору непонятны эти критерии, следует воздержаться от инвестиций.

Даже если понятны и бизнес-модель, и риски проекта (что бывает не так часто), нужно внимательно изучить, чем рискуют собственники проекта. В большинстве проектов, привлекающих заёмные средства инвесторов под «вкусные» проценты, собственники рискуют капиталом, который в разы меньше привлекаемых займов. Поэтому инвестору следует трезво оценить риски и последствия недостаточной капитализации проекта», – комментирует бизнес-тренер с 25-летним опытом работы в инвестиционном бизнесе, в том числе в международных аудиторских компаниях Arthur Andersen и Ernst&Young (EY), Сергей Закатий.

Миллион (или часть) можно положить во вклад. Если доход хочется получать сразу, эксперты рекомендуют обращать внимание на вклады с ежемесячным начислением процентов с условием, что банк при досрочном расторжении не востребует сумму процентов обратно. Если же деньги пока не нужны, задумайтесь о диверсификации. Например, разделите сумму на разные валюты; как вариант: рубли, доллары, евро.

«Конечно, выгоднее процентные ставки в рублях, но важно определиться, что важнее: доходность или умеренность принимаемых рисков в долгосрочном периоде», – объясняет Наталия Яшева.

Не важно, сколько денег у начинающего инвестора. Столкнуться с мошенниками может каждый. Как избежать этой встречи, рассказал Сергей Звенигородский: «Сразу отмечу, что в 90% случаев мошенников помогает распознать внимательность. Мошенники показывают низкий уровень владения русским языком, на первой странице дают гарантии на 100% выплат (по закону, гарантии на 100% суммы средств в пределах суммы 1,4 млн руб. могут давать только банки), демонстрируют лицензии на «уборку конюшен и инвестиции в золото», юрисдикцию в оффшорах (Кипр, Мальта, Виргинские острова), без юр. адреса в России, без конкретных сотрудников. Обещают доходность от 50% в год, а договор составляется в простой форме и через интернет.

В остальных 10% случаев поможет знание того, где брать список компаний для выбора при внесении вложений – это сайты ЦБ, Инвестфандс, НАУФОР. Только лицензированная компания со штатом сотрудников, публикациями адресов и итогов деятельности (в том числе и негативных) вправе работать с гражданами и не обманет с инвестированием.

Другой вопрос, что и доходность гарантировать никто не может (сохранность 100% активов – это сохранность конкретных ценных бумаг или недвижимости, земли, которые могут изменить свою стоимость в обе стороны), но и вероятность банкротства таких организаций близка к нулю. Это такие компании, как брокеры, управляющие компании, страховые компании и негосударственные пенсионные фонды. Доходность у страховых и пенсионных компаний оценивать сложно, поскольку используется принцип «общака», откуда и платятся потом средства».

В заключение приведём советы по инвестированию, которые дали наши эксперты:

1. 70% капитала следует инвестировать в фондовый рынок, недвижимость, аренду машин или земли – которые наиболее стабильны; 30% капитала можно вложить в криптовалютный рынок, игровую индустрию и рынок Форекс.
2. Важно начинать инвестиции портфельно, переходя от низкодоходных к высокодоходным. Высокодоходные, как правило, оказываются более рисковыми, но при этом могут принести существенную прибыль.
3. Инвестируете сначала в защищённые активы (фондовый рынок), после чего вкладывайтесь одновременно в несколько ниш, наращивая инвестиционный капитал.
4. Учитывайте ликвидность вложения (предусмотрена ли возможность вывести средства, когда понадобится).
5. Работайте с финансовыми консультантами и практикующими инвесторами.
6. Не инвестируйте последние деньги – необходимо параллельно заботиться о «финансовой подушке».
7. Придерживайтесь следующей стратегии инвестирования: 10-20% заработка, до тех пор, пока не выйдете на желаемую сумму дохода с инвестиций. Позже, уже с этой прибыли, снова делайте вложения в размере минимум 10%.