Какие проценты по вкладам будут в 2026 году: прогноз

По данным Банка России, средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках в первой декаде октября 2026 года составила 13,06% годовых. Показатель не изменился по сравнению с третьей декадой сентября и остается на максимальном уровне с конца апреля.

По данным индекса Финуслуг, с 5 по 12 октября 2026 года средние ставки в топ-20 банков составляли:

Это средние показатели по рынку, а не гарантированная доходность конкретного депозита. Индекс рассчитывается для вкладов на 100 000 ₽.

На Финуслугах доступны предложения с более высокой доходностью. Например, на 15 октября вклад «МКБ. Преимущество Промо» от МКБ позволял получить 20% годовых на 95 дней при размещении от 50 000 до 300 000 ₽. Предложение предназначено для клиентов, которые ранее не открывали вклады на Финуслугах.

По вкладу Локо-Банка «Локо-Вклад. Финуслуги Промо» на тот же период были доступны 25% годовых на 95 или 182 дня при сумме от 20 000 до 50 000 ₽. Здесь также действовали ограничения для новых клиентов.

Конкретный процент зависит от:

• суммы и срока вклада;

• возможности пополнения и частичного снятия;

• наличия капитализации процентов;

• статуса клиента и требований к новым деньгам;

• участия в акциях и бонусных программах.

Банки периодически запускают специальные предложения, ставки по которым могут заметно превышать среднерыночные. Однако максимальный процент не всегда доступен каждому вкладчику.

Выбрать вклад на Финуслугах можно с учетом суммы, срока и дополнительных условий.

Главным фактором остается ключевая ставка Банка России. На 5 ноября 2026 года она составляет 14% годовых. В последний раз регулятор снизил ее в июле — с 14,25 до 14%. 23 октября ставка осталась без изменений. Следующее плановое решение — 18 декабря.

Как правило, при снижении ключевой ставки банки постепенно уменьшают проценты по новым депозитам, а при повышении могут увеличивать их. Однако зависимость не прямая: банки ориентируются не только на текущую ставку ЦБ, но и на ожидания будущих решений, потребность в привлечении средств и конкуренцию.

По данным Финуслуг, в третьем квартале 2026 года средние ставки в топ-20 банков выросли по всем рассматриваемым срокам. Сильнее всего повысилась доходность вкладов на полтора года — на 0,69 п. п., а также на год — на 0,49 п. п.

Получается, что даже на фоне снижения ключевой ставки банки могут временно повышать доходность депозитов.

Инфляция. Если рост цен ускоряется, Банк России может дольше сохранять высокую ключевую ставку. Это поддерживает доходность банковских депозитов.

Спрос на кредиты. Когда кредитование растет, банкам может потребоваться больше средств. Чтобы привлечь деньги вкладчиков, они способны повышать ставки.

Конкуренция между банками. Финансовые организации используют повышенные проценты, промовклады и бонусы, чтобы привлечь новых клиентов.

Экономическая ситуация. На политику банков также влияют бюджетные расходы, стоимость фондирования, валютные курсы и изменения в законодательстве.

В начале года эксперты ожидали последовательного снижения ключевой ставки и доходности депозитов. Однако осенью ситуация изменилась: ЦБ приостановил смягчение денежно-кредитной политики, а банки начали повышать проценты по отдельным вкладам.

Согласно прогнозам, опубликованным в октябре, аналитики «Ренессанс Капитала», ФГ «Финам» и SberCIB Investment Research ожидали, что на заседании 23 октября Банк России сохранит ключевую ставку на уровне 14%. Прогноз паузы сбылся: Банк России сохранил 14%. Оценки дальнейшей динамики различаются.

Так, в опубликованных октябрьских оценках аналитики не ожидают резкого снижения ключевой ставки до конца года. Основным сценарием на ближайшее заседание остается пауза, а возможное смягчение политики в декабре будет зависеть от новых экономических данных.

Для вкладчиков это означает, что существенного падения доходности депозитов в ближайшее время может не произойти. Более того, отдельные банки продолжат предлагать повышенные ставки, если им потребуется привлечь дополнительные средства.

При этом гарантировать сохранение текущих процентов до декабря нельзя. Даже если Центробанк оставит ключевую ставку без изменений, банки могут пересматривать условия депозитов.

Точный уровень ставок в декабре зависит прежде всего от решения ЦБ 23 октября и дальнейшей динамики инфляции.

В базовом сценарии, опубликованном в аналитическом материале Финуслуг 11 сентября, при ключевой ставке 13,5–14% к концу года приводились следующие ориентиры максимальных предложений без дополнительных ограничений:

Это сценарная оценка независимого аналитика, а не официальный прогноз Банка России. Она не учитывает все возможные изменения условий банков и не распространяется на специальные промовклады.

Если инфляционное давление останется высоким, а ключевая ставка задержится на уровне 14%, банковские предложения могут оказаться выгоднее указанных ориентиров.

Если ЦБ возобновит снижение ставки, доходность новых депозитов может постепенно уменьшаться. При этом действующие вклады с фиксированным процентом продолжат приносить доход по условиям договора.

Чтобы не упустить привлекательные условия, стоит учитывать не только максимальный процент, но и срок, на который вы готовы разместить деньги.

Сравнивайте вклады на разные сроки. Сейчас короткие депозиты в среднем предлагают более высокую доходность, чем годовые. Однако через три или шесть месяцев деньги придется размещать заново, и ставка может оказаться ниже.

Не ориентируйтесь только на рекламный процент. Максимальная ставка может действовать только для новых клиентов, определенной суммы или при выполнении дополнительных требований.

Используйте бонусы и промопредложения. На Финуслугах доступны специальные условия как для новых, так и для действующих клиентов. Размер бонуса и правила его получения зависят от акции.

Рассмотрите накопительные счета. Они позволяют свободнее распоряжаться деньгами, но банк обычно вправе изменить процентную ставку. Кроме того, повышенная доходность нередко действует ограниченное время.

Проверяйте условия досрочного закрытия. Если деньги понадобятся раньше срока, банк может пересчитать проценты по минимальной ставке.

Открыть вклад можно наФинуслугах, предварительно сравнив предложения банков по сумме и сроку.

На 15 октября 2026 года ключевая ставка Банка России составляет 14%, а средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков — 13,06% годовых. Несмотря на снижение ключевой ставки летом, осенью банки вновь начали повышать доходность отдельных депозитов.

Эксперты преимущественно ожидают сохранения ключевой ставки на заседании 23 октября. Снижение в декабре возможно, однако будет зависеть от динамики инфляции и других экономических показателей.

Для вкладчиков это означает, что рассчитывать на резкое падение процентов в ближайшие недели пока не приходится. При этом выгодные предложения могут исчезнуть независимо от решения Центробанка.

Выбирая вклад, стоит сравнивать не только ставки, но и ограничения по сумме, сроку и условиям досрочного закрытия. Если деньги не понадобятся длительное время, фиксированная ставка позволит заранее определить доход. Если важна возможность распоряжаться сбережениями, разумнее рассмотреть короткие вклады или накопительные счета.