Краткосрочные вклады — это депозиты на срок от одного до шести месяцев. Сегодня они особенно привлекательны: банки предлагают по ним более высокие проценты, чем по долгосрочным. Сейчас средняя ставка по вкладам на три месяца в топ-20 банков составляет 14,08% годовых, а на 6 месяцев — 13,72%. Это идеальный вариант, если вы:

• хотите зафиксировать высокую ставку прямо сейчас;
• планируете крупную покупку через несколько месяцев;
• не готовы надолго замораживать деньги и цените свободу действий.

Плюсы

• Высокая ставка. Сейчас краткосрочные вклады приносят больше дохода, чем долгосрочные.
• Гибкость. Через 3–6 месяцев вы сможете забрать деньги или открыть новый вклад.
• Низкий риск. За короткий срок меньше вероятность, что условия на рынке сильно изменятся не в вашу пользу.

Минусы

• Недолгий период начисления процентов. Доход будет ограничен коротким сроком.
• Меньше итоговая прибыль. Даже при высокой ставке за короткий срок вы заработаете меньше, чем за год или два.

Сейчас на Финуслугах максимальная доходность на 3 или 6 месяцев — по вкладу «Локо-Вклад. Финуслуги Промо» со ставкой 25%. Это значительно выше средних показателей по рынку. Оформить депозит можно, если вы еще не открывали ни одного на маркетплейсе.

Долгосрочные вклады — депозиты на срок от одного года и более. По ним проценты сейчас ниже, чем по краткосрочным: например, средняя ставка по вкладам на год в топ‑20 банках составляет 12,63%. Такой депозит подойдет, если:

• вы уверены, что ставки в будущем не вырастут значительно;
• вы нацелены на максимальную доходность и готовы подождать;
• у вас есть сумма, которую не нужно тратить в ближайшие годы.

Плюсы

• Стабильный доход на годы вперед. Вы фиксируете ставку и знаете, сколько заработаете через год, два или три.
• Больше итоговая прибыль. За счет длительного срока даже при чуть меньшей ставке можно получить солидную сумму.
• Защита от падения ставок. Если на рынке ставки начнут снижаться, ваш доход останется прежним.

Минусы

• Меньшая ставка. Проценты по долгосрочным вкладам сейчас ниже краткосрочных.
• Низкая ликвидность. Деньги «заморожены» надолго: если они срочно понадобятся, вы можете потерять часть процентов.
• Риск инфляции. За несколько лет инфляция может «съесть» часть реальной доходности.

Самый выгодный годовой вклад на Финуслугах — «МКБ. Премиальный» от Московского кредитного банка со ставкой 13,7%. Он доступен для новых клиентов маркетплейса.

Ирина Димитрова, директор департамента развития розничного бизнеса Своего банка

На текущий момент наиболее привлекательные условия для розничных клиентов складываются в краткосрочном сегменте — до 3–6 месяцев. Это прямая реакция рынка на ожидания дальнейшего снижения ключевой ставки.

Короткие вклады на 3 месяца — сейчас один из самых доходных инструментов, наравне с вкладами на 4 и 6 месяцев. Рыночные ставки на этом горизонте до сих пор превышают 14% годовых. Вклады от года куда менее выгоднее: для сравнения «Свой Вклад Финуслуги» от Своего банка на Финуслугах предлагает 14,35–14,2% годовых на сроках от 3 до 6 месяцев и уже только 10% по депозиту на год.

Для клиентов короткие вклады — инструмент с очень конкретной целью — получить максимально возможную доходность в ближайшее время, буквально за несколько месяцев. И стоит отметить, что клиенты продолжают активно выбирать именно краткосрочные депозиты.

Ольга Горюкова, независимый отраслевой эксперт, кандидат экономических наук

Ставки по вкладам продолжают снижаться вместе с ключевой ставкой. Максимальная ставка в топ-10 банков страны к началу весны спустилась до 14,06%. При этом наибольшую доходность сохраняют краткосрочные вклады на 3 и 6 месяцев. Неудивительно, что почти 60% в общем объеме розничных вкладов в начале года занимают депозиты от 91 до 180 дней. Вкладчики предпочитают ликвидность средств и возможность повторно вложить деньги под все еще высокий процент. Полагаю, что к концу года короткие вклады все еще будут предлагать доходность на уровне минимум 11–12%.

По прогнозу ЦБ РФ среднегодовая ключевая ставка в 2026 году составит 13,5–14,5%, а в 2027-м — 8–9%. Этим и объясняется разница в доходности вкладов до полугода и от года. Банки ориентируются на решения и риторику регулятора, и в ожидании дальнейшего снижения «ключа» делают длинные вклады менее выгодными, чтобы не остаться в убытке, а по коротким вкладам предлагают более высокие проценты, чтобы привлечь деньги прямо сейчас.

Кроме того, короткие депозиты хорошо подходят для стратегии «лесенки», когда часть средств лежит на длинном вкладе и фиксирует доходность на годы вперед, а часть размещают на коротком депозите с высоким процентом и быстрым доступом к деньгам.

Выбор между краткосрочными и долгосрочными вкладами зависит от ваших финансовых целей и ситуации на рынке. Депозиты на 3–6 месяцев в марте 2026 года выгоднее по ставкам, дают гибкость и позволяют относительно оперативно реагировать на изменения.

Долгосрочные вклады (от года) предлагают меньшую ставку, но обеспечивают стабильный доход на годы вперед и защищают от возможного снижения рыночных ставок. Оптимальный подход — комбинировать оба варианта, чтобы сбалансировать доходность и ликвидность вложений.

Многие вклады с максимальной доходностью не позволяют пополнять счет или снимать деньги без потери процентов. Если есть вероятность, что деньги понадобятся раньше срока, стоит рассмотреть стратегию «лестницы вкладов» — открыть несколько вкладов с разными сроками. В чем преимущества и особенности такого подхода, мы писали в этой статье.

А если хотите больше знать о вкладах, понять, какими могут быть ставки, изучить особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.

Вы можете сами подобрать подходящий вклад с помощью нашего Калькулятора — по сумме и сроку: